Absa Kenya aumenta sus tenencias de valores gubernamentales un 19% mientras la demanda de préstamos se debilita

Absa Bank Kenya, uno de los bancos más grandes del país por activos, aumentó sus tenencias de valores gubernamentales en un 19% en 2025, ya que la débil demanda de préstamos empujó a los bancos a canalizar más fondos hacia la deuda estatal, mientras que los ingresos digitales respaldaron las ganancias.

Las inversiones en valores gubernamentales aumentaron a KES 115.1 mil millones ($890 millones) en el año finalizado en diciembre de 2025, mientras que los préstamos a clientes crecieron solo un 1% a KES 312.2 mil millones ($2.41 mil millones), según la presentación para inversores del banco compartida el miércoles.

La ganancia después de impuestos subió un 10% a KES 22.9 mil millones ($177 millones) aunque los préstamos se mantuvieron moderados.

Los resultados muestran cómo los prestamistas kenianos se están apoyando en valores gubernamentales e ingresos por comisiones, ya que el endeudamiento de hogares y empresas permanece débil, reflejando una demanda de crédito débil en todo el sector privado.

Los ingresos netos por intereses, que provienen principalmente de préstamos, cayeron un 6% a KES 43.3 mil millones ($335 millones). Los ingresos no derivados de intereses aumentaron un 12% a KES 18.1 mil millones ($140 millones), impulsados por pagos, trading y otros servicios basados en transacciones.

Estos cambios muestran el creciente papel de la banca digital en el respaldo de los ingresos bancarios. Aproximadamente el 94% de las transacciones de Absa ahora se realizan a través de canales alternativos como plataformas móviles y en línea, según la presentación para inversores.

El banco ha ampliado los préstamos digitales a través de su plataforma móvil Timiza y ha aumentado la actividad de pagos de comerciantes a través de productos como Lipa na Absa, como parte de un impulso para aumentar los ingresos por transacciones.

Los ingresos no financiados representaron aproximadamente el 29% de los ingresos totales en 2025, frente al 26% del año anterior.

El prestamista también mejoró la calidad de su cartera de préstamos. Los cargos por deterioro de préstamos cayeron un 32% a KES 6.2 mil millones ($48 millones) durante el año.

Las menores pérdidas crediticias y los mayores ingresos por comisiones ayudaron a compensar la presión sobre los ingresos por intereses y respaldaron la rentabilidad general.

Los bancos kenianos han estado navegando un período de demanda de crédito cautelosa, ya que los hogares enfrentan presión sobre el ingreso disponible y las empresas se mantienen selectivas sobre el endeudamiento.

Los valores gubernamentales ofrecen a los prestamistas un retorno predecible y un riesgo menor que los préstamos al sector privado, lo que los convierte en una opción atractiva mientras los bancos expanden los servicios digitales que generan comisiones por transacciones.