পরবর্তী প্রজন্মের ফিনটেক স্টার্টআপগুলি যা নজরে রাখতে হবে

CB Insights এর মতে, ২০২৪ সালে বৈশ্বিকভাবে প্রাথমিক পর্যায়ের ফিনটেক ফান্ডিং, যা সীড এবং সিরিজ A রাউন্ড কভার করে, $১৪.৮ বিলিয়ন পৌঁছেছে, যা সমস্ত ফিনটেক চুক্তির ৫৮% প্রতিনিধিত্ব করে। এই প্রাথমিক পর্যায়ের কোম্পানিগুলির গঠন প্রকাশ করে ফিনটেক শিল্প কোথায় যাচ্ছে। পরবর্তী প্রজন্মের ফিনটেক স্টার্টআপগুলি AI-নেটিভ আর্থিক সেবা, উল্লম্ব-নির্দিষ্ট এমবেডেড ফাইন্যান্স, জলবায়ু ফিনটেক এবং অবকাঠামো অটোমেশনে কেন্দ্রীভূত। এই কোম্পানিগুলি প্রথম প্রজন্মের ফিনটেকগুলি যে প্ল্যাটফর্ম এবং অবকাঠামো স্তর স্থাপন করেছে তার উপর নির্মাণ করছে।

AI-নেটিভ আর্থিক সেবা স্টার্টআপ

পরবর্তী প্রজন্মের ফিনটেক স্টার্টআপের বৃহত্তম বিভাগ কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তাকে আর্থিক সেবায় এমনভাবে প্রয়োগ করে যা বর্তমান প্রজন্মের বৃহৎ ভাষা মডেল এবং মেশিন লার্নিং অবকাঠামোর আগে সম্ভব ছিল না। এগুলি ঐতিহ্যবাহী ফিনটেক কোম্পানি নয় যা AI বৈশিষ্ট্য যুক্ত করেছে। এগুলি এমন কোম্পানি যা AI সক্ষমতার চারপাশে ভিত্তি থেকে তৈরি।

Ramp ($৭.৬৫ বিলিয়ন মূল্যায়ন) কর্পোরেট ব্যয় ব্যবস্থাপনার জন্য AI ব্যবহার করে, স্বয়ংক্রিয়ভাবে ব্যয় শ্রেণীবদ্ধ করে, ডুপ্লিকেট চিহ্নিত করে এবং বিক্রেতা মূল্য নির্ধারণে আলোচনা করে। Brex স্টার্টআপ এবং মিড-মার্কেট কোম্পানিগুলির জন্য কর্পোরেট আর্থিক ব্যবস্থাপনায় AI প্রয়োগ করে। Mercury ব্যবসায়িক ব্যাংকিং ঝুঁকি মূল্যায়নের জন্য মেশিন লার্নিং ব্যবহার করে। McKinsey অনুমান করেছে যে AI-নেটিভ ফিনটেকগুলি ঐতিহ্যবাহী ফিনটেক কোম্পানিগুলির তুলনায় ৪০% কম খরচ কাঠামোর সাথে পরিচালনা করে কারণ AI এমন প্রক্রিয়াগুলি স্বয়ংক্রিয় করে যা পূর্ববর্তী প্রজন্মের কোম্পানিগুলি মানব দল দিয়ে পরিচালনা করত।

ফিনটেক কোম্পানিগুলি বৈশ্বিক ব্যাংকিং রাজস্বের ২৫% দখল করছে কারণ AI মডেলগুলি আরও সক্ষম এবং ক্লাউড-ভিত্তিক ইনফারেন্স সেবার মাধ্যমে আরও সহজলভ্য হচ্ছে। Coris (AI-চালিত বাণিজ্যিক বীমা আন্ডাররাইটিং), Gretel (সিন্থেটিক আর্থিক ডেটা উৎপাদন), এবং Norm AI (নিয়ন্ত্রক সম্মতি অটোমেশন) এর মতো কোম্পানিগুলি নির্দিষ্ট আর্থিক সেবা সমস্যায় বিশেষায়িত AI এর প্রয়োগ প্রতিনিধিত্ব করে।

