জুনিপার রিসার্চের বার্ষিক ডিজিটাল ব্যাংকিং পূর্বাভাস অনুসারে, শুধুমাত্র ২০২৫ সালে বিশ্বব্যাপী ডিজিটাল-অনলি ব্যাংক অ্যাকাউন্ট ১২০ মিলিয়ন বৃদ্ধি পেয়েছে, যা মোট ৫৫০ মিলিয়নেরও বেশি অ্যাকাউন্টে পৌঁছেছে। ২০২০ সাল থেকে প্রতি বছর গ্রহণের হার ত্বরান্বিত হয়েছে, যা উন্নত পণ্যের মান, শাখাবিহীন ব্যাংকিংয়ে ভোক্তাদের ক্রমবর্ধমান স্বাচ্ছন্দ্য এবং উদীয়মান বাজারে ডিজিটাল ব্যাংকিংয়ের সম্প্রসারণ দ্বারা চালিত হয়েছে যেখানে ঐতিহ্যবাহী ব্যাংক অবকাঠামো সীমিত।
বৈশ্বিক গ্রহণের চালক
বিশ্বব্যাপী ডিজিটাল-অনলি ব্যাংক গ্রহণকে চালিত করতে তিনটি কারণ একত্রিত হচ্ছে। প্রথমটি হলো স্মার্টফোনের সর্বব্যাপীতা। GSMA ডেটা অনুসারে, বর্তমানে ৫.৭ বিলিয়ন মানুষ স্মার্টফোনের মালিক, যা বিশ্বব্যাপী প্রাপ্তবয়স্ক জনসংখ্যার প্রায় ৮৫% কভার করে। স্মার্টফোন ডিজিটাল-অনলি ব্যাংকগুলির জন্য ব্যাংক শাখা, এটিএম এবং গ্রাহক সেবা ডেস্ক হিসেবে কাজ করে।
দ্বিতীয় কারণটি হলো বিশ্বাস। প্রাথমিক নিওব্যাংকগুলি ভৌত অবস্থান ছাড়া কোনো প্রতিষ্ঠানে অর্থ রাখতে অস্বস্তিকর ভোক্তাদের সংশয়ের সম্মুখীন হয়েছিল। ম্যাককিনসি ভোক্তা বিশ্বাস সমীক্ষা অনুসারে, ২০২৫ সালে ৬৮% ভোক্তা বলেছেন যে তারা তাদের প্রাথমিক ব্যাংকিং চাহিদার জন্য ডিজিটাল-অনলি ব্যাংকগুলিকে বিশ্বাস করেন, যা ২০২০ সালে ৩৮% ছিল।
তৃতীয় কারণটি হলো পণ্যের পরিপক্কতা। ৬০% ভোক্তা এখন ডিজিটাল আর্থিক সেবা পছন্দ করেন এবং ডিজিটাল ব্যাংকগুলি এখন ঐতিহ্যবাহী ব্যাংকগুলির সাথে প্রতিদ্বন্দ্বী পণ্য পরিসীমা অফার করে: সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট, ব্যক্তিগত ঋণ, ক্রেডিট কার্ড, বিনিয়োগ পণ্য এবং বীমা, সবকিছু একটি মাত্র অ্যাপের মাধ্যমে অ্যাক্সেসযোগ্য।
অঞ্চল অনুসারে গ্রহণের ধরন
ব্রাজিলে, নুব্যাংকের ১০০ মিলিয়ন অ্যাকাউন্টে বৃদ্ধি প্রমাণ করে যে ডিজিটাল-অনলি ব্যাংকগুলি বৃহৎ উদীয়মান বাজারে ব্যাপক গ্রহণযোগ্যতা অর্জন করতে পারে। ব্রাজিলের উচ্চ ঐতিহ্যবাহী ব্যাংকিং ফি, ব্যাপক স্মার্টফোন মালিকানা এবং তরুণ জনসংখ্যার সমন্বয় আদর্শ পরিস্থিতি তৈরি করেছে। ল্যাটিন আমেরিকান ডিজিটাল ব্যাংকিং সম্পর্কে স্ট্যাটিস্টার ডেটা অনুসারে, ৪০ বছরের কম বয়সী ব্রাজিলিয়ান প্রাপ্তবয়স্কদের ৪৫% এখন তাদের প্রাথমিক প্রতিষ্ঠান হিসেবে একটি ডিজিটাল-অনলি ব্যাংক ব্যবহার করে।
