Fintech-Plattformen verarbeiten jährlich ein Transaktionsvolumen von über 7,4 Billionen US-Dollar und stellen die Technologieinfrastruktur bereit, die es Banken ermöglicht, sich zu modernisieren, ohne ihre Systeme von Grund auf neu aufzubauen, so ein McKinsey Global Banking Technology Report von 2024. Der Bericht ergab, dass 67% der Banken mittlerweile für Kernbankfunktionen auf mindestens eine Fintech-Plattform setzen, ein Anstieg gegenüber 31% im Jahr 2019.
Warum Banken sich Fintech-Plattformen zuwenden
Veraltete Bankinfrastrukturen, von denen viele auf Mainframe-Systemen aus den 1970er und 1980er Jahren basieren, können die digitalen Erlebnisse, die moderne Kunden erwarten, nicht unterstützen. Eine Accenture-Umfrage von 2024 ergab, dass 78% der Bank-CTOs veraltete Technologie als ihr größtes Hindernis für die digitale Transformation identifizieren. Der vollständige Austausch dieser Systeme kostet Milliarden und dauert Jahre. Fintech-Plattformen bieten einen schnelleren Weg.
Das Plattformmodell ermöglicht es Banken, Funktionen hinzuzufügen, ohne Kernsysteme zu ersetzen. Eine Zahlungsabwicklungs-Fintech kann auf dem bestehenden Hauptbuch einer Bank aufsetzen und Echtzeit-Zahlungsfunktionen bereitstellen, während das veraltete Stapelverarbeitungssystem weiterhin Back-Office-Funktionen übernimmt. Es wird erwartet, dass die Anzahl der Digital-Banking-Kunden bis 2028 3,6 Milliarden übersteigen wird, und Fintech-Plattformen sind die primären Treiber dieses Wachstums.
Laut Bain & Company verkürzen Banken, die Fintech-Plattformen nutzen, ihre Zeitpläne zur Technologiemodernisierung im Durchschnitt um 60% im Vergleich zu solchen, die proprietäre Lösungen entwickeln.
Arten von Fintech-Plattformen, die die Transformation vorantreiben
Banking-as-a-Service (BaaS)-Plattformen sind die größte Kategorie und ermöglichen es Nicht-Banken, Finanzprodukte anzubieten, sowie Banken, ihre Produkte über neue Kanäle zu vertreiben. Forrester schätzt den globalen BaaS-Markt für 2024 auf 52 Milliarden US-Dollar mit einem jährlichen Wachstum von 25%.
Kernbankplattformen von Unternehmen wie Thought Machine, Mambu und Temenos ersetzen veraltete Systeme durch Cloud-native Alternativen. Die globalen Fintech-Einnahmen wachsen mit einer CAGR von 23%, erheblich angetrieben durch die Plattformadoption.
API-basierte Plattformen verbinden Banken mit Fintech-Diensten ohne tiefe Integration. Über 30.000 Fintech-Unternehmen sind mittlerweile weltweit tätig, viele davon bieten Plattformdienste an, die Banken über APIs nutzen.
Die Ökonomie der plattformbasierten Transformation
Plattformbasierte Transformation ist deutlich günstiger als proprietäre Entwicklung. Eine Gartner-Studie von 2024 ergab, dass Banken, die Fintech-Plattformen nutzen, durchschnittlich 47 Millionen US-Dollar für digitale Transformation ausgeben, verglichen mit 310 Millionen US-Dollar für Banken, die intern entwickeln. Der Kostenunterschied spiegelt die Fähigkeit des Plattformmodells wider, Entwicklungskosten auf viele Kunden zu verteilen.
Geschwindigkeit ist ebenso wichtig. Banken, die Fintech-Plattformen einsetzen, bringen neue digitale Produkte durchschnittlich in 3,2 Monaten auf den Markt, verglichen mit 14,6 Monaten für proprietäre Entwicklungen. In einem Markt, in dem sich Kundenerwartungen schnell ändern, bestimmt dieser Geschwindigkeitsvorteil die Wettbewerbsposition.
Laut Oliver Wymans Analyse von 2024 gewannen Banken, die Fintech-Plattformen vor 2022 einführten, durchschnittlich 4,2 Prozentpunkte Marktanteil im Digital Banking, während diejenigen, die zögerten, Anteile an digital-first Wettbewerber verloren.
Wie plattformgestütztes Banking aussieht
Plattformgestützte Banken bieten Erfahrungen, die Neobanken ähneln, während sie die Regulierungslizenzen und Einlagenbasen traditioneller Institutionen beibehalten. Echtzeit-Zahlungen, sofortige Kontoeröffnung, personalisierte Finanzeinblicke und nahtlose grenzüberschreitende Transaktionen werden alle durch Fintech-Plattformintegrationen bereitgestellt.
Fintech-Risikokapitalfinanzierung ist im vergangenen Jahrzehnt um mehr als das 10-fache gewachsen, wobei ein erheblicher Anteil zu Plattformunternehmen fließt, die Banken bedienen. Die Investition spiegelt das Marktvertrauen wider, dass die plattformbasierte Banktransformation weiter beschleunigt wird.
Der Übergang von proprietärer zu plattformbasierter Banktechnologie ist nicht umkehrbar. Da sich Fintech-Plattformen verbessern und mehr Banken sie übernehmen, wird die Wettbewerbslücke zwischen plattformgestützten Banken und solchen, die sich ausschließlich auf veraltete Systeme verlassen, weiter wachsen.
