3-Mrd.-USD-Kreditriese testet Bitcoin im Hypothekensystem – so funktioniert’s

Eine strukturierte Kreditgesellschaft aus den USA erweitert die Grenzen der traditionellen Finanzwelt (TradFi), indem sie Krypto in die reale Kreditvergabe einbindet. Newmarket Capital, die fast 3 Mrd. USD an Vermögenswerten verwaltet, ist Vorreiter für hybride Hypotheken und Gewerbekredite. Dabei werden Bitcoin (BTC) und klassische Immobilien gemeinsam als Sicherheiten genutzt.

Die Tochterfirma Battery Finance ist bei der Entwicklung von Finanzstrukturen führend, die digitale Vermögenswerte nutzen, um Kredite abzusichern, ohne dass die Kreditnehmer ihre Krypto-Bestände verkaufen müssen.

Bitcoin revolutioniert Hypotheken und reale Kredite

Das Angebot richtet sich an Kreditnehmer, die Krypto-Besitzer sind. Dazu zählen auch technikaffine Millennials und Menschen aus der Generation Z. Sie bekommen Zugang zu Finanzierungen und können dabei mögliche Wertsteigerungen behalten und gleichzeitig auf klassische Kreditmärkte zugreifen.

Die Firma kombiniert ertragsbringende Immobilien mit Bitcoin, um das Schwankungsrisiko zu senken und bietet Kreditnehmern eine besondere Kreditlösung.

Nach Angaben von Andrew Hohns, dem Gründer und Geschäftsführer von Newmarket Capital und Battery Finance, setzt das Modell auf ertragsbringende Immobilien – zum Beispiel Gewerbeobjekte – und ergänzt sie mit einem Teil der Bitcoin-Bestände des Kreditnehmers als zusätzliche Sicherheit.

Bitcoin wird als Teil des gesamten Kreditpakets bewertet. Für Kreditgeber ist das ein Vermögenswert, der im Gegensatz zu Immobilien liquide, teilbar und transparent ist.

Frühe Beispiele zeigen, wie das Konzept funktioniert: Battery Finance refinanzierte eine Mehrfamilienimmobilie im Wert von 12,5 Mio. USD. Hierbei dienten sowohl das Gebäude als auch rund 20 BTC als hybride Sicherheit.

Kreditnehmer können auf Kapital zugreifen, ohne dass durch den Verkauf von Krypto steuerpflichtige Vorgänge anfallen. Gleichzeitig bekommen Kreditgeber einen zusätzlichen Schutz vor Wertverlusten.

Bitcoin als institutionelles Top-Sicherheitenmodell

Im Unterschied zu reinen, durch Bitcoin abgesicherten Krediten – die noch als Experimente gelten – ist das Newmarket-Modell auf institutionellem Niveau:

• komplett geprüft,
• ertragsorientiert und
• rechtlich so gestaltet, dass es mit US-Regularien übereinstimmt.

Bitcoin wird in diesen Strukturen als Ergänzung zur Sicherheit behandelt, nicht als eigenständige Zahlungsmethode. Die Rückzahlung von Krediten und Hypotheken erfolgt weiterhin in USD.

Dieser Ansatz knüpft an den Trend an, reale Vermögenswerte (RWA) mit digitalen Beständen zu kombinieren. Im Juni 2025 haben US-Behörden wie die FHFA darauf hingewiesen, dass Krypto künftig bei der Kreditvergabe für Hypotheken berücksichtigt werden könnte.

Allerdings sind private Kreditgeber wie Newmarket Capital schneller und setzen hybride Sicherheitenstrukturen schon praktisch um, während sie die aktuellen gesetzlichen Vorgaben einhalten.

Die Arbeit von Newmarket und Battery Finance zeigt, wie Bitcoin und andere Kryptowährungen als Werkzeuge dienen können, um neue Wege für Kredite und Finanzierungen in der traditionellen Finanzwelt zu öffnen.

Dennoch gibt es Schwierigkeiten. BeInCrypto berichtete, dass es bei den Plänen von Fannie Mae und Freddie Mac, Bitcoin als Hypothekensicherheit zu erlauben, Einschränkungen gibt.

Bitcoin muss auf regulierten Börsen gehalten werden. Bitcoin in eigenverwalteten oder privaten Wallets wird nicht anerkannt.

Dadurch entstehen Sorgen über finanzielle Selbstbestimmung und zentrale Kontrolle. Die Regeln beschränken den Einsatz von Bitcoin bei Hypotheken darauf, dass es auf staatlich sichtbaren Plattformen gelagert wird. Dezentrale Aufbewahrung bleibt außen vor.

Trotzdem löst diese Innovation das Problem der Wohnraumkosten nicht, stellt aber einen echten Schritt in Richtung breiterer Krypto-Nutzung in der klassischen Finanzwelt dar.

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