Αυτή είναι η ιστορία ενός επενδυτή που δεν επιθυμεί να αποκαλυφθεί η ταυτότητά του, όπως αφηγήθηκε στο Rappler. Αυτή βασίζεται αποκλειστικά στην προσωπική εμπειρία του ατομικού επενδυτή σε σχέση με υποθέσεις που ερευνώνται από την κυβέρνηση και έχουν ευρεία δημοσιότητα στα μέσα ενημέρωσης.

Αυτό το άρθρο δεν υποκαθιστά τη νομική συμβουλή από αδειούχο δικηγόρο. 

Όλοι μου έλεγαν ότι δεν θα ανακτήσω ποτέ ολόκληρη την επένδυσή μου και ότι έπρεπε απλώς να διευθετήσω για ό,τι μπορούσα να πάρω. Ήταν απλώς ρεαλιστές. Μέχρι τότε, πολλαπλές ειδησεογραφικές αναφορές είχαν αναλύσει λεπτομερώς ισχυρισμούς ότι ο Όμιλος Εταιρειών MFT, μια εταιρεία ιδιωτικών επενδύσεων που ιδρύθηκε από τη Maria Francesca "Mica" Tan το 2014, είχε λειτουργήσει ένα σύστημα τύπου Ponzi, είχε πουλήσει μη εγγεγραμμένα χρεόγραφα και αντιμετώπιζε κατηγορίες για συνδικαλιστική απάτη στο δικαστήριο.

Επρόκειτο να γίνω ένας σε μια μακρά λίστα δυσαρεστημένων επενδυτών που περίμεναν και ήλπιζαν να πληρωθούν. 

Όταν οι επιταγές από την MFT άρχισαν να επιστρέφονται, υπήρξαν εξηγήσεις και συγγνώμες. Ακολούθησαν αμέσως κλήσεις Zoom. Δόθηκαν υποσχέσεις και επισημοποιήθηκαν σε χρονοδιαγράμματα πληρωμών που υπολογίστηκαν σε υπολογιστικά φύλλα. Υπήρχαν διαβεβαιώσεις ότι ενώ οι 138 τραπεζικοί τους λογαριασμοί και άλλα περιουσιακά στοιχεία είχαν δεσμευτεί, οι πληρωμές θα συνεχιζόταν μόλις επιλυθούν τα δικαστικά ζητήματα.

Και υπήρχε εμπιστοσύνη.

Είχα επενδύσει χρήματα σε αυτό που με έκαναν να πιστεύω ότι ήταν μια εταιρεία ιατρικού εξοπλισμού που προμήθευε διαγνωστικές μηχανές σε κρατικά νοσοκομεία και κλινικές. Δεν ανακάλυψα την ευκαιρία μέσω μιας ψυχρής προσέγγισης ή μιας διαδικτυακής διαφήμισης. Επένδυσα επειδή μια φίλη περισσότερων από δύο δεκαετιών την υποστήριξε. Μου είπε ότι είχε επενδύσει τα δικά της χρήματα στην εταιρεία και την παρουσίασε ως μια μη παραδοσιακή διευθέτηση δανεισμού ανοιχτή μόνο σε οικογένεια και στενούς φίλους.

Μου είπε ότι η MFT μερικές φορές χρησιμοποιούσε "μη παραδοσιακό δανεισμό" για να καλύψει βραχυπρόθεσμα κενά χρηματοδότησης κατά την απόκτηση εξοπλισμού για μεγάλες κρατικές συμβάσεις. Οι τράπεζες, εξήγησε, δεν μπορούσαν να κινηθούν αρκετά γρήγορα για να εγκρίνουν ένα δάνειο και να απελευθερώσουν τα χρήματα. Άτομα που ονομάζονταν επενδυτές άγγελοι γέμιζαν το κενό και πληρώνονταν 10% τόκο σε εξαμηνιαία βάση. Στο τέλος της διετούς περιόδου αποκλεισμού, θα παίρναμε τα χρήματά μας πίσω

Την πίστεψα. 

Προθυμία πληρωμής, μια νομική στρατηγική

Στην αρχή, υπήρχαν δομημένες προτάσεις αποπληρωμής. Υπήρχαν αναθεωρημένα χρονοδιαγράμματα. Υπήρχαν εξηγήσεις συνδεδεμένες με δεσμευμένα περιουσιακά στοιχεία και εκκρεμείς υποθέσεις. Υπήρχαν ακόμη και δόσεις που ήταν αρκετά μικρές για να παρατείνουν την ελπίδα αλλά αρκετά μεγάλες για να καθυστερήσουν την κλιμάκωση.

