Myka a lui Sim Shagaya vrea să facă pentru asigurări ceea ce a făcut banking-ul de agenție pentru fintech

„De ce atât de puțini nigerieni cumpără asigurări?" Această întrebare decurge în mod firesc din cifrele privind penetrarea asigurărilor în Nigeria. Cu o populație de peste 200 de milioane de oameni, peste 70% dintre nigerieni nu dețin nicio formă de asigurare până în 2025, potrivit Consiliului Nigerian al Brokerilor de Asigurări Înregistrați (NCRIB).

Când Sim Shagaya, antreprenorul care a fondat Konga, o platformă de comerț electronic, și uLesson și Miva Open University, a început să caute răspunsuri, a primit același răspuns:  nigerienilor nu le place asigurarea.

Totuși, această explicație nu s-a potrivit niciodată pe deplin cu observațiile sale. 

„Nu este că nigerienilor nu le înțeleg protecția", i-a declarat el TechCabal într-un interviu pe 11 mai. „Dorința de protecție există. Ceea ce a lipsit este distribuția produselor de protecție structurate către persoanele care nu au beneficiat de ele."

După mai mult de un deceniu de construire a afacerilor care au rezolvat provocările legate de acces și distribuție, Shagaya a lansat Myka, un broker digital licențiat care permite consumatorilor și companiilor să achiziționeze produse de asigurare de la mai mulți furnizori. 

Myka este susținut de Ventures Platform, TLcom, Shola Akinlade, co-fondator al Paystack; Ridwan Olalere, fondatorul LemFi; și Olumide Soyombo, fondatorul Voltron Capital, într-o rundă pre-seed nedivulgată. Se lansează cu produse de asigurare care acoperă asigurări auto, pentru gadgeturi, proprietăți, sănătate, viață și călătorii.

Industria de miliarde de dolari cu o problemă de retail

Industria asigurărilor din Nigeria a înregistrat o sumă agregată de peste ₦4 trilioane (2,9 miliarde USD) în total active în T4 2025, conform datelor din raportul privind performanța pieței asigurărilor publicat de Comisia Națională de Asigurări (NAICOM), autoritatea de reglementare a asigurărilor din țară. 

În ciuda dimensiunii sale, acoperirea industriei rămâne limitată, majoritatea primelor de asigurare provenind de la clienți corporativi mari care oferă de obicei acoperire ca beneficiu pentru angajați, a remarcat Shagaya. Aceasta lasă adoptarea în retail mult în urma amplorii pieței.

Conștientizarea scăzută, percepția costurilor, canalele de distribuție limitate și încrederea redusă în industrie au reprezentat o provocare pentru adoptarea asigurărilor de către nigerieni. 

„Un lucru care a cauzat probleme în industrie a fost lipsa de încredere, care a apărut deoarece procesul de plată a daunelor nu a fost grozav", a spus Shagaya. „Nigerienilor li s-a părut că cumpără asigurare, dar când vine momentul să solicite daune, procesul este greoi, agitat, dificil, și adesea simt că sunt tratați incorect."

Potrivit lui, acest deficit de încredere a fost amplificat de prevalența polițelor de asigurare false și a înregistrărilor fragmentate din industrie. Fără sisteme de verificare fiabile, consumatorii s-au luptat să confirme că acoperirea lor era autentică.

Cu toate acestea, în ultimul an, industria a suferit reforme prin Legea de Reformă a Industriei Asigurărilor din Nigeria 2025, care a plasat asigurarea de retail și digitizarea în centrul strategiei de creștere a sectorului. Reforma vizează extinderea accesului, consolidarea protecției consumatorilor, îmbunătățirea soluționării daunelor și crearea infrastructurii necesare pentru a aduce asigurările la nigerienilor care au fost excluși de pe piață.

Pentru Shagaya, reformele creează condițiile necesare pentru ca Myka să aducă asigurări de retail mai multor nigerieni.

Cum funcționează Myka

Răspunsul Myka la problema asigurărilor din Nigeria începe cu o aplicație pentru consumatori care permite utilizatorilor să achiziționeze polițe de asigurare în mai multe categorii și să primească documentele polițelor direct pe WhatsApp, potrivit lui Shagaya. 

Myka funcționează ca un broker digital, agregând produse de la până la 17 subscriitori de asigurări, inclusiv AIICO, Cornerstone, Coronation, Leadway, Rex și Tangerine, pentru a permite clienților să compare polițele între furnizori.

Companiile de asigurări creează și subscriu polițe, în timp ce Myka distribuie acele produse, gestionează înregistrarea clienților și administrează experiența clienților, a remarcat el. Se integrează cu asigurătorii prin Interfețe de Programare a Aplicațiilor (API-uri).

Shagaya a remarcat că platforma este concepută pentru a reduce erorile de documentare care reprezintă provocări în timpul daunelor de asigurare. Pentru asigurarea auto, Myka poate verifica informațiile despre vehicul și poate potrivi identitățile cu bazele de date de reglementare, potrivit lui. 

Myka adoptă o abordare diferită față de daune, construind rețele de reparații care conectează titularii de polițe, persoanele care cumpără polițe de asigurare, cu furnizorii de servicii. 

