Sim Shagayas Myka möchte für Versicherungen tun, was das Agenturbanking für Fintech getan hat

„Warum kaufen so wenige Nigerianer eine Versicherung?" Diese Frage ergibt sich natürlich aus Nigerias Versicherungsdurchdringungszahlen. Bei einer Bevölkerung von mehr als 200 Millionen Menschen haben laut dem Nigerian Council of Registered Insurance Brokers (NCRIB) bis 2025 über 70 % der Nigerianer keinerlei Versicherung.

Als Sim Shagaya, der Unternehmer, der Konga, eine E-Commerce-Plattform, sowie uLesson und Miva Open University gegründet hat, nach Antworten suchte, erhielt er immer dieselbe Antwort: Nigerianer glauben nicht an Versicherungen.

Doch diese Erklärung stimmte nie vollständig mit seinen Beobachtungen überein. 

„Es ist nicht so, dass Nigerianer Schutz nicht verstehen", sagte er TechCabal in einem Interview am 11.05. „Der Wunsch nach Schutz ist vorhanden. Was gefehlt hat, ist die Verbreitung strukturierter Schutzprodukte an Menschen, die bisher keinen Zugang dazu hatten."

Nach mehr als einem Jahrzehnt des Aufbaus von Unternehmen, die Zugangs- und Vertriebsprobleme lösten, gründete Shagaya Myka, einen lizenzierten digitalen Broker, der es Verbrauchern und Unternehmen ermöglicht, Versicherungsprodukte von mehreren Anbietern zu erwerben. 

Myka wird von Ventures Platform, TLcom, Shola Akinlade, Mitgründer von Paystack; Ridwan Olalere, Gründer von LemFi; und Olumide Soyombo, Gründer von Voltron Capital, in einer nicht offengelegten Pre-Seed-Runde unterstützt. Es startet mit Versicherungsprodukten aus den Bereichen Kraftfahrzeug, Gadget, Immobilien, Gesundheit, Leben und Reise.

Die Milliarden-Dollar-Branche mit einem Einzelhandelsproblem

Nigerias Versicherungsbranche verzeichnete im 4. Quartal 2025 laut Daten aus dem Insurance Market Performance-Bericht der National Insurance Commission (NAICOM), der Versicherungsaufsichtsbehörde des Landes, ein Gesamtvermögen von über ₦4 Billionen (2,9 Milliarden US-Dollar). 

Trotz seiner Größe bleibt die Reichweite der Branche begrenzt, da die meisten Versicherungsprämien von großen Unternehmenskunden stammen, die in der Regel eine Absicherung als Mitarbeiterleistung anbieten, so Shagaya. Dies führt dazu, dass die Akzeptanz im Einzelhandel weit hinter dem Marktumfang zurückbleibt.

Geringes Bewusstsein, Kostenwahrnehmung, begrenzte Vertriebskanäle und geringes Vertrauen in die Branche haben die Akzeptanz von Versicherungen bei Nigerianern erschwert. 

„Ein Problem, das der Branche Schwierigkeiten bereitet hat, war ein Mangel an Vertrauen, der dadurch entstanden ist, dass der Schadensregulierungsprozess nicht großartig war", sagte Shagaya. „Nigerianer hatten das Gefühl, dass sie eine Versicherung kaufen, aber wenn es Zeit ist, einen Anspruch geltend zu machen, ist es umständlich, hektisch, schwierig, und oft fühlen sie sich ungerecht behandelt."

Laut ihm wurde dieses Vertrauensdefizit durch die Verbreitung gefälschter Versicherungspolicen und fragmentierter Unterlagen in der gesamten Branche verstärkt. Ohne zuverlässige Verifizierungssysteme hatten Verbraucher Schwierigkeiten, zu bestätigen, dass ihre Absicherung echt war.