উল্লম্ব-নির্দিষ্ট এমবেডেড ফাইন্যান্স স্টার্টআপ

বৈশ্বিক এমবেডেড ফাইন্যান্স বাজার ২০৩০ সালের মধ্যে $৭ ট্রিলিয়ন পৌঁছানোর পূর্বাভাস এবং পরবর্তী প্রজন্মের ফিনটেক স্টার্টআপগুলি সাধারণ আর্থিক সেবার পরিবর্তে নির্দিষ্ট শিল্পের জন্য আর্থিক পণ্য তৈরি করছে। এই উল্লম্ব-নির্দিষ্ট কোম্পানিগুলি তাদের লক্ষ্য শিল্পের কর্মপ্রবাহ, নিয়ম এবং অর্থনীতি যথেষ্ট ভালভাবে বুঝে যাতে সঠিক মুহূর্তে আর্থিক পণ্যগুলি এমবেড করতে পারে।

Sunbit স্বাস্থ্যসেবা, অটো মেরামত এবং খুচরার জন্য বিক্রয় বিন্দুতে অর্থায়ন প্রদান করে। Flexport Capital সরবরাহ শৃঙ্খল লজিস্টিকসে বাণিজ্য অর্থায়ন এমবেড করে। Pipe SaaS কোম্পানিগুলিকে পুনরাবৃত্ত রাজস্বকে অগ্রিম মূলধনে রূপান্তর করতে সক্ষম করে। Toast Capital বিক্রয় বিন্দু ডেটার উপর ভিত্তি করে রেস্তোরাঁ-নির্দিষ্ট ঋণ প্রদান করে। BCG অনুমান করেছে যে উল্লম্ব-নির্দিষ্ট এমবেডেড ফাইন্যান্স কোম্পানিগুলি ২০২৪ সালে অনুভূমিক ফিনটেক কোম্পানিগুলির তুলনায় ৫০% দ্রুত রাজস্ব বৃদ্ধি করেছে।

Statista ডেটা দেখায় যে স্বাস্থ্যসেবা, লজিস্টিকস, রিয়েল এস্টেট এবং কৃষি লক্ষ্য করা এমবেডেড ফাইন্যান্স স্টার্টআপগুলি ২০২৪ সালে সম্মিলিতভাবে $৪.২ বিলিয়ন সংগ্রহ করেছে। উল্লম্ব এমবেডেড ফাইন্যান্সের পিছনে থিসিস হল যে শিল্প-নির্দিষ্ট প্রসঙ্গের সাথে প্রদত্ত আর্থিক পণ্যগুলি সাধারণ আর্থিক পণ্যগুলির তুলনায় ৩-৫ গুণ বেশি হারে রূপান্তরিত হয়। বৈশ্বিক ফিনটেক রাজস্ব পরবর্তী দশকের মধ্যে তিনগুণ হবে বলে আশা করা হচ্ছে যা স্টার্টআপগুলির জন্য শিল্প-নির্দিষ্ট আর্থিক পণ্য তৈরি করা সম্ভব করে তোলে যা পাঁচ বছর আগে প্রয়োজনীয় অবকাঠামো বিনিয়োগ ছাড়াই।

জলবায়ু এবং স্থায়িত্ব ফিনটেক

জলবায়ু ফিনটেক দ্রুততম বর্ধনশীল স্টার্টআপ বিভাগগুলির মধ্যে একটি। এই স্থানের কোম্পানিগুলি কার্বন অ্যাকাউন্টিং, সবুজ বন্ড ইস্যু, কার্বন ক্রেডিট ট্রেডিং, ESG ডেটা বিশ্লেষণ এবং জলবায়ু ঝুঁকি মূল্যায়নের জন্য সরঞ্জাম তৈরি করে। S&P Global রিপোর্ট করেছে যে জলবায়ু ফিনটেক কোম্পানিগুলি ২০২৪ সালে ভেঞ্চার ফান্ডিংয়ে $৩.২ বিলিয়ন সংগ্রহ করেছে, যা ২০২৩ থেকে ৬০% বৃদ্ধি।

