নাইজেরিয়ার কেন্দ্রীয় ব্যাংক পেমেন্ট প্রতিষ্ঠানগুলোকে ভোক্তা ও ব্যবসায়ীদের উপর আধিপত্য বিস্তার থেকে বিরত রাখছে

নাইজেরিয়ার কেন্দ্রীয় ব্যাংক (CBN) নতুন বাজার-কাঠামো নিয়ম প্রবর্তন করেছে, যা যেকোনো একক আর্থিক প্রতিষ্ঠানকে ভোক্তা এবং মার্চেন্ট পেমেন্ট উভয় ক্ষেত্রে আধিপত্য বিস্তার করা থেকে বিরত রাখতে পারে।

সোমবার জারি করা একটি সার্কুলারে, নিয়ন্ত্রক সংস্থা জানিয়েছে যে কোনো লাইসেন্সপ্রাপ্ত আর্থিক প্রতিষ্ঠান যদি ভোক্তা-ইস্যুয়িং বাজারের ২৫%-এর বেশি নিয়ন্ত্রণ করে, তাহলে তাকে মার্চেন্ট-অ্যাকোয়ারিং কার্যক্রমে সর্বোচ্চ ১৫% বাজার অংশে সীমাবদ্ধ রাখা হবে।

এই নিয়মটি এমন সময়ে এসেছে যখন ব্যাংক এবং ফিনটেকগুলো তাদের ঐতিহ্যগত সীমানা ছাড়িয়ে ভোক্তা এবং মার্চেন্ট উভয়কেই সেবা দিতে প্রসারিত হচ্ছে। নিয়ন্ত্রক সংস্থার নতুন কাঠামো যেকোনো একক প্রতিষ্ঠানকে নগদবিহীন লেনদেনের প্রধান গেটওয়ে হয়ে ওঠা থেকে বিরত রাখতে এবং পেমেন্ট ইকোসিস্টেমে ঘনত্ব ও সিস্টেমিক ঝুঁকি হ্রাস করতে ডিজাইন করা হয়েছে। 

"যেকোনো লাইসেন্সপ্রাপ্ত আর্থিক প্রতিষ্ঠান যা মার্চেন্ট অ্যাকোয়ারিং কার্যক্রমে নিযুক্ত, ব্যক্তিগতভাবে বা সংশ্লিষ্ট সত্তার গোষ্ঠীর অংশ হিসেবে, যে কোনো চলমান বারো মাসের মধ্যে মার্চেন্ট অ্যাকোয়ারিং কার্যক্রমে পঁচিশ শতাংশ (২৫%) এর বেশি বাজার অংশ ধারণ করে, সে একই সময়কালে ভোক্তা ইস্যুয়িং কার্যক্রমে পনেরো শতাংশ (১৫%) এর বেশি বাজার অংশ ধারণ করতে পারবে না," CBN তার সার্কুলারে বলেছে।

ভোক্তা ইস্যুয়িং বলতে এমন পরিষেবাগুলিকে বোঝায় যা ভোক্তাদের পেমেন্ট করতে সক্ষম করে, যার মধ্যে ব্যাংক অ্যাকাউন্ট, পেমেন্ট কার্ড, ডিজিটাল ওয়ালেট এবং অন্যান্য পেমেন্ট উপকরণ অন্তর্ভুক্ত। মার্চেন্ট অ্যাকোয়ারিং হল সেই অবকাঠামো যা ব্যবসায়িক প্রতিষ্ঠানগুলিকে পেমেন্ট গ্রহণ করতে সক্ষম করে, যার মধ্যে পেমেন্ট গেটওয়ে, পয়েন্ট-অফ-সেল (PoS) সেবা এবং মার্চেন্ট সেটেলমেন্ট সিস্টেম অন্তর্ভুক্ত।

এই নিয়মটি, যা ৩১ ডিসেম্বর ২০২৬ থেকে কার্যকর হবে, নাইজেরিয়ার দ্রুত বিস্তৃত ডিজিটাল পেমেন্ট ইকোসিস্টেমে অতিরিক্ত ঘনত্ব রোধ করতে ডিজাইন করা হয়েছে, যা ২০২৫ সালে  ₦১.২ কোয়াড্রিলিয়ন ($৮৮৪.৭৮ বিলিয়ন) প্রক্রিয়া করেছে।