Im Laufe des vergangenen Jahres hat die Branche jedoch durch den Nigeria Insurance Industry Reform Act 2025 Reformen erfahren, der die Privatkundenversicherung und die Digitalisierung in den Mittelpunkt der Wachstumsstrategie des Sektors stellte. Die Reform zielt darauf ab, den Zugang zu erweitern, den Verbraucherschutz zu stärken, die Schadensregulierung zu verbessern und die Infrastruktur zu schaffen, die notwendig ist, um Versicherungen zu Nigerianern zu bringen, die bisher vom Markt ausgeschlossen waren.

Für Shagaya schaffen die Reformen die Voraussetzungen, die Myka benötigt, um Privatkundenversicherungen zu mehr Nigerianern zu bringen.

Wie Myka funktioniert

Mykas Antwort auf Nigerias Versicherungsproblem beginnt laut Shagaya mit einer Verbraucher-App, die es Nutzern ermöglicht, Versicherungspolicen in mehreren Kategorien zu erwerben und ihre Versicherungsdokumente direkt über WhatsApp zu erhalten. 

Myka fungiert als digitaler Broker und bündelt Produkte von bis zu 17 Versicherungsgesellschaften, darunter AIICO, Cornerstone, Coronation, Leadway, Rex und Tangerine, damit Kunden Policen verschiedener Anbieter vergleichen können.

Versicherungsunternehmen erstellen und zeichnen Policen, während Myka diese Produkte vertreibt, das Kunden-Onboarding übernimmt und das Kundenerlebnis verwaltet, erklärte er. Es integriert sich über Application Programming Interfaces (APIs) mit Versicherern.

Shagaya wies darauf hin, dass die Plattform so konzipiert ist, dass Dokumentationsfehler reduziert werden, die bei Versicherungsansprüchen Probleme bereiten. Bei der Kraftfahrzeugversicherung kann Myka laut ihm Fahrzeuginformationen verifizieren und Identitäten mit Regulierungsdatenbanken abgleichen. 

Myka verfolgt einen anderen Ansatz bei Ansprüchen, indem Reparaturnetzwerke aufgebaut werden, die Versicherungsnehmer – Menschen, die Versicherungspolicen kaufen – mit Dienstleistern verbinden. 

Er nannte das Beispiel eines Kunden mit einer Gadget-Versicherung und einem beschädigten Handybildschirm, der den Vorfall melden, Anweisungen zu einem zugelassenen Reparaturzentrum erhalten und das Gerät reparieren lassen kann, ohne selbst dafür zu zahlen. Dasselbe Modell wird auf Kfz-Versicherungsansprüche ausgeweitet, um Ausfallzeiten zu reduzieren und Reibungspunkte zu beseitigen.

Zur Unterstützung dieses Systems verwendet Myka die Identitätsverifizierung der National Identification Number (NIN), biometrische Prüfungen und KI-gestützte Tools, die Policendaten mit Schadensdaten vergleichen. 

Shagaya betonte jedoch, dass der Verkauf von Versicherungen über eine App nur ein Teil von Mykas Vision ist.

Agency-Banking, aber für Versicherungen

Während sich die Insurtech-Branche auf den digitalen Vertrieb konzentriert hat, argumentierte Shagaya, dass die Akzeptanz von Versicherungen in Nigeria durch eine Vertriebsstrategie vorangetrieben werden könnte, die Versicherungspolicen dort verfügbar macht, wo Menschen bereits Kaufentscheidungen treffen.

„Viele haben über die Integration von Versicherungen in Checkout-Prozesse und digitale Abläufe gesprochen, aber ich denke, das ist ein Fehler. Ich glaube, das entspricht nicht unserer Realität", sagte er. „Die Wahrheit ist, dass die Abläufe in Nigeria für viele Unternehmen sehr manuell sind. Niemand hat einem Autohändler einen Kanal geboten, um eine Voll- oder Haftpflichtversicherung zu verkaufen, während das Auto verkauft wird. Das ist eine Rolle, die Myka zu füllen versucht."

Laut Shagaya wurde Mykas Structured Customer Referral Program im Mai in die regulatorische Sandbox von NAICOM aufgenommen, die dazu dient, innovative Versicherungsprodukte, -dienste und -geschäftsmodelle zu testen. 