El a dat exemplul unui client cu asigurare pentru gadgeturi și un ecran de telefon deteriorat care poate raporta incidentul, poate primi îndrumări către un centru de reparații aprobat și poate repara dispozitivul fără a plăti din buzunar. Același model este extins la daunele de asigurare auto pentru a reduce timpul de nefuncționare și a elimina fricțiunea.

Pentru a susține acel sistem, Myka utilizează verificarea identității prin Numărul Național de Identificare (NIN), verificări biometrice și instrumente bazate pe inteligență artificială care compară informațiile din poliță cu datele despre daune. 

Cu toate acestea, Shagaya a remarcat că vânzarea asigurărilor printr-o aplicație este doar o parte din viziunea Myka.

Banking prin agenți, dar pentru asigurări

În timp ce industria tehnologiei asigurărilor s-a concentrat pe distribuția digitală în primul rând, Shagaya a argumentat că adoptarea asigurărilor în Nigeria ar putea fi stimulată de o strategie de distribuție care face polițele de asigurare disponibile acolo unde oamenii iau deja decizii de cumpărare.

„Oamenii au vorbit mult despre integrarea asigurărilor în fluxurile de checkout și în fluxurile digitale, dar cred că acesta este o greșeală. Cred că acest lucru nu reflectă realitatea noastră", a spus el. „Adevărul este că fluxurile din Nigeria sunt foarte manuale pentru multe afaceri. Nimeni nu a oferit un canal pentru un dealer auto să vândă asigurare completă sau de răspundere civilă în timp ce mașina este vândută. Acesta este rolul pe care Myka încearcă să îl ocupe."

Potrivit lui Shagaya, în mai, Programul Structurat de Recomandare a Clienților al Myka a fost admis în sandbox-ul de reglementare al NAICOM, conceput pentru a testa produse, servicii și modele de afaceri inovatoare în asigurări. 

Programul de recomandare, a explicat el, permite Myka să exploreze un model de distribuție bazat pe comunitate în care persoane și organizații de încredere pot recomanda produse de asigurare în rețelele lor. În cadrul modelului, un farmacist ar putea recomanda sau vinde produse de asigurare de sănătate, în timp ce un agent de turism ar putea recomanda asigurarea de călătorie la rezervarea unei călătorii internaționale. Asociațiile comunitare și alte rețele locale ar putea, de asemenea, să introducă produse de asigurare membrilor lor prin platforma de parteneri a Myka. 

Modelul s-a inspirat din banking-ul prin agenți, care a extins accesul la serviciile financiare bazându-se pe agenți locali.

„Această activitate nu ar fi posibilă fără tipul de implicare de reglementare pe care NAICOM l-a demonstrat", a spus el. „Acea deschidere față de explorarea de noi modele — menținând în același timp standardele de protecție a consumatorilor care ar trebui să fie întotdeauna pe primul loc — este cum arată un reglementator atent. Suntem recunoscători pentru aceasta și angajați să onorăm încrederea pe care o reprezintă."

Strategia de distribuție a startup-ului a rezonat și cu investitorii. Myka s-a lansat cu o rundă pre-seed nedivulgată de la un grup de investitori care pariază pe noua abordare a distribuției asigurărilor pentru a extinde adoptarea.

„Am văzut aceste tipuri de modele de agenți funcționând foarte bine și reușind pentru unele dintre companiile din portofoliul nostru, inclusiv Moniepoint. Credem că trebuie să existe o inovație în modul în care distribui asigurări", a declarat Kola Aina, partener fondator la Ventures Platform, TechCabal într-un interviu.  „De aceea suntem nerăbdători să observăm toate experimentele pe care Sim și echipa le vor desfășura în următoarele câteva luni, pe măsură ce lansează produsele."

Aina a argumentat că penetrarea scăzută a asigurărilor în Nigeria prezintă o oportunitate semnificativă de creștere pentru industrie.

„Asigurările pot juca un rol cu adevărat critic în îmbunătățirea prosperității, în creșterea economiei și în îmbunătățirea mijloacelor de trai", a adăugat el. „Credem că rezolvarea asigurărilor la scară în Nigeria poate contribui la misiunea noastră de a extinde și democratiza prosperitatea."

Ca majoritatea brokerilor de asigurări, Myka generează venituri câștigând comisioane de la furnizorii de asigurări pentru polițele vândute prin platforma și rețeaua sa de distribuție. Startup-ul se alătură unui domeniu în creștere de startup-uri din sectorul asigurărilor, inclusiv Curacel, Casava și PaddyCover, care modernizează diferite sectoare ale industriei de asigurări din Nigeria.

La mai mult de un deceniu după construirea de afaceri în comerțul electronic și educație, Shagaya face din nou un pariu pe distribuție.

„Am câștigat multă experiență în distribuția nigeriană și nu am văzut problema de distribuție atât de acută nicăieri altundeva ca în asigurări", a spus el. „Amploarea cât de deserivit este această piață este uluitoare."

Succesul Myka va depinde de dacă diagnosticul lui Shagaya cu privire la problema asigurărilor din Nigeria a fost corect. Dacă această teză se dovedește adevărată, ar putea însemna că milioane de nigerieni care nu au cumpărat niciodată asigurări ar putea accesa asigurările într-un mod care se aliniază cu modul în care iau decizii.