Los préstamos bancarios a las MIPYMES aumentan hasta septiembre.

LOS BANCOS FILIPINOS otorgaron más préstamos a micro, pequeñas y medianas empresas (MIPYMES) a finales de septiembre.

Los préstamos de los bancos a las MIPYMES ascendieron a P536.51 mil millones a finales de septiembre, un 7.13% más que los P500.809 mil millones desembolsados en el mismo período del año pasado, según datos del Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP). Sin embargo, esto fue menor que los P540.92 mil millones en préstamos registrados a finales de junio.

Esto representó el 4.45% de la cartera de préstamos del sistema bancario de P12.049 billones en el período.

Según la Ley de la República No. 9501 o la Carta Magna para las MIPYMES, los bancos deben asignar el 8% de su cartera de préstamos a micro y pequeñas empresas (MPEs), y el 2% a empresas medianas.

La asignación de crédito obligatoria caducó en junio de 2018, o 10 años después de que se aprobara la ley. Sin embargo, el BSP continúa monitoreando los préstamos de los bancos a las MIPYMES como parte de su supervisión y desarrollo de políticas.

Los datos del banco central mostraron que los préstamos a micro y pequeñas empresas ascendieron a P225.17 mil millones a finales de septiembre, aumentando un 9.9% desde P204.886 mil millones un año antes. Esto representó el 1.87% de la cartera de los bancos.

Mientras tanto, los bancos prestaron P311.34 mil millones a empresas medianas a finales de septiembre, lo que representa el 2.58% de su cartera de préstamos. Esto fue un 5.21% más que los P295.923 mil millones desembolsados hace un año.

Desglosado, los bancos universales y comerciales otorgaron P158.57 mil millones en préstamos a micro y pequeñas empresas hasta septiembre, lo que representó el 1.44% de su cartera de préstamos de P10.98 billones. También prestaron P253.35 mil millones a empresas medianas o el 2.31% del total.

Los préstamos de los bancos de ahorro a las MPEs alcanzaron P31.64 mil millones o el 3.68% de su cartera de préstamos de P859.55 mil millones, mientras que los préstamos a empresas medianas se situaron en P37.23 mil millones o el 4.33% del total.

Los bancos rurales y cooperativos otorgaron P34.31 mil millones en crédito a micro y pequeñas empresas hasta septiembre o el 20.35% de su cartera de préstamos de P168.62 mil millones. También prestaron P20.69 mil millones a empresas medianas o el 12.27% del total.

El BSP había permitido a los bancos filipinos contar los préstamos a MIPYMES como cumplimiento alternativo de reserva con los requisitos de reserva para ayudar a apoyar al sector durante la pandemia hasta junio de 2023. Esta medida de alivio se extendió solo para los bancos de ahorro y los bancos rurales y cooperativos hasta el 31 de diciembre de 2025.

Por último, los bancos digitales desembolsaron P66 millones en préstamos al sector de micro y pequeñas empresas, equivalente al 1.61% de su cartera total de préstamos de P40.93 mil millones. Los préstamos otorgados a empresas medianas representaron el 0.17% de su cartera con P7 millones.

El BSP dijo que continúa promoviendo los préstamos a MIPYMES mediante la mejora de la evaluación del riesgo crediticio, la simplificación de las solicitudes de préstamos, el apoyo a las finanzas digitales y la creación de marcos.

John Paolo R. Rivera, investigador senior del Instituto Filipino de Estudios para el Desarrollo, dijo en un mensaje de Viber que el aumento interanual en los préstamos de los bancos a pequeñas empresas "refleja la recuperación de la demanda, la mejora de la movilidad y la continua expansión de las MIPYMES en servicios de alimentación, comercio minorista y logística".

"Los bancos también mantuvieron el impulso crediticio porque las MIPYMES siguen siendo un motor clave del consumo doméstico, y algunos prestamistas han ampliado los programas de crédito respaldados por garantías e instalaciones respaldadas por el gobierno", dijo.

Sin embargo, la disminución desde el nivel de finales de junio puede haberse debido a preocupaciones de corrupción que podrían haber causado que las empresas pusieran sus planes de expansión en espera, resultando en préstamos más lentos.

"Los mayores costos operativos y el débil sentimiento del consumidor también llevaron a muchas MIPYMES a posponer la acumulación de inventario y los planes de inversión, reduciendo la demanda de crédito en el tercer trimestre", dijo el Sr. Rivera.

Agregó que el aumento de la actividad económica durante la temporada de vacaciones podría impulsar los préstamos a MIPYMES hacia el final del año.

"Los préstamos a MIPYMES pueden ver un modesto aumento en el cuarto trimestre debido a la demanda de vacaciones, pero el crecimiento probablemente seguirá siendo moderado en general. El apetito por los préstamos dependerá de qué tan rápido se recupere la confianza, qué tan estable se vuelva el peso y si los desembolsos del gobierno se normalizan", dijo.

"Hasta que mejore la claridad sobre la gobernanza y el gasto fiscal, se espera que el crecimiento de los préstamos a MIPYMES se mantenga estable pero no fuerte". — Katherine K. Chan