Myka de Sim Shagaya quiere hacer por los seguros lo que la banca de Agencias hizo por el fintech

"¿Por qué tan pocos nigerianos compran seguros?" Esa pregunta surge naturalmente al ver las cifras de penetración del seguro en Nigeria. Con una población de más de 200 millones de personas, más del 70% de los nigerianos no tiene ningún tipo de seguro a partir de 2025, según el Consejo Nigeriano de Brokers de Seguros Registrados (NCRIB).

Cuando Sim Shagaya, el emprendedor que fundó Konga, una plataforma de comercio electrónico, y uLesson y Miva Open University, comenzó a buscar respuestas, obtuvo la misma respuesta:  los nigerianos no creen en los seguros.

Sin embargo, esa explicación nunca coincidió del todo con sus observaciones. 

"No es que los nigerianos no entiendan la protección", le dijo a TechCabal en una entrevista el 11 de mayo. "El deseo de protección existe. Lo que ha faltado es la distribución de productos de protección estructurados para las personas que no los han tenido."

Después de más de una década construyendo negocios que resolvían desafíos de acceso y distribución, Shagaya lanzó Myka, un Broker digital con licencia que permite a consumidores y empresas adquirir productos de seguros de múltiples proveedores. 

Myka está respaldada por Ventures Platform, TLcom, Shola Akinlade, cofundador de Paystack; Ridwan Olalere, fundador de LemFi; y Olumide Soyombo, fundador de Voltron Capital, en una ronda pre-semilla no revelada. Se lanza con productos de seguros que abarcan seguros de automóviles, gadgets, propiedad, salud, vida y viaje.

La industria multimillonaria con un problema minorista

La industria de seguros de Nigeria registró una suma agregada de más de ₦4 billones ($2.900 millones) en activos totales en el cuarto trimestre de 2025, según datos del informe de Desempeño del Mercado de Seguros publicado por la Comisión Nacional de Seguros (NAICOM), el regulador de seguros del país. 

A pesar de su tamaño, el alcance de la industria sigue siendo limitado, con la mayoría de las primas de seguros provenientes de grandes clientes corporativos que típicamente ofrecen cobertura como beneficio para empleados, señaló Shagaya. Esto deja la adopción minorista muy rezagada respecto a la escala del mercado.

La baja concienciación, la percepción de costos, los canales de distribución limitados y la escasa confianza en la industria han planteado un desafío para la adopción de seguros por parte de los nigerianos. 

"Una cosa que ha causado problemas en la industria ha sido la falta de confianza, que ha ocurrido porque el proceso de pago de reclamos no ha sido el mejor", dijo Shagaya. "Los nigerianos han sentido que compran seguros, pero cuando llega el momento de reclamar, es engorroso, es agitado, es difícil, y muchas veces sienten que son tratados injustamente."

Según él, ese déficit de confianza fue reforzado por la prevalencia de pólizas de seguro falsas y registros fragmentados en toda la industria. Sin sistemas de Verificación confiables, los consumidores tenían dificultades para confirmar que su cobertura era genuina.

Sin embargo, durante el último año, la industria ha experimentado reformas a través de la Ley de Reforma de la Industria de Seguros de Nigeria 2025, que colocó el seguro minorista y la digitalización en el centro de la estrategia de crecimiento del sector. La reforma tiene como objetivo ampliar el acceso, fortalecer las protecciones al consumidor, mejorar la liquidación de reclamos y crear la infraestructura necesaria para llevar los seguros a los nigerianos que han sido excluidos del mercado.

Para Shagaya, las reformas crean las condiciones necesarias para que Myka lleve el seguro minorista a más nigerianos.

Cómo funciona Myka

La respuesta de Myka al problema de los seguros en Nigeria comienza con una app para consumidores que permite a los usuarios adquirir pólizas de seguro en múltiples categorías y recibir sus documentos de póliza directamente en WhatsApp, según Shagaya. 

Myka opera como un Broker digital, agregando productos de hasta 17 aseguradoras, incluidas AIICO, Cornerstone, Coronation, Leadway, Rex y Tangerine, para permitir a los clientes comparar pólizas entre proveedores.

Las compañías de seguros crean y suscriben pólizas, mientras que Myka distribuye esos productos, gestiona la incorporación de clientes y administra la experiencia del cliente, señaló. Se integra con las aseguradoras a través de Interfaces de Programación de Aplicaciones (APIs).

Shagaya señaló que la plataforma está diseñada para reducir los errores de documentación que representan desafíos durante los reclamos de seguros. Para el seguro de automóviles, Myka puede verificar la información del vehículo y cotejar identidades con bases de datos regulatorias, según él. 

Myka adopta un enfoque diferente para los reclamos al construir redes de reparación que conectan a los asegurados, personas que compran pólizas de seguro, con proveedores de servicios. 