Watershed ($১ বিলিয়ন+ মূল্যায়ন) এন্টারপ্রাইজ কার্বন অ্যাকাউন্টিং প্রদান করে। Persefoni আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির জন্য ESG রিপোর্টিং স্বয়ংক্রিয় করে। Sylvera স্যাটেলাইট ডেটা এবং মেশিন লার্নিং ব্যবহার করে কার্বন ক্রেডিট মান যাচাই করে। Patch একটি কার্বন ক্রেডিট মার্কেটপ্লেস পরিচালনা করে। নিয়ন্ত্রক অনুকূল পরিস্থিতি উল্লেখযোগ্য: EU এর CSRD ৫০,০০০ এর বেশি কোম্পানিকে বিস্তারিত স্থায়িত্ব ডেটা রিপোর্ট করতে প্রয়োজন, যা স্বয়ংক্রিয় রিপোর্টিং সরঞ্জামগুলির চাহিদা তৈরি করছে।

৩০,০০০ এর বেশি ফিনটেক কোম্পানি এখন বিশ্বব্যাপী পরিচালনা করছে এবং জলবায়ু-কেন্দ্রিক ফিনটেক কোম্পানিগুলি নতুন কোম্পানি গঠনের ক্রমবর্ধমান অংশ প্রতিনিধিত্ว করছে। নিয়ন্ত্রক আদেশ, কর্পোরেট প্রতিশ্রুতি এবং ESG ডেটার জন্য বিনিয়োগকারীদের চাহিদার ছেদ একটি বাজার তৈরি করে যা পাঁচ বছর আগে বিদ্যমান ছিল না এবং ২০৩০ সালের মধ্যে রাজস্বে $২০ বিলিয়ন পৌঁছানোর পূর্বাভাস।

অবকাঠামো অটোমেশন স্টার্টআপ

পরবর্তী প্রজন্মের অবকাঠামো স্টার্টআপগুলি এমন সরঞ্জাম তৈরি করে যা আর্থিক সেবা পরিচালনার পরিচালনাগত জটিলতা স্বয়ংক্রিয় করে। এই কোম্পানিগুলি সম্মতি, ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা, পুনর্মিলন এবং নিয়ন্ত্রক রিপোর্টিংয়ের জন্য প্রয়োজনীয় মানব প্রচেষ্টা হ্রাস করে।

Hummingbird ব্যাংকগুলির জন্য সন্দেহজনক কার্যকলাপ রিপোর্টিং স্বয়ংক্রিয় করে। Unit একটি একক API ইন্টিগ্রেশনের মাধ্যমে একটি সম্পূর্ণ ব্যাংকিং-এ-সেবা স্ট্যাক প্রদান করে। Sardine জালিয়াতি প্রতিরোধের জন্য ডিভাইস ইন্টেলিজেন্স এবং আচরণগত বায়োমেট্রিক্স ব্যবহার করে। Modern Treasury জটিল পেমেন্ট প্রবাহের জন্য অর্থ চলাচল এবং পুনর্মিলন স্বয়ংক্রিয় করে। ফিনটেক অবকাঠামো প্ল্যাটফর্মগুলির উত্থান $১৫০ বিলিয়ন সুযোগ প্রতিনিধিত্ব করে কারণ এই অটোমেশন কোম্পানিগুলি আর্থিক সেবা নির্মাণ এবং পরিচালনার পরিচালনাগত ওভারহেড হ্রাস করে।

ব্যাংক ফর ইন্টারন্যাশনাল সেটেলমেন্টস উল্লেখ করেছে যে অটোমেশন-কেন্দ্রিক ফিনটেক কোম্পানিগুলি আর্থিক সেবার সবচেয়ে স্থায়ী খরচ কেন্দ্রগুলির মধ্যে একটির সমাধান করে: সম্মতি পরিচালনা, যা বৈশ্বিক ব্যাংকিং শিল্প জুড়ে বার্ষিক আনুমানিক $২৭০ বিলিয়ন ব্যয় করে। স্টার্টআপগুলি যা AI এবং অটোমেশনের মাধ্যমে এই খরচ এমনকি ১০-২০% হ্রাস করতে পারে তারা একটি বহু-বিলিয়ন ডলারের বাজার সুযোগের সমাধান করে।

