El RBI emite nuevas directrices maestras sobre banca digital

El Banco de la Reserva emitió el viernes siete nuevas directrices maestras sobre autorización de canales bancarios digitales para entidades reguladas, incluidos bancos comerciales y pequeños bancos financieros.

Esto es parte de un ejercicio masivo realizado por el Banco de la Reserva Federal (FRB) para mejorar la claridad, facilitar el acceso y reducir la carga de cumplimiento para las entidades reguladas (REs), apoyando así el objetivo más amplio de mejorar la facilidad para hacer negocios.

Después de consultas con las partes interesadas, el banco central ha emitido 244 directrices maestras (MDs) que consolidan las instrucciones actualmente administradas por el Departamento de Regulación sobre una base "tal como está".

Estas instrucciones se han emitido por separado para 11 tipos de entidades reguladas y están organizadas cohesivamente en varias áreas regulatorias.

Las 244 directrices maestras incluyen siete nuevas MDs sobre "Autorización de Canales Bancarios Digitales" para siete tipos de REs.

Las siete REs son: bancos comerciales, pequeños bancos financieros, bancos de pago, bancos de área local, bancos rurales regionales, bancos cooperativos urbanos y bancos cooperativos rurales.

Las nuevas directrices sobre canales bancarios digitales serán aplicables a partir del 1 de enero de 2026.

Las directrices tratan principalmente de políticas y procedimientos, criterios de eligibilidad para proporcionar varios servicios, pautas sobre cuestiones tecnológicas en la banca digital, cumplimiento, conducta del cliente y exenciones.

Según las directrices, todas las REs deberán implementar políticas integrales para todos los canales bancarios digitales, teniendo en cuenta todos los requisitos estatutarios y regulatorios (incluidos los de gestión de liquidez y riesgos operativos en el escenario de banca digital).

Los canales bancarios digitales se refieren a los modos proporcionados por los bancos a través de sitios web (banca por internet), teléfonos móviles (banca móvil) u otros canales digitales a través de dispositivos/equipos electrónicos de los clientes para la ejecución de transacciones financieras y otras transacciones bancarias que involucran un nivel significativo de automatización de procesos y/o interfaz con otras instituciones/entidades.