« Les conflits ne viennent pas de mauvaises intentions, ils viennent de l'ambiguïté », - Dans l'esprit d'un gardien juridique fintech, Lois Iheanyichukwu

En tant qu'avocate en fintech naviguant dans certains des environnements les plus dynamiques de l'industrie, Lois Iheanyichukwu a développé un sixième sens pour les signes avant-coureurs que d'autres ne remarquent pas.

Cela se manifeste généralement par des schémas plutôt que par des événements isolés, explique-t-elle. Des décisions sont prises sans documentation appropriée. Les questions réglementaires sont reportées au lieu d'être traitées. Les responsabilités clés sont floues.

Ce sont des fissures structurelles silencieuses qui transforment des problèmes mineurs en problèmes juridiques majeurs. Et en fintech, où les produits évoluent constamment et où les paysages réglementaires changent comme du sable, ces fissures peuvent devenir des gouffres du jour au lendemain.

Les erreurs que Lois voit le plus souvent ne sont pas délibérées. Elles proviennent d'une concentration sur la croissance et l'exécution… des priorités compréhensibles pour toute startup ou scale-up. Mais elles créent néanmoins des risques significatifs :

• S'appuyer sur des modèles de contrats génériques sans les adapter à l'accord ou au marché spécifique
• Ne pas définir clairement les rôles et responsabilités dans les accords.
• Supposer que les cadres de conformité mis en place tôt couvriront automatiquement les nouveaux produits ou marchés.

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Poursuivre une cible mouvante…

Les plus grands risques juridiques dans la technologie ne proviennent pas d'acteurs malveillants ou de décisions imprudentes. Ils proviennent de la vélocité.

« Les produits ne restent pas statiques », dit Lois Iheanyichukwu. « Les équipes apportent des améliorations constantes. Le travail juridique consiste vraiment à suivre ces changements et à s'assurer que le produit, les opérations et les exigences réglementaires restent tous alignés ».

C'est un problème de cible mouvante. Une fonctionnalité parfaitement conforme aujourd'hui pourrait franchir une ligne réglementaire demain après une modification opérationnelle apparemment mineure. Un contrat qui avait du sens au lancement pourrait créer des frictions six mois plus tard lorsque le modèle d'affaires évolue.

Le défi n'est pas seulement de comprendre la loi—c'est de comprendre comment l'argent circule, comment les données circulent et qui est responsable de quoi en temps réel.

« Une grande partie de mon temps est consacrée à travailler avec les équipes business et produit pour comprendre les détails pratiques », explique-t-elle. « Ce sont souvent les domaines où le risque juridique apparaît. En fintech, en particulier, même de petites modifications opérationnelles peuvent changer entièrement le tableau réglementaire. »

Le stéréotype des avocats comme obstacles existe pour une raison, mais Lois a construit sa pratique autour d'une approche différente.

« Mon rôle est de fournir de la clarté sur les implications juridiques et réglementaires de leurs stratégies proposées », dit-elle. « J'évalue quelles actions peuvent être prises immédiatement dans un cadre sûr et conforme. J'identifie également les domaines nécessitant des ajustements et signale les initiatives qui devraient être reportées jusqu'à ce que les risques soient correctement gérés ».

L'économie est aussi simple que de prendre le temps en amont, d'économiser des ressources significatives et de protéger la réputation de l'entreprise. Une fois les risques traités, le projet avance, souvent plus fort qu'il ne l'aurait été sans la pause.

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Les leçons de litige pour la fintech

Demandez à Lois Iheanyichukwu ce que le litige lui a appris sur le risque, et la réponse est immédiate : « La plupart des conflits ne proviennent pas de mauvaises intentions ; ils proviennent de l'ambiguïté. »

Accords vagues. Rôles flous. Décisions non documentées. Ceux-ci créent l'espace pour que les désaccords s'intensifient de malentendus mineurs à des litiges à grande échelle. C'est une leçon qui a fondamentalement remodelé sa façon d'aborder le risque aujourd'hui.

« Je me concentre sur la clarté dès le départ, en m'assurant que les contrats, les responsabilités et les processus sont bien définis. J'insiste également sur la documentation et la communication proactive afin que les problèmes potentiels puissent être traités avant de devenir des litiges. Il s'agit de prévenir les problèmes par une planification minutieuse et des structures claires plutôt que d'y réagir plus tard. »

Si Lois pouvait repenser la façon dont les startups travaillent avec les avocats, le changement serait de faire du juridique un partenaire stratégique plutôt qu'une réflexion après coup.

« Impliquer les équipes juridiques tôt nous permet d'aider à façonner des structures, des accords et des processus qui évoluent avec l'entreprise », explique-t-elle. « J'encouragerais également les startups à se concentrer sur la construction d'une documentation claire, la définition des responsabilités et l'intégration de la conformité dans la prise de décision quotidienne dès le départ. »

Le bénéfice est substantiel. Les petits problèmes ne se transforment pas en problèmes majeurs. L'entreprise peut avancer rapidement tout en restant protégée. Les considérations juridiques soutiennent la croissance plutôt que de l'entraver.

Cependant, cela nécessite un changement de mentalité, tant pour les startups que pour les avocats, car parfois la meilleure façon d'avancer plus rapidement en fintech est de construire sur des bases solides.

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