পরবর্তী প্রজন্মের স্টার্টআপগুলিকে কী আলাদা করে

পরবর্তী প্রজন্মের ফিনটেক স্টার্টআপগুলি তাদের পূর্বসূরিদের থেকে বিভিন্ন উপায়ে আলাদা। তারা ছোট দল এবং কম মূলধনের প্রয়োজনীয়তা নিয়ে শুরু করে কারণ তারা বিদ্যমান অবকাঠামোর উপর নির্মাণ করে এটি শূন্য থেকে তৈরি করার পরিবর্তে। ২০২৫ সালে একটি ফিনটেক স্টার্টআপ পেমেন্টের জন্য Stripe, ডেটার জন্য Plaid, ব্যাংকিংয়ের জন্য Unit এবং পরিচয়ের জন্য Socure ব্যবহার করে ১০ জন ইঞ্জিনিয়ার নিয়ে চালু করতে পারে। ২০১৫ সালে একটি তুলনামূলক স্টার্টআপের সমতুল্য সক্ষমতা তৈরি করতে ৫০ জন ইঞ্জিনিয়ার এবং $১০ মিলিয়ন তহবিল প্রয়োজন হত।

৩০০ এর বেশি ফিনটেক কোম্পানি বিলিয়ন-ডলারের মূল্যায়ন অর্জন করেছে এবং সবচেয়ে সাম্প্রতিক ইউনিকর্ন কোহর্ট পূর্ববর্তী প্রজন্মের তুলনায় কম মূলধন এবং কম সময়ে সেই প্রান্তিকে পৌঁছেছে। প্রথম প্রজন্মের ফিনটেকগুলি যে অবকাঠামো স্তর তৈরি করেছে তা এখন পরবর্তী প্রজন্মের জন্য ভিত্তি হিসাবে কাজ করে, একটি যৌগিক উদ্ভাবন চক্র তৈরি করে যেখানে প্রতিটি প্রজন্ম পরবর্তীটিকে সক্ষম করে।

বৈশ্বিক ফিনটেক রাজস্ব ২৩% CAGR এ বৃদ্ধি পাবে বলে আশা করা হচ্ছে এবং যে স্টার্টআপগুলি সেই বৃদ্ধি চালনা করবে তারা সম্ভবত ইতিমধ্যে পরিচালনা করছে, অনেকে সীড বা সিরিজ A পর্যায়ে, এমন পণ্য তৈরি করছে যা AI সক্ষমতা, শিল্প-নির্দিষ্ট ডোমেইন জ্ঞান এবং আধুনিক অবকাঠামোকে একত্রিত করে প্রথম প্রজন্মের ফিনটেকগুলি যে আর্থিক সেবা সুযোগ উন্মুক্ত রেখেছিল তা সমাধান করতে।

২০২৬ সালে পরবর্তী প্রজন্মের ফিনটেক স্টার্টআপগুলি এমন ভিত্তির উপর নির্মাণ করছে যা তৈরি করতে এক দশক এবং $৬০০ বিলিয়ন বিনিয়োগ লেগেছিল। এই স্টার্টআপগুলি তাদের পূর্বসূরিদের তুলনায় ছোট, আরও মনোনিবেশিত এবং আরও মূলধন-দক্ষ। তারা একটি বৈশিষ্ট্য সংযোজনের পরিবর্তে মূল সক্ষমতা হিসাবে AI ব্যবহার করে। তারা সাধারণ আর্থিক সেবার পরিবর্তে নির্দিষ্ট শিল্পকে লক্ষ্য করে। তারা এটিতে যুক্ত করার পরিবর্তে পরিচালনাগত জটিলতা স্বয়ংক্রিয় করে। বৈশ্বিক ফিনটেক বাজার মূল্য $১ ট্রিলিয়নের বাইরে বৃদ্ধি পাবে বলে পূর্বাভাস এই কোম্পানিগুলি দ্বারা নির্মিত হবে, যাদের বেশিরভাগই এখনও তাদের প্রাথমিক বৃদ্ধির পর্যায়ে রয়েছে।