Por qué cada vez más trabajadores migrantes de Lesoto eligen las fintechs para enviar dinero a casa

Cada mes, Mampe Seema, una trabajadora doméstica con base en Johannesburgo, remite parte de su salario a su familia en Lesoto.

El dinero cubre las tasas escolares, los víveres y otros gastos del hogar. Durante años, enviar dinero al otro lado de la frontera fue algo sencillo. Luego, el proceso comenzó a tardar más y a requerir pasos adicionales.

"Cuando el proceso bancario se volvió más difícil, me preocupé de que mi familia no recibiera el dinero cuando más lo necesitara", le dijo Seema a TechCabal. "Decidí probar Mukuru después de que una amiga me lo recomendara. El registro fue sencillo y pude enviar dinero sin la incertidumbre que había empezado a experimentar en otros sitios."

Esta madre de dos hijos de 53 años se encuentra entre un número creciente de los aproximadamente 400.000 migrantes basotho en Sudáfrica que recurren a fintechs como Mukuru, Sasai, Ria Money y hello Paisa, a medida que los pagos transfronterizos se vuelven más complejos. El cambio pone de relieve cómo los cambios regulatorios están transformando el comportamiento del consumidor y ampliando el papel que desempeñan las fintechs en los pagos regionales.

En 2025, los cambios del Banco de la Reserva de Sudáfrica (SARB) que afectan a las transferencias electrónicas de fondos (EFT) transfronterizas de bajo valor dentro del Área Monetaria Común (CMA) introdujeron requisitos de procesamiento y verificación más estrictos para algunas transacciones. La CMA incluye Sudáfrica, Lesoto, Namibia y Esuatini.

Las medidas fueron diseñadas para reforzar los controles contra el lavado de dinero, reducir los flujos financieros ilícitos y mejorar el cumplimiento de las normas financieras internacionales.

Si bien los cambios tienen como objetivo mejorar la supervisión del sistema financiero, también han generado fricciones para algunos consumidores acostumbrados a mover dinero entre Sudáfrica y Lesoto con una documentación mínima. En algunos casos, los usuarios se han enfrentado a requisitos de verificación adicionales y tiempos de procesamiento más largos.

Para Lesoto, donde las remesas son una fuente significativa de ingresos familiares, estos cambios tienen implicaciones directas. Según datos del Banco Mundial, las remesas personales representan casi el 20,9% del PIB de Lesoto. Statistics South Africa estima que los 400.000 basotho que viven y trabajan en Sudáfrica representan aproximadamente el 11% de la población inmigrante del país.

Mukuru, con sede en Ciudad del Cabo, una fintech global que afirma atender a más de 17 millones de personas en África, Europa, Asia y América del Norte, señala que la prohibición del SARB sobre las EFT a los países de la CMA ha atraído a nuevos clientes que anteriormente dependían de los canales bancarios tradicionales. Mama Money, Shoprite y Zaca de Nedbank son las otras grandes empresas de transferencia de dinero que han entrado en el mercado de Lesoto.

"Históricamente, Mukuru se centró en atender a clientes sin cuenta bancaria, pero ahora estamos viendo que incluso los clientes con cuenta bancaria tienen dificultades para enviar dinero a casa", dijo Maleseli Mohapinyane, director nacional de Mukuru para Lesoto.

La empresa lanzó su corredor Sudáfrica-Lesoto en 2016 y ahora opera en 22 corredores de remesas a nivel mundial. Según Mohapinyane, la empresa está viendo un mayor interés de clientes que buscan alternativas a los canales de pago transfronterizo convencionales.

El coste es otro factor. 

Para Thabiso Nthunya, un minero en la Provincia del Estado Libre, lo que más importa es que el dinero llegue a su familia rápidamente.

"Cuando tu familia está esperando dinero para comprar comida o pagar facturas, necesitas saber que llegará sin demora. Viajar a casa solo para llevarle dinero a mi familia es caro, y llevar efectivo no es lo ideal", dijo.

Moroesi Koali, directora de marketing de Sasai Econet Financial Services, coincidió con Nthunya en que la comodidad es una de las principales razones por las que los trabajadores migrantes optan cada vez más por sus servicios de remesas basados en fintech.

"Para muchos trabajadores migrantes, la comodidad es fundamental", dijo. "Pueden enviar dinero a casa sabiendo que los destinatarios pueden acceder a los fondos de inmediato a través de una billetera o una red de agentes, sin necesidad de recorrer largas distancias ni atravesar múltiples procesos bancarios", dijo.

Sin embargo, Access Bank afirma que su negocio de remesas a Lesoto se ha mantenido en gran medida positivo a pesar de los cambios regulatorios y la competencia de las plataformas de pagos digitales. Naco Bolote, director de Remesas Internacionales del banco, describió Lesoto como un corredor importante y dijo que la entidad había continuado atendiendo el mercado de manera efectiva.

"Como banco, no ha habido ningún impacto notable para nosotros porque nuestra dinámica de mercado es un poco diferente a la de las empresas de remesas. Esto se debe a que nuestros pagos transfronterizos están a un nivel más formalizado", dijo.