CBDC | El Banco Central Europeo reducirá los costos de implantación del euro digital reutilizando los marcos y estándares de pago existentes

El Banco Central Europeo (BCE) está trabajando para reducir el costo de introducir un euro digital promoviendo el uso de estándares técnicos comunes, incluso cuando los bancos advierten que podrían enfrentar miles de millones de euros en gastos de implementación.

El BCE indicó que ha llegado a acuerdos con organismos europeos de normalización para reutilizar los marcos de pago existentes, con el objetivo de simplificar la manera en que las instituciones financieras integran la moneda digital del banco central planificada y crear una experiencia de usuario uniforme en toda la zona euro.

Los estándares incluyen:

• Estándares CPACE, desarrollados por ECPC, admiten pagos sin contacto "tap‑to‑pay" mediante comunicación de campo cercano entre un dispositivo de pago y un terminal de pago;

• Las especificaciones de los estándares Nexo conectan los sistemas de los comerciantes con los sistemas de back-end de los proveedores de servicios de pago y adquirentes. Se utilizan, por ejemplo, para admitir la aceptación de pagos y las transacciones en cajeros automáticos;

• Los estándares del Berlin Group permiten realizar pagos mediante un alias (como un número de teléfono móvil) y admiten verificaciones de saldo y conciliación en dispositivos móviles, así como la aceptación de pagos en áreas como transacciones de euro digital iniciadas en apps de comerciantes en smartphones.

La medida está diseñada para reducir una de las principales barreras de adopción al permitir que los bancos y proveedores de pago se apoyen en la infraestructura actual y posibilitar que los esquemas de pago europeos se expandan geográficamente y diversifiquen sus casos de uso, en lugar de desarrollar sistemas completamente nuevos.

Por ejemplo, un esquema nacional de tarjetas podría expandir sus operaciones a entornos de punto de venta (POS) fuera de su mercado local sin requerir actualizaciones técnicas de los terminales POS.

Sin embargo, el banco central reconoció que la iniciativa solo mitigaría, sin eliminar, la carga financiera más amplia asociada al proyecto. Se espera que los bancos sigan invirtiendo fuertemente en

• la actualización de sistemas centrales,
• procesos de cumplimiento y
• infraestructura de pago.

Estimaciones anteriores citadas por el BCE indican que la zona euro

• bancos,
• comerciantes y
• proveedores de servicios de pago

podrían incurrir en costos de entre cuatro y seis mil millones de euros durante cuatro años para prepararse para un posible lanzamiento.

El impulso a los estándares llega mientras el BCE prepara los fundamentos técnicos antes de una posible fase piloto, con funcionarios que buscan una coordinación temprana entre proveedores de pago, comerciantes y reguladores.

A pesar de los esfuerzos por simplificar la implementación, los grupos industriales han advertido que el costo general sigue siendo significativo, con gastos adicionales vinculados a

• actualizaciones de software,
• requisitos de certificación y
• cambios en terminales de pago y cajeros automáticos.

El euro digital, propuesto por primera vez en 2021, está destinado a complementar el efectivo y los pagos electrónicos existentes, con un posible lanzamiento a finales de esta década pendiente de aprobación legislativa.

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