Ο δικηγόρος μου μου εξήγησε ότι η προθυμία πληρωμής μπορεί να είναι είτε μια ειλικρινής πρόθεση να τιμηθεί ένα χρέος είτε μια στρατηγική για να αναβληθεί η πληρωμή και να αποφευχθεί η νομική ευθύνη.

"Η επιβεβαίωση της προθυμίας πληρωμής είναι μια συνηθισμένη προσέγγιση των οφειλετών όταν οι υποχρεώσεις τους παραμένουν απλήρωτες πέρα από τις ημερομηνίες λήξης τους. Μπορεί να γίνει στρατηγική των οφειλετών για να πείσουν τους επενδυτές ή τους πιστωτές να παρατείνουν την περίοδο πληρωμής ή να αναδιαρθρώσουν τα χρέη ισχυριζόμενοι ότι έχουν όλη την πρόθεση να διακανονίσουν πλήρως αλλά ότι κάποιος εξωτερικός παράγοντας δεν τους επιτρέπει να το κάνουν", είπε ο δικηγόρος μου.

Ανακάλυψα ότι πολλοί άλλοι επενδυτές της MFT είχαν συγκεντρωθεί σε κλήσεις Zoom με τη Mica και άλλους διευθυντές για να συζητήσουν επιλογές αναδιάρθρωσης χρέους. 

"Η προθυμία πληρωμής μπορεί να είναι σημάδι 'καλής πίστης', η οποία είναι μια κοινή υπεράσπιση στην απάτη και έχει πράγματι υποστηριχθεί από δικαστήρια σε ορισμένες περιπτώσεις. Η καλή πίστη, αν είναι αληθινή και αποδειχθεί, μπορεί γενικά να αναιρέσει την υποτιθέμενη κακία ή εγκληματική πρόθεση σε απάτη και άλλα εγκλήματα εξαπάτησης σύμφωνα με τον Αναθεωρημένο Ποινικό Κώδικα των Φιλιππίνων", εξήγησε περαιτέρω ο δικηγόρος μου.

"Αυτό λέγεται ότι βασίζεται στη μακρόχρονη doktrίνα: 'Δεν διαπράττεται έγκλημα αν ο νους του ατόμου που εκτελεί την πράξη για την οποία υπάρχει παράπονο είναι αθώος.' Ωστόσο, απλά λόγια προθυμίας πληρωμής δεν θα έχουν αξία ως σημάδι 'καλής πίστης' αν δεν υπάρχει πραγματική εξάσκηση ειλικρινών και καλύτερων προσπαθειών για διακανονισμό χρεών ή επιστροφή εμπιστευμένων κεφαλαίων", πρόσθεσε ο δικηγόρος μου.

Στην περίπτωσή μου, αυτή η "προθυμία πληρωμής" λεγόταν πολύ συχνά σαν έναν χαλασμένο δίσκο που δεν έμοιαζε πλέον με κανένα σημάδι καλής πίστης για μένα. 

Μέχρι τη στιγμή που σταμάτησαν οι πληρωμές μου, είχαν κατατεθεί ποινικές καταγγελίες. Εκδόθηκαν εντάλματα σύλληψης εναντίον αρκετών μελών της οικογένειας Tan και των συνεργατών τους σε σχέση με ισχυρισμούς για συνδικαλιστική απάτη και την παράνομη πώληση χρεογράφων, σύμφωνα με αναφερόμενα δικαστικά αρχεία και την Επιτροπή Κινητών Αξιών και Συναλλαγών.

Η Επιτροπή Κινητών Αξιών και Συναλλαγών είχε προηγουμένως κινηθεί εναντίον της ομάδας, και οι αρχές είχαν αναφέρει περίπου 138 τραπεζικούς λογαριασμούς συνδεδεμένους με την εταιρεία και τα στελέχη της.

Παρόλα αυτά, πολλοί επενδυτές απείχαν από την κατάθεση ατομικών καταγγελιών. Ήμουν ένας από αυτούς. Ήλπιζα να ανακτήσω τα χρήματά μου ήσυχα. Ήθελα να αποφύγω μια μακρά και ακριβή διαδικασία δίκης. Ήμουν συναισθηματικά παράλυτος από την άρνησή μου να πιστέψω ότι είχα προδοθεί.

