6 پلتفرم وام کریپتو معتبر برای استقراض با پشتوانه کریپتو در سال 2026

وام‌گیری با پشتوانه ارز دیجیتال به یک ابزار مالی استاندارد برای سرمایه‌گذارانی تبدیل شده است که بدون فروش دارایی‌های خود به نقدینگی نیاز دارند. تا سال ۲۰۲۶، بازار بالغ شده است: وام‌گیرندگان دیگر به دنبال حداکثر اهرم نیستند، بلکه به دنبال قابلیت اطمینان، شفافیت و مدیریت ریسک قابل پیش‌بینی هستند.

در زیر شش پلتفرم وام ارز دیجیتال مورد اعتماد در سال ۲۰۲۶ آورده شده است که هم وام‌دهندگان متمرکز تحت نظارت و هم پروتکل‌های امور مالی غیر متمرکز با نام اختصاری دیفای را پوشش می‌دهد. هر پلتفرم رویکرد متفاوتی برای وام‌گیری با پشتوانه ارز دیجیتال دارد و درک این تفاوت‌ها برای انتخاب گزینه مناسب کلیدی است.

۱. Clapp — خطوط اعتباری ارز دیجیتال تحت نظارت ساخته شده برای اروپا

Clapp به عنوان یک ارائه‌دهنده مجاز کریپتو وام که در اتحادیه اروپا فعالیت می‌کند، این فهرست را رهبری می‌کند. این پلتفرم دارای مجوز ارائه‌دهنده خدمات دارایی های مجازی (VASP) در جمهوری چک است که تأیید می‌کند در چارچوب نظارتی اتحادیه اروپا فعالیت می‌کند و از الزامات AML و تاییدیه مشتری خودت را بشناس پیروی می‌کند.

نحوه کار Clapp

Clapp یک خط اعتباری ارز دیجیتال گردشی را به جای وام با مدت ثابت ارائه می‌دهد. کاربران ارز دیجیتال را به عنوان وثیقه واریز می‌کنند و محدودیت قرض کردن دریافت می‌کنند. وجوه می‌توانند در هر زمانی برداشت و بازپرداخت شوند و بهره فقط بر روی مبلغی که واقعاً استفاده می‌شود محاسبه می‌شود.

موارد زیر وجود دارد:

• بدون پرداخت ماهانه اجباری

• بدون مدت ثابت وام

• بدون بهره برای اعتبار استفاده نشده

چرا مورد اعتماد است

• به عنوان یک VASP دارای مجوز در اتحادیه اروپا فعالیت می‌کند

• آستانه‌های واضح نسبت وام به ارزش و منطق لیکوئید شدن

• طراحی کنترل ریسک محافظه‌کارانه متمرکز بر حفظ سرمایه

• برداشت یورو و پشتیبانی SEPA برای کاربران اروپایی

بهترین انتخاب برای

وام‌گیرندگانی که بدون فروش به نقدینگی نیاز دارند، برای وضوح نظارتی ارزش قائل‌اند و دسترسی انعطاف‌پذیر به وجوه را به جای تعهدات ثابت ترجیح می‌دهند.

۲. Nexo — پلتفرم وام‌دهی متمرکز ارز دیجیتال معتبر

Nexo یکی از شناخته‌شده‌ترین وام‌دهندگان متمرکز ارز دیجیتال باقی می‌ماند و خطوط اعتباری فوری با پشتوانه رمزارزهای باب روز را ارائه می‌دهد.

ویژگی‌های کلیدی

• خطوط اعتباری با پشتوانه ارز دیجیتال با استفاده انعطاف‌پذیر

• پشتیبانی از Bitcoin، Ethereum و استیبل کوین‌ها

• دسترسی سریع به وجوه قرض گرفته شده

• اپلیکیشن یکپارچه برای نظارت بر LTV و ریسک

چرا مورد اعتماد است

Nexo از طریق چرخه‌های متعدد بازار فعالیت کرده و شناخت قوی برند ایجاد کرده است. ساختار متمرکز آن قرض کردن را ساده می‌کند، به ویژه برای کاربران تازه‌کار در وام‌های با پشتوانه ارز دیجیتال.

معاوضات

بهره معمولاً پس از برداشت وجوه تعلق می‌گیرد و وثیقه به طور کامل در نگهداری باقی می‌ماند.

۳. YouHodler — قدرت قرض کردن بالاتر با مدیریت فعال ریسک

YouHodler بر ارائه نسبت‌های نسبت وام به ارزش بالاتر تمرکز دارد و به وام‌گیرندگان اجازه می‌دهد نقدینگی بیشتری از ارز دیجیتال خود باز کنند.

ویژگی‌های کلیدی

• گزینه‌های LTV بالاتر در مقایسه با وام‌دهندگان محافظه‌کار

• طیف گسترده‌ای از دارایی های وثیقه پشتیبانی شده

• صدور سریع وام

چرا مورد اعتماد است

این پلتفرم سابقه عملیاتی طولانی و پارامترهای ریسک به وضوح تعریف شده دارد. با این حال، LTV های بالاتر به معنای حاشیه‌های محدودتر در طول نوسانات بازار است.

بهترین انتخاب برای

کاربران با تجربه که به طور فعال وثیقه را نظارت می‌کنند و با مدیریت ریسک لیکویید شدن راحت هستند.

