ব্রাজিলের নিয়ন্ত্রকরা দেশের বৃহত্তম ফিনটেক নুব্যাংককে জানিয়েছে যে তারা দেশের ভিতরে তাদের ব্র্যান্ডিংয়ে "ব্যাংক" লেবেল ব্যবহার করতে পারবে না কারণ কোম্পানির ব্যাংকিং লাইসেন্স নেই, এবং নভেম্বরে কার্যকর হওয়া নতুন নিয়ম অনুযায়ী সেই লাইসেন্স ছাড়া কোনো প্রতিষ্ঠান নিজেকে ব্যাংক বলতে পারবে না।
এই পদক্ষেপটি ব্রাজিলের বৃহত্তম ফিনটেকের উপর এমন সময়ে এসেছে যখন এটি ১১০ মিলিয়ন গ্রাহককে সেবা দিচ্ছে, এবং এর ৮০ বিলিয়ন ডলারেরও বেশি মূল্যায়ন দেশের প্রতিটি লাইসেন্সপ্রাপ্ত ব্যাংকের উপরে রয়েছে।
এই সিদ্ধান্তটি মানুষকে এই ধারণা থেকে বিরত রাখার জন্য নেওয়া হয়েছে যে তারা তাদের অর্থ একটি লাইসেন্সপ্রাপ্ত ব্যাংকে রাখছে যখন আসলে তা নয়।
নুব্যাংক এখন এই সমস্যা থেকে দ্রুত বেরিয়ে আসার উপায় খুঁজছে। দেশের সম্পূর্ণ লাইসেন্সিং প্রক্রিয়ার মধ্য দিয়ে বছরের পর বছর অতিবাহিত করার পরিবর্তে, কোম্পানিটি একটি ছোট লাইসেন্সপ্রাপ্ত ব্যাংক কেনার চেষ্টা করছে।
এই আলোচনাগুলির সাথে পরিচিত একজন ব্যক্তি কথিত আছে যে নুব্যাংক এমন ব্যাংকগুলি মূল্যায়ন করছে যাদের ইতিমধ্যেই স্থানীয় লাইসেন্স রয়েছে এবং এমনকি সঞ্চিত লোকসানও থাকতে পারে, কারণ অধিগ্রহণের পরে সেই লোকসানগুলি কর সুবিধা আনতে পারে।
সেই ব্যক্তি আরও বলেছেন যে ব্যাংকো ডিজিমাইস এসএ এখন পর্যন্ত পরীক্ষা করা প্রতিষ্ঠানগুলির মধ্যে একটি। নুব্যাংক এখনও কোনো চূড়ান্ত সিদ্ধান্তে পৌঁছায়নি এবং যদি অনুসন্ধান একটি বন্ধ গলিতে পরিণত হয় তবে তারা নিজেদের লাইসেন্সের জন্য আবেদন করতে পারে। একটি ব্যাংক কেনা লাইসেন্স প্রক্রিয়ার সাথে জড়িত দীর্ঘ অপেক্ষা এবং উচ্চ খরচ এড়াতে সাহায্য করবে।
ব্রাজিল বিভ্রান্তি সীমিত করতে এবং ফাঁক বন্ধ করতে নিয়ম কঠোর করেছে
কেন্দ্রীয় ব্যাংক এই পরিবর্তন করেছে কারণ এটি সিস্টেমের সেই ফাঁকগুলি বন্ধ করতে চায় যা বিভ্রান্তি এবং প্রতারণা ছড়িয়ে পড়তে দিয়েছে।
২০১৩ সালে প্রতিষ্ঠিত নুব্যাংক একটি বন্ধুত্বপূর্ণ নিয়ন্ত্রক ব্যবস্থার অধীনে বেড়ে উঠেছে যা পেমেন্ট কোম্পানিগুলিকে পূর্ণ ব্যাংক না হয়েও ক্রেডিট কার্ড ইস্যু করতে এবং অ্যাকাউন্ট ধরে রাখতে দিয়েছে। সেই ব্যবস্থা বৃদ্ধি এবং প্রতিযোগিতার জন্য কাজ করেছে, বিশেষ করে এমন একটি সিস্টেমে যা একসময় বড় ব্যাংকের একটি ছোট গোষ্ঠী দ্বারা নিয়ন্ত্রিত ছিল।
কিন্তু এটি এমন দুর্বল স্পটও তৈরি করেছে যা ছোট খেলোয়াড়রা অপব্যবহার করেছে। সেই খেলোয়াড়দের কিছু সংগঠিত অপরাধের সাথে সম্পর্কযুক্ত ছিল, এবং কর্তৃপক্ষ বলেছে যে ফাঁকগুলি বন্ধ করতে হবে।
এই বছরের শুরুতে, কেন্দ্রীয় ব্যাংক দুর্বল কোম্পানিগুলিকে ফাঁক দিয়ে বেরিয়ে যাওয়া থেকে রোধ করতে ফিনটেকগুলির জন্য ন্যূনতম মূলধনের প্রয়োজনীয়তা বাড়িয়েছে। এই পরিবর্তনগুলি নুব্যাংকের মতো বড় ফিনটেকগুলিকে আঘাত করে না, তবে নিয়ন্ত্রকরা নুব্যাংকের নিজের তদারকির স্তর বাড়িয়েছে, এটিকে মাঝারি আকারের ব্যাংকগুলির মুখোমুখি হওয়া নিয়মের অনুরূপ নিয়মের অধীনে রেখেছে।
