Ενημέρωση Κανονισμών Κρυπτονομισμάτων ΕΕ: Νέοι Κανόνες AML της ΕΕ Τίθενται σε Ισχύ το 2027

Οι Κανόνες AML της ΕΕ για το 2027 Εισάγουν Απαιτήσεις KYC για Μετρητά και Κρυπτονομίσματα ύψους €10.000

Η ΕΕ έχει προτείνει έναν κανονισμό που θα επηρεάσει τις μεταφορές κρυπτονομισμάτων αξίας εκατομμυρίων ευρώ από τον Ιούλιο του 2027 και εξής.

Οι νέοι κανονισμοί για τα κρυπτονομίσματα ενδέχεται να επηρεάσουν τους traders και τους επενδυτές με διάφορους τρόπους, συμπεριλαμβανομένης της πρόσβασης σε ανταλλακτήρια, των διαδικασιών KYC και της μεταχείρισης ορισμένων περιουσιακών στοιχείων. Ο βασικός αριθμός δεν είναι η τιμή· είναι αυτός που έρχεται στις 10 Ιουλίου 2027.

Οι Κανόνες AML της ΕΕ για το 2027: Τι σημαίνουν για τα κρυπτονομίσματα και τα μετρητά;

Η Ευρωπαϊκή Ένωση έχει συμφωνήσει ότι ο Κανονισμός (ΕΕ) 2024/1624 θα τεθεί σε ισχύ στις 10 Ιουλίου 2027 και θα αποτελέσει ένα από τα πιο ολοκληρωμένα πλαίσια κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες που έχουν ποτέ υιοθετηθεί στην ΕΕ.

Ο κανονισμός θεσπίζει ένα κοινό όριο €10.000 σε επίπεδο μπλοκ για εμπορικές πληρωμές με μετρητά για αγαθά και υπηρεσίες. Τα κράτη μέλη της ΕΕ θα μπορούν να ορίζουν ακόμα χαμηλότερα όρια, αλλά όχι χαμηλότερα από το νέο όριο.

Στόχος είναι η δημιουργία ενός κοινού πλαισίου AML στην Ευρώπη και η ελαχιστοποίηση των ευκαιριών για νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, χρηματοδότηση τρομοκρατίας και παράνομη χρηματοοικονομική δραστηριότητα.

Πηγή: Wu Blockchain X

Νέοι Περιορισμοί Συναλλαγών σε Μετρητά – Επεξήγηση.

Στο πλαίσιο του νέου συστήματος, οι επιχειρήσεις δεν θα μπορούν πλέον να λαμβάνουν πληρωμές σε μετρητά για εμπορικές συναλλαγές που υπερβαίνουν τα €10.000. Επιπλέον, θα υπάρχουν διαδικασίες δέουσας επιμέλειας πελατών και επαλήθευσης ταυτότητας για συναλλαγές που υπερβαίνουν τα €3.000.

Ωστόσο, ο περιορισμός πληρωμών με μετρητά δεν ισχύει για ιδιωτικές συναλλαγές μεταξύ ιδιωτών. Το όριο των €10.000 δεν θα ισχύει για τραπεζικές καταθέσεις και μεταφορές, αλλά θα υπόκεινται στους υφιστάμενους κανόνες AML.

Γιατί Έχουν Σημασία οι Νέες Απαιτήσεις KYC για Κρυπτονομίσματα

Η πιο σημαντική επίπτωση για την αγορά κρυπτονομισμάτων είναι οι αυξημένες απαιτήσεις για τους Παρόχους Υπηρεσιών Κρυπτοπεριουσιακών Στοιχείων (CASPs), όπως ανταλλακτήρια, θεματοφύλακες και ρυθμιζόμενες εταιρείες κρυπτονομισμάτων.

Οι Κανόνες AML της ΕΕ για το 2027 απαιτούν από τους CASPs να εκτελούν πλήρη δέουσα επιμέλεια πελατών για περιστασιακές συναλλαγές κρυπτονομισμάτων αξίας €1.000 ή άνω. Οι πλατφόρμες υποχρεούνται να αναγνωρίζουν τους χρήστες, χωρίς όμως ενισχυμένες απαιτήσεις επαλήθευσης για συναλλαγές κάτω των €1.000.

Αυτό σηματοδοτεί ένα ακόμη σημαντικό ορόσημο στις ευρύτερες ρυθμιστικές προσπάθειες της Ευρώπης για κρυπτονομίσματα, με στόχο την εναρμόνιση των κανονισμών με το υφιστάμενο τοπίο χρηματοοικονομικής συμμόρφωσης.

Ανώνυμοι Λογαριασμοί και Υπηρεσίες Privacy Coin περιορίζονται.

Ο κανόνας απαγορεύει ρητά τους ανώνυμους λογαριασμούς κρυπτονομισμάτων σε ρυθμιζόμενες πλατφόρμες. Απαγορεύει επίσης υπηρεσίες που επιτρέπουν ανωνυμία συναλλαγών ή μεγαλύτερη απόκρυψη συναλλαγών, όπως υπηρεσίες που συνδέονται με κρυπτονομίσματα ενίσχυσης ανωνυμίας.

Σημαντικό είναι ότι ο κανόνας δεν απαγορεύει την κατοχή κρυπτονομισμάτων προσανατολισμένων στην ιδιωτικότητα. Αντίθετα, περιορίζει τις συναλλαγές, τη θεματοφυλακή ή άλλες ρυθμιζόμενες υπηρεσίες ρυθμιζόμενων παρόχων υπηρεσιών σχετικά με αυτά τα περιουσιακά στοιχεία.

