TFSA-Beitragsraumrechner

Steuerfreie Sparkonten (TFSAs) sind eines der beliebtesten Instrumente für die Altersvorsorge. Da Sie Gelder einzahlen, für die Sie bereits Steuern gezahlt haben, genießen Sie steuerfreies Wachstum. Die Regierung setzt jedoch Grenzen, wie viel Sie jährlich und insgesamt einzahlen können. Dies wird als Ihr Beitragsspielraum oder Limit bezeichnet. 

Schauen Sie sich unseren Beitragsspielraum-Rechner an, um zu sehen, wie es um Ihre TFSA-Beiträge steht:

powered by

Was ist ein TFSA?

Ein TFSA ist ein Sparkonto, das wie ein Anlagekonto funktioniert und steuerfreies Einkommen generiert. Zu den qualifizierten Anlagen gehören Bargeld, garantierte Anlagezertifikate (GICs), Investmentfonds, börsengehandelte Fonds (ETFs), Anleihen und Aktien. Die Regierung überwacht TFSAs, aber Banken und Finanzinstitute verwalten sie.

Es gibt drei Arten von TFSAs, die Sie eröffnen können:

• Einzahlungs-TFSA: Das ist es, woran die meisten Menschen denken, wenn sie einen TFSA in Betracht ziehen. Eine Bank oder Kreditgenossenschaft führt das Sparkonto oder GIC und Sie tätigen Einzahlungen.
• Rentenvertrag: Sie treffen eine Vereinbarung mit einem Versicherungsanbieter und stellen eine Einmalanlage im Austausch für garantierte Zahlungen über einen festgelegten Zeitraum zur Verfügung.
• Treuhandvereinbarung: Sie beauftragen ein Finanzinstitut, Ihre Anlagen in einem Investmentfondskonto oder einem Handelskonto zu halten.
  

Obwohl es Unterschiede zwischen diesen Konten gibt, finanzieren Sie sie mit Geld, für das Sie bereits Steuern gezahlt haben, weshalb die Gelder, die Sie abheben, nicht besteuert werden.

Wie viel können Sie jährlich zu einem TFSA beitragen?

Die Regierung setzt Grenzen, wie viel Sie beitragen können, und diese Begrenzung wird als Ihr Beitragsspielraum bezeichnet. Jeder kanadische Einwohner ab 18 Jahren mit einer gültigen Sozialversicherungsnummer kann einen TFSA eröffnen.

Während Sie sich an den festgelegten Beitragsspielraum jedes Jahr halten müssen, wird jedes Wachstum, das Sie mit diesen Anlagen erzielen, Ihren Beitragsspielraum für das laufende Jahr oder die kommenden Jahre nicht beeinflussen. 

Wie ein TFSA-Beitragsspielraum funktioniert

Ihr Beitragsspielraum ist spezifisch für Sie und Ihre Situation; er ändert sich jedes Jahr und hängt davon ab, ob Sie Beiträge geleistet oder Abhebungen getätigt haben. Beachten Sie, dass wenn Sie mehr als einen TFSA haben, Ihr Beitragsspielraum der Gesamtbetrag ist, den Sie über alle Ihre Konten hinweg beitragen können.

Schauen wir uns an, wie die Finanzierung eines TFSA funktioniert. Zunächst würden Sie den Rechner verwenden, um Ihren TFSA-Spielraum zu finden. Angenommen, Sie waren vor 2010 Einwohner Kanadas und wurden 1975 geboren. Wenn Sie noch keine Beiträge geleistet haben, beträgt Ihr Spielraum 102.000 $. Das ist der Gesamtbetrag, den Sie in diesem Jahr beitragen könnten.

Nehmen wir nun an, Sie haben ähnliche demografische Merkmale, haben aber in den letzten Jahren 50.000 $ zum TFSA beigetragen und keine Gelder abgehoben. Ihr aktueller Spielraum wäre 52.000 $. 

Wenn Sie kontinuierlich zu Ihrem TFSA beigetragen haben, müssen Sie Ihr jährliches Beitragslimit genau im Auge behalten. Wenn Sie beispielsweise begonnen haben, Ihren TFSA zu finanzieren, sobald Sie 18 wurden, und immer das Limit beigetragen haben, könnten Sie für 2025 nur 7.000 $ finanzieren.

TFSA-Beitragslimits nach Jahr

Unten finden Sie das jährliche Beitragslimit für jedes Jahr seit der Einführung des TFSA im Jahr 2009. Jedes Jahr wird das neue jährliche Limit an die Inflation angepasst und auf die nächsten 500 $ gerundet. Es gibt eine Ausnahme: Im Jahr 2015 wurde das Limit von 5.500 $ auf 10.000 $ erhöht; im folgenden Jahr wurde es wieder auf 5.500 $ gesenkt.

Was passiert, wenn Sie zu viel zu Ihrem TFSA beitragen?

Wenn Sie versehentlich zu viel beitragen, heben Sie die überschüssigen Gelder so schnell wie möglich ab, sobald Sie es bemerken. Die Canada Revenue Agency wird Sie informieren, wenn Sie zu viel beitragen, aber der überschüssige Betrag wird mit 1% pro Monat besteuert, bis Sie ihn entfernen. Wenn Sie absichtlich zu viel beigetragen haben, können zusätzliche Steuern oder Gebühren anfallen.

Sobald Sie die zusätzlichen Gelder entfernt haben, melden Sie den überschüssigen Betrag der CRA, indem Sie ein TFSA-Rückgabeformular einreichen. Es ist nicht nötig, die CRA anzurufen, da Ihre Bank ihnen einen Nachweis über die Abhebung senden wird.

FAQs

Lesen Sie mehr über GICs als gute Investition:

• Wie funktionieren die RRSP-Beitragsübertragungsregeln?
• "Hilfe! Meine RRSPs sind überall verstreut"
• Die Vorteile und Flexibilität von Familien-RESPs
• Wie man seine GICs in Kanada staffelt

Der Beitrag TFSA-Beitragsspielraum-Rechner erschien zuerst auf MoneySense.