দক্ষিণ-পূর্ব এশিয়ায়, সিঙ্গাপুর, মালয়েশিয়া, ফিলিপাইন এবং ইন্দোনেশিয়ায় ২০২২ এবং ২০২৫ সালের মধ্যে জারি করা ডিজিটাল ব্যাংকিং লাইসেন্স নতুন ডিজিটাল-অনলি প্রবেশকারীদের জন্য বাজার খুলে দিয়েছে। সিঙ্গাপুরের GXS ব্যাংক (গ্র্যাব এবং সিংটেল দ্বারা সমর্থিত) এবং ট্রাস্ট ব্যাংক (স্ট্যান্ডার্ড চার্টার্ড এবং ফেয়ারপ্রাইস গ্রুপ দ্বারা সমর্থিত) উভয়ই ২০২২ সালে চালু হয়েছিল এবং তাদের প্রথম বছরের মধ্যে কয়েক লক্ষ গ্রাহককে আকৃষ্ট করেছিল। ফিনটেক ইকোসিস্টেম ২০০+ বৈশ্বিক বাজার জুড়ে সম্প্রসারিত হচ্ছে এবং ডিজিটাল ব্যাংকিং লাইসেন্সিং একটি মূল সক্ষমকারী।
আফ্রিকায়, ডিজিটাল ব্যাংকিং গ্রহণ প্রাথমিকভাবে মোবাইল মানি অবকাঠামো দ্বারা চালিত। ফিনটেক ১.৭ বিলিয়নেরও বেশি ব্যাংকবিহীন প্রাপ্তবয়স্কদের জন্য আর্থিক অ্যাক্সেস সম্প্রসারণ করছে এবং বেশিরভাগ আফ্রিকান বাজারে ডিজিটাল-অনলি ব্যাংকিং সেই সম্প্রসারণের প্রাথমিক প্রক্রিয়া।
নিয়ন্ত্রক সক্ষমকারী এবং বাধা
সরকারি এবং নিয়ন্ত্রক নীতিগুলি ডিজিটাল ব্যাংক গ্রহণে উল্লেখযোগ্য প্রভাব ফেলে। যুক্তরাজ্য, সিঙ্গাপুর, মালয়েশিয়া, নাইজেরিয়া এবং ব্রাজিল সহ নির্দিষ্ট ডিজিটাল ব্যাংকিং লাইসেন্স শ্রেণী তৈরি করেছে এমন দেশগুলি ঐতিহ্যবাহী শাখা-ভিত্তিক প্রতিষ্ঠানগুলির মতো একই প্রয়োজনীয়তা পূরণ করতে ডিজিটাল ব্যাংকগুলির প্রয়োজন যেসব দেশের তুলনায় দ্রুত গ্রহণযোগ্যতা দেখেছে।
ডিজিটাল ব্যাংকিং নিয়ন্ত্রণের ২০২৫ সালের অ্যাক্সেঞ্চার সমীক্ষা অনুসারে, ৫২টি দেশ এখন কোনো না কোনো ধরনের ডিজিটাল ব্যাংকিং লাইসেন্স অফার করে, যা ২০১৯ সালে ১৮টি ছিল। আমানত বীমা গ্রহণের জন্য বিশেষভাবে গুরুত্বপূর্ণ: যে ডিজিটাল ব্যাংকগুলি সরকারি আমানত বীমা প্রমাণপত্র প্রদর্শন করতে পারে তারা উল্লেখযোগ্যভাবে উচ্চতর গ্রাহক অধিগ্রহণ হার দেখে।
বৈশ্বিক ওপেন ব্যাংকিং বাজার ২০৩১ সালের মধ্যে $১২৩ বিলিয়ন অতিক্রম করবে বলে প্রত্যাশিত এবং ওপেন ব্যাংকিং অবকাঠামো স্যুইচিং খরচ হ্রাস করে যা পূর্বে গ্রাহকদের ঐতিহ্যবাহী ব্যাংকিং সম্পর্কে আটকে রেখেছিল।