Πηγή: Wu Blockchain

Θα Επηρεαστούν οι Μεταφορές Ιδιωτικού Πορτοφολιού;

Μία από τις κύριες ανησυχίες των χρηστών Bitcoin είναι ότι δεν θα επαληθεύεται η ταυτότητα για όλες τις συναλλαγές. Αυτές οι υποχρεώσεις δεν ισχύουν για συναλλαγές peer-to-peer μεταξύ αυτο-φιλοξενούμενων πορτοφολιών. Οι απαιτήσεις επηρεάζουν κυρίως την αλληλεπίδραση των χρηστών με ρυθμιζόμενους παρόχους υπηρεσιών, όπως ανταλλακτήρια και θεματοφύλακες.

Η επέκταση του AML ξεπερνά τον τομέα των κρυπτονομισμάτων.

Οι Κανόνες AML της ΕΕ για το 2027 δεν περιορίζονται στους τομείς της τραπεζικής και των κρυπτονομισμάτων. Οι απαιτήσεις συμμόρφωσης για αρκετούς κλάδους που θεωρούνται ευάλωτοι σε οικονομικό έγκλημα θα ενισχυθούν. Αυτοί οι τομείς περιλαμβάνουν:

• Επαγγελματικές ποδοσφαιρικές ομάδες και μεσίτες.

• Έμποροι πολυτελών αγαθών

• Πλατφόρμες crowdfunding

• Πάροχοι επενδυτικής μετανάστευσης

• Συναλλαγές σε οχήματα υψηλής αξίας, σκάφη και αεροσκάφη.

• Τα ιδρύματα σε αυτούς τους κλάδους θα πρέπει να ενισχύσουν τις διαδικασίες επαλήθευσης πελατών και παρακολούθησης συναλλαγών τους.

Η Διαφάνεια Πραγματικής Κυριότητας Ενισχύεται

Η διαφάνεια της πραγματικής κυριότητας αποτελεί ένα ακόμη κρίσιμο μέρος του κανονισμού. Οι εταιρείες της ΕΕ θα πρέπει να είναι εγγεγραμμένες στο εθνικό μητρώο των τελικών πραγματικών τους δικαιούχων.

Το κατώτατο όριο κυριότητας είναι συνήθως 25%, αλλά μπορεί να μειωθεί στο 15% για πιο σύνθετες εταιρικές δομές. Άλλες οντότητες, όπως καταπιστεύματα, ιδρύματα και ορισμένες μη ευρωπαϊκές οντότητες που ασκούν επιχειρηματική δραστηριότητα στην ΕΕ, θα υπόκεινται επίσης σε αυστηρότερες υποχρεώσεις γνωστοποίησης.

Πριν από τον Ιούλιο του 2027, οι Traders θα πρέπει να προσέξουν για:

Ο κανόνας δεν τίθεται σε ισχύ μέχρι τον Ιούλιο του 2027, αλλά τα ανταλλακτήρια κρυπτονομισμάτων είναι πιθανό να αρχίσουν να προετοιμάζονται εκ των προτέρων. Οι επενδυτές θα πρέπει να παρακολουθούν:

• Ενημερώσεις KYC: Θα γίνουν ανακοινώσεις στο ανταλλακτήριο.

• Πιθανές διαγραφές privacy coin.

• Αυξημένες αλλαγές στη διαδικασία ένταξης

• Πρόσθετα μέτρα συμμόρφωσης που απαιτούνται από τους κανονισμούς MiCA

• Ενημερώσεις εφαρμογής του Travel Rule

Κατά τη διάρκεια του επόμενου έτους, αυτές οι εξελίξεις ενδέχεται να επηρεάσουν τον τρόπο με τον οποίο οι ευρωπαίοι χρήστες χρησιμοποιούν και διαπραγματεύονται ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία.

Συμπέρασμα

Οι Κανόνες AML της ΕΕ για το 2027 αποτελούν μία από τις πιο σημαντικές αλλαγές συμμόρφωσης στον παραδοσιακό χρηματοοικονομικό τομέα τα τελευταία χρόνια. Ο κανονισμός εισάγει ένα ανώτατο όριο €10.000 στις πληρωμές με μετρητά, εισάγει νέες απαιτήσεις KYC για κρυπτονομίσματα, επιβάλλει περιορισμούς στους ανώνυμους λογαριασμούς και επεκτείνει την κάλυψη AML σε διάφορους κλάδους, υποδηλώνοντας τις συνεχιζόμενες προσπάθειες της Ευρώπης για ενίσχυση της χρηματοοικονομικής διαφάνειας. Οι επόμενοι 12 μήνες θα είναι κρίσιμοι καθώς τα ανταλλακτήρια και οι συμμετέχοντες στην αγορά προετοιμάζονται για την εφαρμογή.

Αποποίηση ευθύνης: Οι επενδύσεις σε κρυπτονομίσματα είναι κερδοσκοπικές και υπόκεινται σε κινδύνους αγοράς και κανονισμούς. Οι πληροφορίες που περιέχονται σε αυτό το άρθρο προορίζονται αποκλειστικά για εκπαιδευτικούς σκοπούς και δεν πρέπει να ερμηνευτούν ως χρηματοοικονομική, νομική ή επενδυτική συμβουλή. Συνιστάται στους επενδυτές να διεξάγουν τη δική τους έρευνα πριν από οποιαδήποτε επένδυση.