Puso el ejemplo de un cliente con seguro de gadget y la pantalla del teléfono dañada que puede reportar el incidente, recibir indicaciones hacia un centro de reparación aprobado y tener el dispositivo arreglado sin pagar de su bolsillo. El mismo modelo se está extendiendo a los reclamos de seguros de vehículos para reducir el tiempo de inactividad y eliminar fricciones.

Para respaldar ese sistema, Myka utiliza la Verificación de identidad por Número de Identificación Nacional (NIN), controles biométricos y herramientas impulsadas por IA que comparan la información de la póliza con los datos de reclamos. 

Sin embargo, Shagaya señaló que vender seguros a través de una app es solo una parte de la visión de Myka.

Banca de agencia, pero para seguros

Mientras la industria tecnológica de seguros se ha centrado en la distribución digital prioritaria, Shagaya argumentó que la adopción de seguros en Nigeria podría ser impulsada por una estrategia de distribución que haga que las pólizas de seguro estén disponibles donde las personas ya toman decisiones de compra.

"La gente ha hablado mucho sobre integrar seguros en los flujos de pago y en los flujos digitales, pero creo que eso es un error. Creo que eso no habla de nuestra realidad", dijo. "La verdad es que los flujos en Nigeria son muy manuales para muchos negocios. Nadie ha proporcionado un canal para que un concesionario de automóviles venda seguros completos o de Terceros mientras se vende el automóvil. Ese es un papel que Myka busca llenar."

Según Shagaya, en mayo, el Programa de Referencia Estructurada de Clientes de Myka fue admitido en el sandbox regulatorio de NAICOM diseñado para probar productos, servicios y modelos de negocio innovadores de seguros. 

El programa de referidos, explicó, permite a Myka explorar un modelo de distribución basado en la comunidad en el que personas y organizaciones de confianza pueden referir productos de seguros dentro de sus redes. Bajo este modelo, un farmacéutico podría recomendar o vender productos de seguro de salud, mientras que un agente de viajes podría recomendar un seguro de viaje al reservar un viaje internacional. Las asociaciones comunitarias y otras redes locales también podrían presentar productos de seguros a sus miembros a través de la plataforma de socios de Myka. 

El modelo se inspiró en la banca de agencia, que amplió el acceso a los servicios financieros al depender de agentes locales.

"Este trabajo no sería posible sin el tipo de compromiso regulatorio que NAICOM ha mostrado", dijo. "Esa apertura para explorar nuevos modelos, mientras se mantienen los estándares de protección al consumidor que siempre deben ser lo primero, es lo que parece un regulador reflexivo. Estamos agradecidos por ello y comprometidos a honrar la confianza que representa."

La estrategia de distribución de la startup también resonó con los inversores. Myka se lanzó con una ronda pre-semilla no revelada de un grupo de inversores que apuestan por el nuevo enfoque de distribución de seguros para ampliar la adopción.

"Hemos visto que estos tipos de modelos de agentes funcionan muy bien y tienen éxito para algunas de nuestras empresas de cartera, incluida Moniepoint. Creemos que debe haber alguna innovación en torno a cómo se distribuyen los seguros", dijo Kola Aina, socio fundador de Ventures Platform, a TechCabal en una entrevista.  "Por eso estamos ansiosos por observar toda la experimentación que Sim y el equipo llevarán a cabo durante los próximos meses, a medida que lancen los productos."

Aina argumentó que la baja penetración de seguros en Nigeria presenta una importante oportunidad de crecimiento para la industria.

"Los seguros pueden desempeñar un papel realmente crítico en la mejora de la prosperidad, el aumento del tamaño de la economía y simplemente la mejora de los medios de vida", añadió. "Creemos que resolver los seguros a escala en Nigeria puede contribuir a nuestra misión de ampliar y democratizar la prosperidad."

Como la mayoría de los Brokers de seguros, Myka genera ingresos al ganar comisiones de los proveedores de seguros por las pólizas vendidas a través de su plataforma y red de distribución. La startup se une a un campo creciente de startups en el sector de seguros, incluidas Curacel, Casava y PaddyCover, que están modernizando diferentes sectores de la industria de seguros de Nigeria.

Más de una década después de construir negocios en comercio electrónico y educación, Shagaya vuelve a apostar por la distribución.

"He ganado mucha experiencia en la distribución nigeriana, y no he visto ese problema de distribución tan agudo en ningún otro lugar como en los seguros", dijo. "La escala de lo desatendido que está este mercado es asombrosa."

El éxito de Myka dependerá de si el diagnóstico de Shagaya sobre el problema de los seguros en Nigeria fue correcto. Si esa tesis resulta ser cierta, podría significar que millones de nigerianos que nunca han comprado un seguro podrían acceder a uno de una manera que se alinee con la forma en que toman decisiones.