প্রতিষ্ঠিত প্রতিষ্ঠান থেকে প্রতিযোগিতামূলক প্রতিক্রিয়া
ঐতিহ্যবাহী ব্যাংকগুলি বিভিন্ন উপায়ে প্রতিক্রিয়া জানাচ্ছে। অনেকে তাদের নিজস্ব ডিজিটাল-অনলি সাব-ব্র্যান্ড চালু করছে: JPMorgan যুক্তরাজ্যে Chase চালু করেছে, Goldman Sachs Marcus চালু করেছে এবং HSBC আন্তর্জাতিক পেমেন্টের জন্য Zing চালু করেছে। অন্যরা সরাসরি ডিজিটাল ব্যাংক অধিগ্রহণ করছে। ডিজিটাল প্রতিযোগিতার প্রতি ঐতিহ্যবাহী ব্যাংকের প্রতিক্রিয়ার BCG মূল্যায়ন অনুসারে, যে ব্যাংকগুলি ডিজিটাল সক্ষমতায় সবচেয়ে আগ্রাসীভাবে বিনিয়োগ করেছে তারা ১৫% উচ্চতর গ্রাহক ধারণ হার দেখেছে।
ডিজিটাল ব্যাংকিং গ্রাহকরা ২০২৮ সালের মধ্যে ৩.৬ বিলিয়ন অতিক্রম করবে বলে প্রত্যাশিত এবং সেই সংখ্যায় ডিজিটাল-অনলি ব্যাংক এবং ঐতিহ্যবাহী ব্যাংকগুলির ডিজিটাল প্ল্যাটফর্ম উভয়ের গ্রাহক অন্তর্ভুক্ত। দুটি শ্রেণীর মধ্যে পার্থক্য ঐতিহ্যবাহী ব্যাংকগুলির ডিজিটাল প্ল্যাটফর্ম উভয়ের গ্রাহক অন্তর্ভুক্ত। দুটি শ্রেণীর মধ্যে পার্থক্য অস্পষ্ট হয়ে যাচ্ছে।
বাজার পূর্বাভাস এবং দৃষ্টিভঙ্গি
স্ট্যাটিস্টা বাজার পূর্বাভাস অনুসারে, ডিজিটাল-অনলি ব্যাংকিং বাজার ২০৩০ সাল পর্যন্ত বার্ষিক ১৫% বৃদ্ধি পাবে বলে অনুমান করা হচ্ছে। প্রাথমিক বৃদ্ধি ল্যাটিন আমেরিকা, আফ্রিকা এবং দক্ষিণ-পূর্ব এশিয়ার উদীয়মান বাজার থেকে আসবে, যেখানে ঐতিহ্যবাহী ব্যাংক অনুপ্রবেশ সর্বনিম্ন এবং স্মার্টফোন গ্রহণ দ্রুততম হারে বাড়ছে।
ফিনটেক প্ল্যাটফর্মগুলি ঐতিহ্যবাহী ব্যাংকগুলির চেয়ে দ্রুত বৃদ্ধি পাচ্ছে এবং ডিজিটাল-অনলি ব্যাংকগুলি সেই প্রতিযোগিতামূলক পরিবর্তনের সবচেয়ে সরাসরি প্রকাশ। পণ্যের মান উন্নত হওয়ার সাথে সাথে এবং নিয়ন্ত্রক কাঠামো পরিপক্ক হওয়ার সাথে সাথে সম্পূর্ণ গ্রহণের বাধাগুলি হ্রাস পেতে থাকে।
একক বছরে ১২০ মিলিয়ন নতুন ডিজিটাল-অনলি অ্যাকাউন্টের উপর জুনিপার রিসার্চের ডেটা এমন একটি বাজার প্রতিফলিত করে যা প্রাথমিক গ্রহণ পর্যায় অতিক্রম করেছে। বৃদ্ধির হার পরামর্শ দেয় যে ডিজিটাল-অনলি ব্যাংকিং ২০৩০ সালের মধ্যে ৫০০ মিলিয়ন থেকে ৭০০ মিলিয়ন অতিরিক্ত অ্যাকাউন্ট যোগ করবে, যা এটিকে এক প্রজন্মের ভোক্তাদের জন্য ডিফল্ট ব্যাংকিং মডেল করে তুলবে।
