নেডব্যাংক এআই-চালিত ঋণ ব্যবস্থার মাধ্যমে সুবিধাবঞ্চিত দক্ষিণ আফ্রিকানদের কাছে পৌঁছাচ্ছে

Nedbank, দক্ষিণ আফ্রিকার অন্যতম বৃহত্তম ব্যাংক, কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তার দিকে ঝুঁকছে লক্ষ লক্ষ গ্রাহকের কাছে ঋণ সেবা সম্প্রসারিত করতে, যারা ঐতিহ্যগতভাবে আনুষ্ঠানিক ঋণের নাগালের বাইরে ছিলেন।

জোহানেসবার্গভিত্তিক এই ঋণদাতা প্রতিষ্ঠান ফিনটেক অবকাঠামো কোম্পানি JUMO-এর সাথে অংশীদারিত্ব করেছে Nedbank Quick Loans চালু করতে, যা একটি AI-চালিত ঋণ পণ্য এবং Nedbank Money App-এর মধ্যে সংযুক্ত। গ্রাহকরা মাত্র R500 ($27) থেকে ঋণের জন্য আবেদন করতে পারবেন এবং কয়েক মিনিটের মধ্যে ঋণ সিদ্ধান্ত পাবেন, পরিশোধের মেয়াদ এক থেকে ১২ মাস পর্যন্ত।

এই অংশীদারিত্ব আফ্রিকান ব্যাংকিং খাতে একটি বৃহত্তর পরিবর্তনের ইঙ্গিত দেয়, যেখানে ঋণদাতারা ক্রমবর্ধমানভাবে ফিনটেক ও AI-এর দিকে ঝুঁকছে এমন গ্রাহকদের কাছে পৌঁছাতে যাদের সেবা দিতে প্রচলিত ঋণ মডেলগুলো হিমশিম খেয়েছে। 

আসল পরীক্ষা এটি নয় যে অংশীদারিত্ব কতটা অর্থ ঋণ দেবে, বরং এটি যে লক্ষ লক্ষ স্বল্প আয়ের এবং পাতলা ক্রেডিট ফাইলের ঋণগ্রহীতাদের—যারা ঐতিহাসিকভাবে মহাজন, পে-ডে ঋণদাতা ও অন্যান্য অনানুষ্ঠানিক ঋণদাতাদের উপর নির্ভর করেছেন—তাদের কাছে লাভজনকভাবে ন্যায্য ও স্বচ্ছ ঋণ অফার করতে পারবে কিনা।

"JUMO-এর AI-চালিত মালিকানাধীন মডেল ও প্রক্রিয়াগুলো Nedbank-এর Money App-এ সংযুক্ত করে আমরা একটি দ্রুত ও সহজ ক্লায়েন্ট অভিজ্ঞতা নিশ্চিত করছি," বলেন Mutsa Chironga, Nedbank-এর পার্সোনাল ব্যাংকিং বিভাগের ম্যানেজিং এক্সিকিউটিভ। "ছোট ও স্বল্পমেয়াদী ঋণের প্রয়োজনে এটি গ্রাহকদের জন্য একটি দুর্দান্ত সমাধান।"

R127 বিলিয়ন ($6.9 বিলিয়ন) বাজার মূলধনের অধিকারী Nedbank ব্যালেন্স শিট ও ব্যাংকিং অবকাঠামো সরবরাহ করছে। আটটি আফ্রিকান বাজারে কার্যক্রম পরিচালনাকারী এবং মহাদেশজুড়ে $10 বিলিয়নেরও বেশি ঋণ সুবিধা প্রদানকারী JUMO সরবরাহ করছে AI-চালিত ঋণ ইঞ্জিন, যা রিয়েল টাইমে ঋণগ্রহীতাদের মূল্যায়ন করে।

"আমরা গত ১১ বছর ব্যাংকিং অবকাঠামো গড়ে তুলতে এবং ব্যাংকগুলোর আস্থা অর্জন করতে ব্যয় করেছি," JUMO-এর সিইও Paul Whelpton বৃহস্পতিবার TechCabal-কে বলেন। "এখন আমরা দেখছি JUMO আফ্রিকান আর্থিক সেবার বুদ্ধিমত্তার স্তর হয়ে উঠছে।"