Das Empfehlungsprogramm, erklärte er, ermöglicht es Myka, ein gemeinschaftsbasiertes Vertriebsmodell zu erkunden, bei dem vertrauenswürdige Einzelpersonen und Organisationen Versicherungsprodukte in ihren Netzwerken empfehlen können. Nach diesem Modell könnte ein Apotheker Krankenversicherungsprodukte empfehlen oder verkaufen, während ein Reisebüro bei der Buchung einer internationalen Reise eine Reiseversicherung empfehlen könnte. Gemeinschaftsverbände und andere lokale Netzwerke könnten ihren Mitgliedern auch Versicherungsprodukte über Mykas Partnerplattform vorstellen. 

Das Modell ließ sich vom Agency-Banking inspirieren, das den Zugang zu Finanzdienstleistungen durch die Nutzung lokaler Agenten erweiterte.

„Diese Arbeit wäre ohne das regulatorische Engagement, das NAICOM gezeigt hat, nicht möglich gewesen", sagte er. „Diese Offenheit, neue Modelle zu erkunden – bei gleichzeitiger Aufrechterhaltung der Verbraucherschutzstandards, die immer an erster Stelle stehen sollten – ist das, wie ein durchdachter Regulierer aussieht. Wir sind dankbar dafür und verpflichtet, das Vertrauen zu ehren, das es repräsentiert."

Die Vertriebsstrategie des Startups fand auch bei Investoren Anklang. Myka startete mit einer nicht offengelegten Pre-Seed-Runde von einer Gruppe von Investoren, die auf den neuen Ansatz zur Versicherungsverteilung setzen, um die Akzeptanz zu steigern.

„Wir haben gesehen, dass diese Art von Agentenmodellen für einige unserer Portfoliounternehmen, darunter Moniepoint, sehr gut funktioniert haben und erfolgreich waren. Wir sind der Meinung, dass es rund um die Verteilung von Versicherungen Innovationen geben muss", sagte Kola Aina, Gründungspartner bei Ventures Platform, in einem Interview mit TechCabal.  „Deshalb freuen wir uns darauf, alle Experimente zu beobachten, die Sim und das Team in den nächsten Monaten durchführen werden, wenn sie die Produkte einführen."

Aina argumentierte, dass Nigerias geringe Versicherungsdurchdringung eine erhebliche Wachstumschance für die Branche darstellt.

„Versicherungen können eine wirklich entscheidende Rolle bei der Verbesserung des Wohlstands, der Vergrößerung der Wirtschaft und einfach der Verbesserung der Lebensgrundlagen spielen", fügte er hinzu. „Wir sind der Meinung, dass die Lösung des Versicherungsproblems in Nigeria im großen Maßstab zu unserer Mission beitragen kann, Wohlstand auszuweiten und zu demokratisieren."

Wie die meisten Versicherungsbroker generiert Myka Einnahmen durch Provisionen von Versicherungsanbietern für über seine Plattform und sein Vertriebsnetz verkaufte Policen. Das Startup schließt sich einem wachsenden Feld von Startups im Versicherungssektor an, darunter Curacel, Casava und PaddyCover, die verschiedene Bereiche von Nigerias Versicherungsbranche modernisieren.

Mehr als ein Jahrzehnt nach dem Aufbau von Unternehmen im E-Commerce und im Bildungsbereich setzt Shagaya erneut auf eine Vertriebswette.

„Ich habe viel Erfahrung im nigerianischen Vertrieb gesammelt, und ich habe dieses Vertriebsproblem nirgendwo so akut gesehen wie im Versicherungsbereich", sagte er. „Das Ausmaß, wie unterversorgt dieser Markt ist, ist erschreckend."

Mykas Erfolg wird davon abhängen, ob Shagayas Diagnose von Nigerias Versicherungsproblem korrekt war. Wenn sich diese These als wahr erweist, könnte das bedeuten, dass Millionen von Nigerianern, die noch nie eine Versicherung abgeschlossen haben, auf eine Weise Zugang zu Versicherungen erhalten könnten, die mit der Art und Weise übereinstimmt, wie sie Entscheidungen treffen.