Κοιτάζοντας πίσω, αυτό μου έδωσε χρόνο για σωστή τεκμηρίωση. Κάθε αναθεωρημένο χρονοδιάγραμμα αναγνώριζε το χρέος. Κάθε μήνυμα που υπόσχονταν αποπληρωμή επιβεβαίωνε μια υποχρέωση.

Συμβόλαια, επιστραφείσες επιταγές και στιγμιότυπα οθόνης συνομιλιών θα γίνονταν η ραχοκοκαλιά της υπόθεσής μου. Έτσι πληρώθηκα αρκετά για να ανακτήσω την αρχική μου επένδυση συν τόκους και επιστροφή των νομικών μου εξόδων. Έτσι το έκανα. 

1. Κατασκευάστε ένα χρονοδιάγραμμα. 

Το σημείο καμπής ήρθε όταν σταμάτησα να ρωτάω, "Πότε θα με πληρώσετε;" και άρχισα να ρωτάω, "Πώς τεκμηριώνω ότι μου χρωστούν χρήματα;"

Μερικοί άνθρωποι είναι συντριμμένοι από την ιδέα της συγκέντρωσης στοιχείων. Αποσυνθέστε το δομώντας τα στοιχεία σας γύρω από μια σειρά γεγονότων. Τα βασικά γεγονότα περιλαμβάνουν: πότε επενδύσατε, πότε λήφθηκαν χρήματα, πότε υπογράφηκαν συμβόλαια, πότε έγιναν πληρωμές και πότε σταμάτησαν.

Έφτιαξα ένα χρονοδιάγραμμα υποστηριζόμενο από στοιχεία και συγκέντρωσα:

• Συμβόλαια
• Απόδειξη μεταφοράς κεφαλαίων: πόσα πληρώθηκαν και πότε
• Αναγνωρίσεις παραλαβής: απόδειξη ότι τα χρήματα είχαν ληφθεί
• Τραπεζικά αντίγραφα που δείχνουν ότι είχα μεταφέρει τα χρήματα από τον λογαριασμό μου στην MFT
• Επιστραφείσες επιταγές: η αρχική επιταγή και μια επιβεβαίωση από την τράπεζά μου ότι η επιταγή είχε απορριφθεί
• Στιγμιότυπα οθόνης κάθε υπόσχεσης αποπληρωμής
• Αντίγραφα προτεινόμενων χρονοδιαγραμμάτων πληρωμής

2. Εμπλέξτε την επιβολή του νόμου νωρίς.

Με τη συγκέντρωση της τεκμηρίωσης, συμβουλεύτηκα έναν δικηγόρο και στη συνέχεια πήγα στη Μονάδα Απάτης και Εμπορικών Εγκλημάτων (AFCCU) υπό την Ομάδα Ποινικής Έρευνας και Ανίχνευσης (CIDG) στο αρχηγείο της Εθνικής Αστυνομίας των Φιλιππίνων στο Camp Crame.

Η AFCCU χειρίζεται καταγγελίες που αφορούν απάτη και εμπορικά εγκλήματα. Ενώ δεν εκδίδει ανεξάρτητα κλητήρια, η εμπλοκή της σηματοδοτεί κλιμάκωση. Μπορούν να ξεκινήσουν μια επίσημη ερευνητική διαδικασία μόλις κατατεθεί μια καταγγελία.

Παράλληλα, ο δικηγόρος μου προετοίμασε μια επίσημη επιστολή απαίτησης. Η CIDG παρείχε δείγματα προτύπων· ο δικηγόρος μου ενίσχυσε τη διατύπωση και πρόσθεσε μια κρίσιμη ρήτρα σχετικά με την επιστροφή των νομικών εξόδων.

Η εμπλοκή της επιβολής του νόμου αλλάζει τη δυναμική της διαπραγμάτευσης. Μετατρέπει την ανεπίσημη έκκληση σε πιθανή κατάθεση ποινικών διαδικασιών που θα μπορούσαν να οδηγήσουν σε σύλληψη ή, συγκεκριμένα στην περίπτωση της MFT, την επιβολή οποιωνδήποτε εκκρεμών ενταλμάτων σύλληψης σε βασικούς διευθυντές και αξιωματούχους της MFT. 

3. Αποκτήστε υπογραφή σε νομικά εκτελεστό γραμμάτιο.

Αρκετά βασικά πρόσωπα στην MFT φέρεται να βρίσκονται εκτός χώρας, φερόμενα να αποφεύγουν τη σύλληψη. 