ঐতিহাসিকভাবে, ছোট পরিমাণের ঋণ ব্যাংকগুলোর জন্য কঠিন ছিল। গ্রাহক অনবোর্ডিং খরচ ছিল বেশি, ঝুঁকি মূল্যায়ন ব্যয়বহুল ছিল, এবং সীমিত ক্রেডিট ইতিহাসের ঋণগ্রহীতাদের মধ্যে খেলাপি পূর্বানুমান করা চ্যালেঞ্জিং ছিল। ফলে, ৪০,০০০-এরও বেশি মহাজন দ্বারা আধিপত্য বিস্তৃত স্বল্পমেয়াদী অনানুষ্ঠানিক ঋণ বাজারে যাওয়া ৩৭% ভোক্তা শেষ পর্যন্ত ঋণ পরামর্শের প্রয়োজন পড়েছেন।

JUMO বিশ্বাস করে AI এই সমীকরণ পরিবর্তন করতে পারে।

Whelpton-এর মতে, প্ল্যাটফর্মটি লেনদেন, আচরণগত এবং পরিশোধ সংকেত বিশ্লেষণ করে গ্রাহকের ঋণ পরিশোধের সক্ষমতা ও ইচ্ছা উভয়ই মূল্যায়ন করে।

"আমরা আচরণগত ও লেনদেনের তথ্য ব্যবহার করি, পাশাপাশি গত দশকে আমরা যে সংকেতগুলো শিখেছি সেগুলোও ব্যবহার করি, যা দেখায় যে গ্রাহকরা প্রচলিত ব্যাংকিং ও ক্রেডিট জগতের বাইরে কীভাবে আচরণ করেন," তিনি বলেন।

Whelpton উল্লেখ করেন যে JUMO-এর প্রযুক্তি ঋণদাতাদের এমন গ্রাহকদের সেবা দিতে সাহায্য করতে পারে যাদের আনুষ্ঠানিক বেতন স্লিপ, নিরীক্ষিত আর্থিক বিবরণী বা বিস্তৃত ক্রেডিট ব্যুরো ইতিহাস নেই।

"আমি মনে করি রাস্তার সাধারণ মানুষ, বা টাউনশিপের দাদিমা, এখন সঠিকভাবে আনুষ্ঠানিক ঋণের সুযোগ পাবেন," তিনি বলেন। "এটি সম্পূর্ণ স্বচ্ছ, কোনো লুকানো ফি নেই এবং এমন কিছু নেই যা তাদের ক্ষতি করতে পারে বা ঋণের ফাঁদে ফেলতে পারে।"

ডিজিটাল ঋণের সহজলভ্যতা অতিরিক্ত ঋণগ্রস্ততার নতুন রূপ তৈরি করতে পারে কিনা সে প্রশ্ন রয়ে যায়। Whelpton বলেন JUMO ও Nedbank কঠোর সামর্থ্য পরিমাপ বাস্তবায়ন করেছে এবং গ্রাহকদের সীমায় ঠেলে না দিতে নিয়ন্ত্রক সর্বোচ্চ সীমার নিচে ঋণ দেয়।

অর্থনীতি আশাব্যঞ্জক মনে হচ্ছে। JUMO জানায় এটি আফ্রিকাজুড়ে $10 বিলিয়নেরও বেশি বিতরণ করেছে এবং প্রতি মাসে প্রায় $240 মিলিয়ন ঋণ প্রক্রিয়া করে। অনিরাপদ ঋণ এবং সীমিত প্রচলিত ক্রেডিট ইতিহাসের গ্রাহকদের উপর মনোযোগ দেওয়া সত্ত্বেও, এর ব্যাংকিং অংশীদারিত্বগুলো প্রায় ৩.৩% খেলাপি হার রেকর্ড করছে।

এই অংশীদারিত্ব দক্ষিণ আফ্রিকার ব্যাংকিং ভবিষ্যতের একটি আভাস দেয়, যেখানে ব্যাংকগুলো মূলধন ও আস্থা সরবরাহ করে, আর ফিনটেকগুলো সেই বুদ্ধিমত্তা সরবরাহ করে যা নির্ধারণ করে কে ঋণের সুযোগ পাবেন।