Meilleures Plateformes DeFi pour Générer des Rendements sur les Cryptomonnaies

Dans le secteur DeFi / Finance Décentralisée, il existe de nombreuses plateformes qui permettent aux utilisateurs de générer des rendements sur leurs actifs numériques sans avoir à passer par des intermédiaires traditionnels comme les banques ou les courtiers. 

D'ici 2025, le secteur a encore évolué, et désormais les plateformes DeFi / Finance Décentralisée offrent des opportunités de plus en plus sophistiquées pour générer des revenus passifs grâce à des mécanismes tels que les prêts, le staking, la fourniture de liquidité et le Yield Farming. 

Comment DeFi génère des rendements

DeFi / Finance Décentralisée est un Écosystème décentralisé d'applications financières basées sur la blockchain qui, contrairement à la finance traditionnelle (CeFi), est sans permission. Cela signifie que n'importe qui peut en profiter avec son propre Portefeuille anonyme et non custodial. 

Les rendements générés par les protocoles DeFi / Finance Décentralisée proviennent de diverses activités, telles que le prêt d'actifs crypto pour gagner des intérêts, la fourniture de liquidité aux échanges décentralisés (DEX), la collecte de frais, ou le staking pour soutenir la sécurité du réseau en échange de récompenses.

Les principaux mécanismes sont : 

• le prêt, ou les prêts crypto en échange d'intérêts actifs
• le staking, ou la participation à la validation des transactions
• la fourniture de liquidité, c'est-à-dire l'ajout de ses propres actifs crypto aux pools DEX pour faciliter les échanges
• le Yield Farming, qui consiste à fournir de la liquidité aux protocoles DeFi / Finance Décentralisée en échange de récompenses sous forme d'intérêts, de frais ou de tokens de gouvernance.

Parfois, ces stratégies peuvent également être combinées entre elles, comme le liquid staking, qui vous permet de maintenir votre liquidité même en bloquant des tokens pour le staking.

D'ici 2026, les rendements moyens varient de 3 % à 20 % par an pour les actifs stables comme les stablecoins, mais dans certains cas, ils peuvent dépasser 100 % dans les pools à haut risque. 

Cependant, ces taux peuvent être significativement influencés par la volatilité du marché et les incitations des différents protocoles, et incluent des risques tels que la perte impermanente, les piratages et les fluctuations du marché. 

Prêts

Concernant les Emprunts et prêts décentralisés, la plateforme la plus utilisée est Aave.

Il s'agit de l'un des protocoles DeFi / Finance Décentralisée les plus établis, avec une TVL de plus de 4,5 milliards de dollars et un support pour pas moins de 9 chaînes, incluant, bien sûr, Ethereum. 

C'est une plateforme qui existe depuis plusieurs années (depuis 2017), et elle permet de prêter des actifs tels que ETH, USDC et DAI, en gagnant des intérêts. En 2026, elle introduira de nouvelles fonctionnalités comme les flash loans et l'effet de levier liquide, idéales pour les stratégies avancées.

Pour utiliser Aave, vous devez connecter votre Portefeuille (généralement MetaMask), déposer des actifs dans un pool de prêt et gagner des APY dynamiques en fonction de la demande. 

Par exemple, en prêtant de l'USDC, on peut gagner un APY (Annual Percentage Yield) allant de 3,5 % à 6 %, tandis que pour ETH il peut atteindre 5-10 %.

Les risques impliqués sont généralement liés à la vulnérabilité des Smart Contract (Contrat Intelligent), mais aussi spécifiquement aux liquidations si le collatéral diminue. 

Il est également adapté aux débutants grâce à une interface conviviale et une Prise en charge des dépôts et retraits multi-chaînes. 

D'autres plateformes de prêt incluent Compound, pour les prêts autonomes, et Morpho pour l'optimisation des prêts.

Compound est similaire à Aave, mais avec des taux autonomes basés sur des algorithmes, tandis que Morpho optimise les prêts sur Aave/Compound avec des coffres blue-chip.

Fourniture de liquidité

Le DEX le plus largement utilisé est sans aucun doute Uniswap. Ses versions récentes V3 et V4 optimisent les rendements avec une liquidité concentrée et des hooks personnalisés.

Pour générer des rendements sur Uniswap, vous devez fournir de la liquidité à des Paires de trading éligibles spécifiques, telles que ETH/USDC, pour collecter des frais allant de 0,05 % à 1 % par swap. 

Les rendements typiques varient de 5 % à 20 % pour les pools stables, mais sur les pools volatils tels que USDC/WBTC sur Optimism, ils peuvent atteindre jusqu'à 80. 

Le principal risque spécifique, en plus des génériques, est lié à la perte impermanente, en cas de divergence de prix. Cependant, ce risque peut être considérablement réduit en évitant les pools avec des tokens spéculatifs.

Uniswap bénéficie d'une liquidité élevée et d'intégrations avec divers portefeuilles, et il est également bien adapté au Yield Farming sur les paires populaires.

Staking

Le liquid staking sur Ethereum est dominé par Lido Finance, avec une TVL de 13,9 milliards. Il permet le staking d'ETH tout en recevant du stETH en retour pour une utilisation dans DeFi / Finance Décentralisée.

En fait, il est possible de générer des rendements sur stETH, par exemple en s'engageant dans le prêt ou le farming, tout en continuant à stake ETH. 

Les rendements typiques se situent entre 4 % et 8 % sur ETH, mais avec une augmentation sur le wrapping (wstETH).

Le risque spécifique est le slashing (pertes pour les validateurs hors ligne), mais c'est rare.

Yield farming 

Yearn Finance est l'une des plateformes les plus utilisées pour le Yield Farming.

En fait, elle déplace des actifs entre différents protocoles pour maximiser l'APY.

Un dépôt est effectué dans un coffre, permettant au protocole d'optimiser son utilisation.

Les rendements typiques varient entre 5 % et 15 %, mais peuvent atteindre jusqu'à 60 % dans les coffres fixes.

Cependant, les risques dans ce cas sont plus importants car ils dépendent des nombreux protocoles sous-jacents.

Cependant, il y a aussi Pendle Finance pour le trading de rendements. 

Pendle permet en effet la tokenisation du Rendement, séparant le principal (PT) et le Rendement (YT) pour des stratégies fixes ou spéculatives.

De plus, Ethena devrait également être mentionné, car il permet des rendements synthétiques sur USDe. 

Stablecoins

Enfin, il vaut également la peine de mentionner Curve Finance, un spécialiste des stablecoins. 

Curve est en effet optimisé pour les échanges stables avec un slippage minimal, ce qui le rend idéal, par exemple, pour le Yield Farming sur les stablecoins. 

Les stablecoins sont déposés dans des pools, stakés et LP, et des récompenses sont reçues en CRV. 

Les rendements typiques varient de 10 % à 30 % pour les pools stables, mais peuvent dépasser 100 % avec effet de levier sur Yield Basis. 

Le plus grand risque est la dépendance à la Volatilité des prix du token CRV. 

Risques généraux 

DeFi / Finance Décentralisée n'est pas sans risques. 

Les piratages sont relativement fréquents, en particulier sur les protocoles plus petits ou moins éprouvés, et il y a aussi des rug pulls, en particulier sur les plus récents. 

Il serait conseillé d'utiliser des portefeuilles matériels, et surtout de vérifier les audits des protocoles pour comprendre s'ils sont sécurisés. De plus, il est toujours sage de diversifier et de ne pas tout laisser dans un ou quelques protocoles. Il est également recommandé de commencer avec de petits montants et de faire attention aux frais.