Αντί να κυνηγήσω άτομα πέρα από τη δικαιοδοσία, ο δικηγόρος μου συμβούλευσε να επικεντρωθώ πρώτα στα άτομα που εμπλέκονταν άμεσα στη συναλλαγή μου και ήταν φυσικά παρόντα στις Φιλιππίνες. Αυτή ήταν η φίλη που είχε διευκολύνει την επένδυσή μου.

Αφού στάλθηκαν οι δύο επιστολές απαίτησης που απαιτούνται από το νόμο στους αξιωματούχους της MFT και στη φίλη μου, η CIDG-AFCCU της έστειλε μια πρόσκληση να έρθει στα αρχηγεία. Ήταν μια προσπάθεια διαμεσολάβησης για διευθέτηση.  

Συντάχθηκαν γραμμάτια, διαιρώντας την υποχρέωση σε δόσεις αλλά καθορίζοντας σαφώς τη συνολική ευθύνη.

Στην περίπτωσή μου, τα υπογεγραμμένα γραμμάτια μετέτρεψαν το αμφισβητούμενο ζήτημα σε μια απλούστερη και συγκεκριμένη νομική υποχρέωση εκτελεστή σε δικαστήριο.

Δύο ημέρες μετά από μια συνάντηση στη CIDG-AFCCU, μου ειπώθηκε ότι θα πληρωνόμουν πλήρως, δηλαδή κεφάλαιο, συμφωνημένους τόκους και επιστροφή νομικών εξόδων. Την τρίτη ημέρα, μια τραπεζική επιταγή παραδόθηκε στην τράπεζά μου. 

Η ταχύτητα του διακανονισμού προκάλεσε άβολες ερωτήσεις. Αν η πληρωμή ήταν δυνατή εντός 48 ωρών υπό επίσημη πίεση, γιατί χρειάστηκαν σχεδόν δύο χρόνια υποσχέσεων; 

Μια ειδησεογραφική αναφορά ισχυρίζεται ότι η Mica έχει έκτοτε επιστρέψει στις Φιλιππίνες. 

4. Αξιολογήστε τη συναισθηματική σας ετοιμότητα.

Κατά τη διάρκεια μιας από τις πρώτες μας συναντήσεις, ο δικηγόρος μου μου έκανε μια ερώτηση που δεν περίμενα: "Είστε συναισθηματικά έτοιμος;"

Δεν χρειάστηκε να περάσουμε από δικαστική διαμάχη, αλλά η διαδικασία είναι παρόλα αυτά αντιπαραθετική.

Το άτομο εναντίον του οποίου προετοιμαζόμουν να λάβω μέτρα ήταν κάποιος που γνώριζα για περισσότερες από δύο δεκαετίες. Συναντιόμασταν πάντα ως φίλοι, αλλά εκείνη την ημέρα, παρουσία των δικηγόρων μας και των υπαλλήλων επιβολής του νόμου, ήταν σαφές ότι ήμασταν αντίπαλοι.

Ήταν εξαιτίας της φιλίας μας και της εμπιστοσύνης επί της οποίας είχε χτιστεί που απέρριψα αυτό που έπρεπε να είχαν υποχρεωτικά βήματα επαλήθευσης. Η φιλία είχε αντικαταστήσει τη δέουσα επιμέλεια. Η εξοικείωση είχε αντικαταστήσει τον σκεπτικισμό.

Η πιθανή οικονομική απώλεια ήταν επώδυνη, αλλά η προδοσία ήταν αποσταθεροποιητική.

Αυτό που με έκανε να αποφασίσω να προχωρήσω ήταν η συνειδητοποίηση ότι η σιωπή ωφελεί μόνο τον οφειλέτη. Η ντροπή μου που εξαπατήθηκα, η προσπάθειά μου να σώσω τη φιλία, ήταν εργαλεία για να με κάνουν να σιωπήσω, για να με εμποδίσουν από το να κλιμακώσω τις απαιτήσεις μου. 

Είμαι ενήμερος ότι δεν θα έχει κάθε επενδυτής το ίδιο αποτέλεσμα με το δικό μου, αλλά ξέρω τι έδωσε στην υπόθεσή μου μια ευκαιρία. Δεν απαιτούσε εξαιρετικούς νομικούς χειρισμούς. Απαιτούσε τη δομή ενός χρονοδιαγράμματος και υποστηριζόταν με στοιχεία. Και τη συναισθηματική ετοιμότητα να λάβω νομικά μέτρα εναντίον κάποιου που κάποτε εμπιστευόμουν. – Rappler.com