কোম্পানির প্রধান নির্বাহী ডেভিড ভেলেজ এই সপ্তাহে বলেছেন যে একটি লাইসেন্স পাওয়া "নিয়ন্ত্রক দৃষ্টিকোণ থেকে একটি বোঝা হওয়া উচিত নয়।"
যেহেতু ব্রাজিলের ফিনটেক সেক্টর প্রসারিত হয়েছে, অপরাধী নেটওয়ার্কগুলি দ্রুত চলমান স্থানকে কাজে লাগানোর উপায় খুঁজে পেয়েছে। এই উদ্বেগটি আগস্টে স্পষ্ট করা হয়েছিল, যখন ব্রাজিলের ফেডারেল রেভিনিউ সার্ভিসের প্রধান রবিনসন ব্যারেইরিনহাস বলেছিলেন যে ফিনটেক কোম্পানিগুলি অপরাধীদের "অবৈধ অর্থ স্থানান্তর, লুকানো এবং পরিষ্কার করতে" সাহায্য করে, এবং তিনি সতর্ক করেছিলেন যে এই নেটওয়ার্কগুলি এখন "বিনিয়োগ তহবিলের মতো আরও পরিশীলিত বাহন" ব্যবহার করছে।
তার সতর্কতা সাম্প্রতিক মাসগুলিতে ফিনটেক এবং ব্যাংক উভয়কেই আঘাত করা প্রতারণার ঘটনা বৃদ্ধির পরে এসেছে।
ফিনটেক বুম নিয়ন্ত্রকদের প্রসারিত করে যখন অপরাধী নেটওয়ার্কগুলি ফাঁক কাজে লাগায়
ব্যাংক, ফিনটেক এবং শিল্প গোষ্ঠীর নির্বাহীরা বলেছিলেন যে প্রতারণা দেশের আর্থিক ব্যবস্থার সবচেয়ে ব্যয়বহুল সমস্যাগুলির মধ্যে একটি হয়ে উঠেছে। প্রভাবটি উচ্চতর খরচ, দুর্বল প্রতিযোগিতা এবং ভোক্তা বিশ্বাসের পতনের মাধ্যমে অনুভূত হয়।
ব্রাজিল ২০২৪ সালে ১,৫৯২টি ফিনটেক রেকর্ড করেছে, যা কনসালট্যান্সি ডিস্ট্রিটোর তথ্য ব্যবহার করে এসফেরা ইনস্টিটিউট দ্বারা করা একটি গবেষণা অনুসারে লাতিন আমেরিকার সমস্ত ফিনটেকের প্রায় ৬০% গঠন করে। কিন্তু মার্চ পর্যন্ত এই কোম্পানিগুলির মধ্যে মাত্র ৩৩৪টি কেন্দ্রীয় ব্যাংক দ্বারা নিয়ন্ত্রিত ছিল, যার ফলে সেক্টরের বেশিরভাগ অংশ কঠোর তদারকির বাইরে রয়েছে।
ডিজিটাল সম্পদের উত্থান আরও অ্যাক্সেস এবং আরও প্রতিযোগিতা এনেছে, কিন্তু এটি অপরাধী গোষ্ঠীগুলির জন্য কম তদারকিযুক্ত চ্যানেলের মাধ্যমে অর্থ স্থানান্তর করার জন্য জায়গা তৈরি করেছে।
নিয়ন্ত্রক, পাবলিক সিকিউরিটি এজেন্সি এবং এমনকি ফিনটেকগুলি নিজেরাও সেই সম্প্রসারণের গতির সাথে তাল মিলাতে পারেনি, এবং তদারকির অভাব বড় ধূসর এলাকা তৈরি করেছে যেখানে অবৈধ নেটওয়ার্কগুলি আকর্ষণ অর্জন করেছে।
ব্রাজিলের জাস্টিস মিনিস্ট্রি স্পষ্ট করেছে যে লড়াই এখন আর্থিক ব্যবস্থায় অর্থের প্রবাহ বন্ধ করার উপর কেন্দ্রীভূত।
মারিও লুইজ সারুব্বো, ব্রাজিলের জাতীয় পাবলিক সিকিউরিটি সচিব, বলেছেন যে মানি লন্ডারিংয়ের উপর লক্ষ্যবদ্ধ পদক্ষেপের মাধ্যমে এই গোষ্ঠীগুলির নগদ পাইপলাইন ভেঙে ফেলা এখন সংগঠিত অপরাধের বিরুদ্ধে অভিযানের একটি মূল অংশ।
একটি এক্সক্লুসিভ ক্রিপ্টো ট্রেডিং কমিউনিটিতে আপনার ফ্রি সিট দাবি করুন - ১,০০০ সদস্যের মধ্যে সীমাবদ্ধ।
Source: https://www.cryptopolitan.com/nubank-cant-use-bank-brand/
