Les prêts bancaires aux MPME augmentent en septembre.

LES BANQUES PHILIPPINES ont accordé davantage de prêts aux micro, petites et moyennes entreprises (MPME) à fin septembre.

Les prêts des banques aux MPME se sont élevés à 536,51 milliards de pesos à fin septembre, en hausse de 7,13% par rapport aux 500,809 milliards de pesos décaissés à la même période l'année dernière, selon les données de la Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP). Cependant, ce montant était inférieur aux 540,92 milliards de pesos de prêts enregistrés à fin juin.

Cela représentait 4,45% du portefeuille de prêts du système bancaire de 12,049 billions de pesos pour cette période.

Selon la loi républicaine n° 9501 ou la Magna Carta pour les MPME, les banques doivent allouer 8% de leur portefeuille de prêts aux micro et petites entreprises (MPE), et 2% aux entreprises de taille moyenne.

L'allocation de crédit obligatoire a expiré en juin 2018, soit 10 ans après l'adoption de la loi. Cependant, la BSP continue de surveiller les prêts des banques aux MPME dans le cadre de sa supervision et du développement de ses politiques.

Les données de la banque centrale ont montré que les prêts aux micro et petites entreprises s'élevaient à 225,17 milliards de pesos à fin septembre, en hausse de 9,9% par rapport aux 204,886 milliards de pesos un an plus tôt. Cela représentait 1,87% du portefeuille des banques.

Parallèlement, les banques ont prêté 311,34 milliards de pesos aux entreprises moyennes à fin septembre, soit 2,58% de leur portefeuille de prêts. C'était 5,21% de plus que les 295,923 milliards de pesos décaissés un an auparavant.

En détail, les banques universelles et commerciales ont accordé 158,57 milliards de pesos de prêts aux micro et petites entreprises à fin septembre, ce qui représentait 1,44% de leur portefeuille de prêts de 10,98 billions de pesos. Elles ont également prêté 253,35 milliards de pesos aux entreprises moyennes, soit 2,31% du total.

Les prêts des banques d'épargne aux MPE ont atteint 31,64 milliards de pesos, soit 3,68% de leur portefeuille de prêts de 859,55 milliards de pesos, tandis que les prêts aux entreprises moyennes s'élevaient à 37,23 milliards de pesos, soit 4,33% du total.

Les banques rurales et coopératives ont accordé 34,31 milliards de pesos de crédit aux micro et petites entreprises à fin septembre, soit 20,35% de leur portefeuille de prêts de 168,62 milliards de pesos. Elles ont également prêté 20,69 milliards de pesos aux entreprises moyennes, soit 12,27% du total.

La BSP avait autorisé les banques philippines à comptabiliser les prêts aux MPME comme conformité alternative aux réserves obligatoires pour aider à soutenir le secteur pendant la pandémie jusqu'en juin 2023. Cette mesure d'allègement a été prolongée uniquement pour les banques d'épargne et les banques rurales et coopératives jusqu'au 31 décembre 2025.

Enfin, les banques numériques ont décaissé 66 millions de pesos de prêts au secteur des micro et petites entreprises, équivalant à 1,61% de leur portefeuille total de prêts de 40,93 milliards de pesos. Les prêts accordés aux entreprises moyennes représentaient 0,17% de leur portefeuille, soit 7 millions de pesos.

La BSP a déclaré qu'elle continue de promouvoir les prêts aux MPME en améliorant l'évaluation du risque de crédit, en simplifiant les demandes de prêt, en soutenant la finance numérique et en créant des cadres.

John Paolo R. Rivera, chercheur principal à l'Institut philippin d'études sur le développement, a déclaré dans un message Viber que l'augmentation d'une année sur l'autre des prêts bancaires aux petites entreprises "reflète la reprise de la demande, l'amélioration de la mobilité et l'expansion continue des MPME dans les services alimentaires, le commerce de détail et la logistique."

"Les banques ont également maintenu l'élan des prêts car les MPME restent un moteur clé de la consommation intérieure, et certains prêteurs ont élargi leurs programmes de crédit soutenus par des garanties et des facilités gouvernementales", a-t-il déclaré.

Cependant, la baisse par rapport au niveau de fin juin pourrait être due à des préoccupations de corruption qui auraient pu amener les entreprises à mettre leurs plans d'expansion en attente, entraînant un ralentissement des emprunts.

"Des coûts d'exploitation plus élevés et un sentiment de consommation modéré ont également conduit de nombreuses MPME à reporter la constitution de stocks et les plans d'investissement, réduisant la demande de crédit au troisième trimestre", a déclaré M. Rivera.

Il a ajouté que l'augmentation de l'activité économique pendant la période des fêtes pourrait stimuler les prêts aux MPME vers la fin de l'année.

"Les prêts aux MPME pourraient connaître une légère hausse au quatrième trimestre en raison de la demande des fêtes, mais la croissance restera probablement modérée dans l'ensemble. L'appétit pour les emprunts dépendra de la rapidité avec laquelle la confiance se rétablit, de la stabilité du peso et de la normalisation des décaissements gouvernementaux", a-t-il déclaré.

"Jusqu'à ce que la clarté sur la gouvernance et les dépenses fiscales s'améliore, la croissance des prêts aux MPME devrait rester stable mais pas forte." — Katherine K. Chan