এই পদক্ষেপটি Paystack, Flutterwave এবং Moniepoint-এর মতো প্রধান ফিনটেক কোম্পানিগুলির জন্য উল্লেখযোগ্য প্রভাব ফেলে, যাদের অনেকেই বছরের পর বছর ধরে শক্তিশালী মার্চেন্ট-পেমেন্ট ব্যবসা গড়ে তুলেছে এবং ক্রমশ গ্রাহকমুখী ব্যাংকিং সেবায় প্রসারিত হচ্ছে। জানুয়ারিতে, Paystack Ladder মাইক্রোফাইন্যান্স ব্যাংক অধিগ্রহণ করেছে, এবং এপ্রিলে, Flutterwave ওপেন ব্যাংকিং স্টার্টআপ Mono অধিগ্রহণের পর একটি MFB লাইসেন্স পেয়েছে, কারণ ফিনটেকগুলো পেমেন্ট ব্যবহারকারীদের ব্যাংকিং গ্রাহকে রূপান্তরিত করতে এগিয়ে চলেছে।

ইউনাইটেড ব্যাংক ফর আফ্রিকার মতো ঐতিহ্যবাহী ব্যাংকগুলিও প্রভাবিত হতে পারে যদি তারা ভোক্তা ব্যাংকিংয়ে আধিপত্যের অবস্থান বজায় রেখে মার্চেন্ট অ্যাকোয়ারিংয়ে উল্লেখযোগ্য বাজার অংশ তৈরি করতে চায়। 

CBN বলেছে যে নতুন প্রয়োজনীয়তাগুলি বাজার ঘনত্ব, অপারেশনাল নির্ভরতা এবং মূল পেমেন্ট কার্যক্রমে উল্লেখযোগ্য বাজার উপস্থিতি সহ অপারেটরদের উদ্ভবের বিষয়ে উদ্বেগের প্রতিক্রিয়ায় প্রবর্তন করা হয়েছে।

বিধিনিষেধগুলি শুধুমাত্র পৃথক কোম্পানিগুলিতেই নয়, সংশ্লিষ্ট সত্তার গোষ্ঠীগুলিতেও প্রযোজ্য হবে। আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি সাধারণ মালিকানা বা নিয়ন্ত্রণ বজায় রেখে ভোক্তা এবং মার্চেন্ট ব্যবসাকে আলাদা সহায়ক প্রতিষ্ঠানে বিভক্ত করে নিয়মগুলি এড়িয়ে যেতে পারবে না।

"সমস্ত নিয়ন্ত্রিত সত্তাগুলি নির্ধারিত টেমপ্লেট এবং সময়সীমা অনুযায়ী মাসিক বাজার অংশের রিটার্ন জমা দেবে," CBN সার্কুলারে বলেছে।

বাজার-অংশের সীমাগুলি পেমেন্ট শিল্পকে লক্ষ্য করে সংস্কারের একটি বৃহত্তর সেটের অংশ গঠন করে। CBN ব্যাংক এবং ফিনটেকগুলিকে উল্লেখযোগ্য শেয়ারহোল্ডিংয়ের চূড়ান্ত উপকারী মালিকদের প্রকাশ করতে এবং নজরদারি শক্তিশালী করতে ও গুরুত্বপূর্ণ পেমেন্ট ডেটা স্থানীয়করণের প্রচেষ্টার অংশ হিসেবে অপারেটরদের স্থানীয় ক্লাউড অবকাঠামো ব্যবহার করতে বলছে।

নিয়মগুলি একটি আরও বিভক্ত বাজারের পক্ষে একটি নিয়ন্ত্রকের অবস্থান দেখায়, যেখানে পেমেন্ট ইকোসিস্টেমের উভয় দিকে প্রতিযোগিতা বজায় রাখা হয়।

"CBN এই সার্কুলারের বিধানগুলির সাথে সম্মতি পর্যবেক্ষণ করবে এবং প্রয়োজনে, প্রযোজ্য আইন, বিধিমালা এবং নির্দেশিকা অনুযায়ী তত্ত্বাবধায়ক নিষেধাজ্ঞা আরোপ করতে পারে," নিয়ন্ত্রক যোগ করেছে।