۴. CoinRabbit — وام‌های ارز دیجیتال ساده و سریع بدون پیچیدگی

CoinRabbit خود را به عنوان یک پلتفرم وام‌دهی ارز دیجیتال مینیمالیستی متمرکز بر سرعت و سادگی قرار می‌دهد.

ویژگی‌های کلیدی

• بدون بررسی اعتبار

• وام‌های ارز دیجیتال با مدت ثابت

• مکانیک وام ساده

• دسترسی سریع به وجوه قرض گرفته شده

چرا مورد اعتماد است

CoinRabbit برای کاربرانی که تجربه قرض کردن بدون تزئینات می‌خواهند جذاب است. شرایط وام ساده و آسان برای درک هستند و به پیکربندی حداقلی نیاز دارند.

معاوضات

انعطاف‌پذیری کمتر در مقایسه با مدل‌های خط اعتباری و ویژگی‌های پیشرفته مدیریت ریسک کمتر.

۵. Alchemix — وام‌های خودبازپرداخت در امور مالی غیر متمرکز با نام اختصاری دیفای

Alchemix رویکردی اساساً متفاوت برای وام‌گیری با پشتوانه ارز دیجیتال دارد. به جای پرداخت‌های بهره سنتی، از دارایی‌های سپرده‌گذاری شده برای تولید بازده استفاده می‌کند که به تدریج وام را بازپرداخت می‌کند.

نحوه کار

کاربران دارایی‌ها را سپرده‌گذاری می‌کنند، در برابر آن‌ها قرض کردن می‌کنند و اجازه می‌دهند بازده تولید شده توسط پروتکل، موجودی وام را در طول زمان کاهش دهد.

چرا مورد اعتماد است

• کاملاً غیرنگهبانی

• مکانیک شفاف و درون زنجیره ای

• بدون برنامه بازپرداخت اجباری

معاوضات

• نیاز به دانش امور مالی غیر متمرکز با نام اختصاری دیفای

• بدون برداشت فیات یا یورو

• عملکرد بازده مستقیماً بر سرعت بازپرداخت تأثیر می‌گذارد

بهترین انتخاب برای

کاربران پیشرفته که نگهداری شخصی را ترجیح می‌دهند و با مکانیک امور مالی غیر متمرکز با نام اختصاری دیفای راحت هستند.

۶. وام بایننس — قرض کردن یکپارچه در یک صرافی

وام بایننس به کاربران اجازه می‌دهد مستقیماً در اکوسیستم بایننس در برابر دارایی‌های ارز دیجیتال قرض کردن کنند.

ویژگی‌های کلیدی

• یکپارچه با موجودی صرافی

• طیف گسترده‌ای از دارایی‌های پشتیبانی شده

• گزینه‌های وام کوتاه‌مدت و انعطاف‌پذیر

چرا مورد اعتماد است

یکپارچگی محکم با یک صرافی بزرگ، مدیریت وثیقه و اجرای وام را ساده می‌کند.

معاوضات

کاملاً نگهبانی و وابسته به محیط گسترده‌تر صرافی.

انتخاب پلتفرم وام ارز دیجیتال مناسب

هنگام انتخاب یک پلتفرم وام‌دهی ارز دیجیتال در سال ۲۰۲۶، موارد زیر را در نظر بگیرید:

• نظارت: ارائه‌دهندگان دارای مجوز موقعیت قانونی واضح‌تری ارائه می‌دهند

• ساختار وام: خطوط اعتباری در مقابل وام‌های با مدت ثابت

• نگهداری: پلتفرم‌های متمرکز در مقابل امور مالی غیر متمرکز با نام اختصاری دیفای غیرنگهبانی

• کنترل‌های ریسک: محدودیت‌های LTV و بافرهای لیکوئید شدن

• انعطاف‌پذیری: آزادی بازپرداخت و کنترل ریسک هزینه

هیچ پلتفرم "بهترین" واحدی وجود ندارد—فقط پلتفرمی که با سبک قرض کردن و تحمل ریسک شما مطابقت دارد.

افکار نهایی

وام‌گیری با پشتوانه ارز دیجیتال فراتر از آزمایش حرکت کرده است. در سال ۲۰۲۶، پلتفرم‌های مورد اعتماد بر وضوح، کنترل ریسک و رفتار قابل پیش‌بینی تحت فشار تمرکز دارند.

Clapp با ترکیب مجوز اتحادیه اروپا، مدل خط اعتباری انعطاف‌پذیر و مدیریت کنترل ریسک محافظه‌کارانه برجسته است و آن را به نقطه شروع قوی برای وام‌گیرندگانی تبدیل می‌کند که برای نظارت و کنترل ریسک ارزش قائل هستند. پلتفرم‌های دیگر نیازهای متفاوتی را برآورده می‌کنند، از قرض کردن با اهرم بالا تا جایگزین‌های کاملاً غیرمتمرکز.

همیشه، قرض کردن در برابر ارز دیجیتال یک تمرین مدیریت ریسک است. ساختار بیش از وعده‌ها اهمیت دارد و درک اینکه چگونه یک وام در یک رکود رفتار می‌کند مهم‌تر از جذاب بودن آن در بازارهای روندی نزولی است.

سلب مسئولیت: این مقاله فقط برای اهداف اطلاعاتی ارائه شده است. به عنوان مشاوره حقوقی، مالیاتی، سرمایه‌گذاری، مالی یا سایر مشاوره‌ها ارائه نمی‌شود یا در نظر گرفته نشده است.