HSBC, Swift, Ant International bewegen tokenisierte Einlagen über ISO 20022

Die am Donnerstag durch eine Pressemitteilung des in Singapur ansässigen Fintech-Unternehmens angekündigte Initiative brachte Swifts globales Finanznachrichtennetzwerk, HSBCs Tokenized Deposit Service und Ant Internationals Blockchain-Technologie zusammen. 

Ant International, HSBC und Swift haben einen gemeinsamen Proof of Concept für den grenzüberschreitenden Transfer von tokenisierten Bankeinlagen unter Verwendung von ISO 20022-Nachrichtenstandards abgeschlossen. Der Test wurde in den HSBC-Niederlassungen in Singapur und Hongkong durchgeführt, zwei der technologisch fortschrittlichsten Jurisdiktionen Asiens.

Der Proof of Concept konzentrierte sich auf den Versand von grenzüberschreitenden tokenisierten Einlagen in Echtzeit und in Übereinstimmung mit bestehenden Banksystemen, um Ineffizienzen bei internationalen Zahlungen wie Verzögerungen, hohe Kosten und begrenzte Transparenz zu reduzieren.

Ant International, HSBC testen grenzüberschreitende tokenisierte Abrechnungen

Im Mittelpunkt der Initiative stand die Integration der hauseigenen Blockchain-Infrastruktur von Ant International mit dem Nachrichtennetzwerk ISO 20022 von Swift. Die Verbindung half dem Finanzunternehmen, Echtzeit-Treasury-Management über HSBC Singapur und Hongkong unter Verwendung des Tokenized Deposit Service von HSBC durchzuführen.

HSBC wandelt im Rahmen des Dienstes traditionelle Bankeinlagen im Verhältnis eins zu eins in digitale Token um, wobei jeder Token eine Einheit der Fiat-Währung repräsentiert. Die Token können dann sofort zwischen teilnehmenden HSBC-Standorten übertragen werden, die rund um die Uhr in Betrieb sind.

Die Einführung eines gemeinsamen Protokolls, das von Ant International, HSBC und Swift gemeinsam entwickelt wurde, könnte vereinfachen, wie große multinationale Unternehmen mit tokenisierten Einlagediensten von Banken interagieren. Ant International wäre in der Lage, auf tokenisierte Dienste über einen standardisierten Rahmen zuzugreifen, anstatt individuelle bilaterale Vereinbarungen mit jedem Bankpartner zu treffen.

ISO 20022 zur Modernisierung grenzüberschreitender Zahlungen

Der ISO 20022-Nachrichtenstandard existiert seit 2004, obwohl die meisten Finanzinstitute die stärker strukturierten Zahlungsdaten erst Anfang der 2020er Jahre übernommen haben. Laut einem Anfang Oktober veröffentlichten Fortschrittsbericht des Financial Stability Board haben sich diese Zahlungen in den letzten zwei Jahren in Ländern innerhalb des in Genf ansässigen zwischenstaatlichen Forums der Gruppe der 20 (G20) nur geringfügig verbessert. 

Der Proof of Concept von Ant International und HSBC könnte dazu beitragen, die strukturellen Probleme zu lösen, indem Intermediäre reduziert und nahezu sofortige Abwicklung ermöglicht werden. Die ISO 20022-Lösung erweitert auch das Compliance-Framework des tokenisierten Einlageservices von HSBC, das Systeme zur Bekämpfung von Geldwäsche und Sanktionsüberprüfungen umfasst.

HSBCs Leiter für inländische und aufstrebende Zahlungen, Lewis Sun, sagte, ISO 20022 habe ein stärker vernetztes digitales Geldökosystem für die Kunden der Bankinstitute geschaffen. 

"Wir geben unseren Firmenkunden mehr Auswahlmöglichkeiten bei der globalen Liquiditätssteuerung; mit der Vertrautheit des traditionellen Bankwesens und den Vorteilen der digitalen Infrastruktur der nächsten Generation", sagte Sun gegenüber Reportern in einem Pressegespräch.

Der General Manager für Platform Tech bei Ant International, Kelvin Li, bekräftigte HSBCs Einschätzung zum Proof of Concept und sagte, er glaube, dass die Zusammenarbeit "die Standardisierung von tokenisierten Einlagen unter ISO 20022 leiten kann." 

"Wir werden weiterhin die Interoperabilität im globalen Geldverkehr zusammen mit unseren Partnern ermöglichen, damit Unternehmen Zugang zu transparenteren, sichereren und effizienteren grenzüberschreitenden Zahlungen erhalten", schloss Li.

Ant International gewinnt NIPS AI-Sicherheitspreis

Abseits von Nachrichten über seine Zahlungsinfrastruktur belegte Ant International den ersten Platz beim NeurIPS Competition of Fairness in AI Face Detection, der Anfang Dezember auf der Conference on Neural Information Processing Systems im San Diego Convention Center, Kalifornien, stattfand.

Bei dem Wettbewerb entwickelten die Teilnehmer KI-Modelle, die in der Lage sind, KI-generierte Gesichtsbilder aus verschiedenen demografischen Gruppen zu erkennen, die fair nach Geschlecht, Alter und Hautton aufgeteilt sind. Ant International belegte den ersten Platz unter mehr als 2.100 Einreichungen von 162 Teams weltweit, nachdem eine Erkennungsrate von 99,8% erreicht wurde.

"Eine voreingenommene KI ist eine unsichere KI", sagte Dr. Tianyi Zhang, General Manager für Risikomanagement und Cybersicherheit bei Ant International. "Die Fairness unseres Modells verhindert die Ausnutzung durch Deepfakes und bietet eine zuverlässige Identitätsüberprüfung für alle Benutzer, was unsere Mission unterstützt, sichere und inklusive Finanzdienstleistungen weltweit anzubieten."

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