EnFi lève 15 M$ auprès de sociétés de capital-risque travaillant avec plus de 150 banques, signalant un changement dans le secteur de la main-d'œuvre du crédit basée sur l'IA

EnFi, la plateforme native pilotée par l'IA qui fournit des agents d'IA pour réaliser des flux de travail de prêt commercial de bout en bout, a annoncé aujourd'hui avoir levé 15 millions de dollars lors d'un Financement Séries A, portant son financement total à ce jour à 22,5 millions de dollars.

Ce capital permettra à EnFi de faire évoluer sa technologie, son équipe et ses efforts de mise sur le marché alors qu'elle continue d'aider les prêteurs à développer rapidement et à gérer les risques de leurs portefeuilles commerciaux.

Le tour de table a été mené par FINTOP, avec la participation de Patriot Financial Partners, Commerce Ventures, Unusual Ventures et Boston Seed Capital. Les réseaux de ces investisseurs couvrent collectivement plus de 150 institutions financières. Cela inclut le réseau FINTOP d'investisseurs stratégiques, qui comprend environ 90 banques communautaires et régionales ; Patriot Financial Partners, qui a investi dans 66 banques à travers ses trois fonds actifs ; et Commerce Ventures, avec plus de 20 partenaires limités (LP) d'entreprises stratégiques, dont sept des plus grandes banques du pays.

Les prêteurs américains sont confrontés à une crise croissante des talents : ils dépensent 112 milliards de dollars par an* en main-d'œuvre de crédit, pourtant des dizaines de milliers de postes d'analystes de crédit restent vacants à tout moment. Cet écart oblige les institutions à faire des compromis : traiter moins de prêts et perdre des parts de marché, abaisser les normes de souscription et augmenter le risque, ou épuiser les équipes existantes avec des charges de travail insoutenables. EnFi s'associe avec des banques, des fonds de crédit privés, des coopératives de crédit et des prêteurs fintech pour déployer des agents d'IA ciblés afin de réaliser des tâches de bout en bout tout au long du cycle de vie du prêt commercial – du filtrage des transactions au suivi du portefeuille – pour tout l'éventail des types de crédit commercial. Les agents d'IA d'EnFi peuvent être productifs dans un délai de 60 à 90 jours, agissant comme des collègues virtuels qui augmentent massivement la capacité des professionnels du crédit.

« Nous l'avons constaté de manière constante à travers des centaines de conversations avec des prêteurs », a déclaré Joshua Summers, co-fondateur et PDG d'EnFi. « Nos investisseurs sont largement exposés au défi à travers leurs réseaux de LP bancaires et leurs investissements de portefeuille. Ils investissent dans une infrastructure humaine agentique, pas seulement dans un logiciel. EnFi permet aux prêteurs commerciaux d'opérer au-delà des limites de capacité traditionnelles tout en renforçant la surveillance des risques et en accélérant les décisions de crédit. »

« Le vivier de talents humains ne peut pas évoluer au rythme de la croissance de la demande de crédit », a déclaré John Philpott, partenaire chez FINTOP. « Notre investissement dans EnFi reflète notre conviction que l'IA ne remplace pas le jugement humain, mais crée plutôt la capacité pour les humains d'exercer ce jugement à grande échelle. »

« La plateforme pilotée par l'IA d'EnFi permet à nos équipes de répondre à la demande croissante de manière plus efficace sans augmenter notre profil de risque. En étendant la capacité de nos équipes de crédit, EnFi soutient une croissance disciplinée du portefeuille tout en approfondissant nos relations stratégiques avec nos membres et partenaires », a déclaré Michael Desimone, directeur des prêts, Citadel Credit Union.

EnFi est dirigée par les co-fondateurs Joshua Summers, PDG, Scott Weller, Directeur de la technologie (CTO), et Michelle Hipwood, directrice financière, chacun ayant une expérience dans la mise à l'échelle d'entreprises technologiques par acquisition. Summers a co-fondé clypd, qui a été acquise par AT&T en 2019 et intégrée à Xandr. Weller a co-fondé SessionM, acquise par Mastercard en 2019, et a ensuite occupé le poste de vice-président senior des produits au sein de la division Data & Services de Mastercard. Hipwood a dirigé les finances de clypd lors de son acquisition et apporte plus de deux décennies d'expérience dans le soutien d'entreprises technologiques en phase de croissance.

Summers, Weller et Hipwood ont fondé EnFi en 2023. L'entreprise a levé un tour de table d'amorçage de 7,5 millions de dollars en 2024, mené par Unusual Ventures, avec la participation de Boston Seed Capital, Argon Ventures et Impellent Ventures.