Le changement de politique de la Réserve fédérale ouvre une nouvelle voie pour l'innovation dans les banques supervisées

Le cadre politique de la Réserve fédérale (FED) pour l'innovation dans le système bancaire américain évolue alors que le Conseil remplace une directive de 2023 par une nouvelle approche.

Le Conseil de la Réserve fédérale retire les orientations de 2023

Le Conseil de la Réserve fédérale a annoncé hier, mercredi, qu'il a retiré une déclaration de politique de 2023 et adopté une nouvelle déclaration de politique sur la manière dont certaines banques supervisées par le Conseil peuvent s'engager dans des activités innovantes. L'action, publiée à 16 h 00 EST, marque un changement notable dans la position de supervision de la banque centrale.

Dans le cadre original de 2023, le Conseil limitait les banques membres d'État sous sa supervision à la même gamme d'activités autorisées pour les banques supervisées par d'autres régulateurs fédéraux. De plus, cette déclaration antérieure décrivait comment la politique s'appliquerait à des produits et services innovants spécifiques, limitant effectivement la manière dont les banques pouvaient expérimenter avec les technologies émergentes et les modèles commerciaux.

Cependant, le Conseil estime maintenant que les conditions ont changé. Depuis l'émission de la déclaration de 2023, à la fois la structure du système financier et la compréhension par le Conseil des nouveaux produits et services ont évolué. En conséquence, les responsables ont conclu que les orientations antérieures ne sont plus appropriées et l'ont officiellement désignée comme une déclaration de politique retirée.

Nouveau cadre pour soutenir l'innovation responsable

La nouvelle déclaration de politique est conçue pour faciliter l'innovation responsable tout en maintenant des normes prudentielles solides. Elle crée une voie définie pour les banques membres d'État supervisées par le Conseil, tant assurées que non assurées, pour poursuivre certaines activités innovantes, sous réserve des attentes existantes en matière de sécurité, de solidité et de conformité.

Selon l'annonce, le cadre vise à garantir que les banques peuvent adopter de nouvelles technologies sans compromettre la stabilité financière. De plus, il est destiné à fournir des attentes de supervision plus claires pour les banques supervisées par le Conseil qui souhaitent tester ou développer de nouveaux produits, allant des services financiers numériques aux processus internes améliorés.

En expliquant le changement, la Vice-présidente de la Supervision Michelle W. Bowman a souligné que les outils émergents peuvent apporter des avantages à travers le secteur. Elle a noté que les nouvelles technologies peuvent créer des efficacités importantes pour les banques et soutenir des produits et services améliorés pour les clients bancaires, à condition qu'elles soient déployées de manière prudente et conforme.

Modernisation du secteur bancaire

Bowman a souligné qu'en créant une voie que les banques d'innovation responsable peuvent emprunter, le Conseil cherche à maintenir le système bancaire américain à la fois compétitif et résilient. Cependant, elle a également insisté sur le fait que l'accent de supervision traditionnel sur la sécurité et la solidité reste au cœur de la nouvelle approche.

La Vice-présidente a déclaré que l'objectif est d'aider à garantir que le processus de modernisation du secteur bancaire ne se fait pas au détriment de la gestion des risques. L'ajustement de la Politique de la Réserve fédérale est donc présenté comme faisant partie d'un effort plus large pour maintenir le système sûr et solide tout en le rendant plus moderne, efficace et performant.

La décision de remplacer les orientations de 2023 reflète également le rythme rapide de changement dans la technologie financière depuis cette époque. De plus, la compréhension évolutive du Conseil des produits, services et risques innovants a influencé sa détermination selon laquelle des orientations plus flexibles étaient nécessaires pour le secteur.

Portée des institutions concernées

La nouvelle déclaration de politique s'applique spécifiquement aux banques membres d'État supervisées par le Conseil, y compris les banques assurées et non assurées dans cette catégorie. Cela dit, l'annonce ne modifie pas les autorités statutaires ou réglementaires sous-jacentes qui régissent les activités permises pour différents types d'institutions.

Au lieu de cela, elle clarifie comment le Conseil évaluera certaines activités innovantes proposées par les entreprises sous sa supervision. De plus, elle fournit une voie structurée pour que ces banques puissent solliciter une non-objection de supervision ou d'autres retours lorsqu'elles envisagent d'offrir de nouveaux produits ou de déployer des technologies modernes.

Bien que l'annonce n'ait pas détaillé les cas d'utilisation individuels, la politique devrait avoir des implications pour des domaines tels que les plateformes bancaires numériques, l'analyse avancée de données et les solutions de paiement modernes.

Cependant, toutes ces activités continueront d'être évaluées par rapport aux normes existantes en matière de protection des consommateurs, de conformité et de résilience opérationnelle.

En résumé, la décision du Conseil de retirer ses orientations de 2023 et d'émettre un nouveau cadre signale un effort pour équilibrer l'innovation avec la supervision.

En ouvrant une voie plus claire pour que les banques supervisées explorent de nouvelles technologies, les régulateurs visent à maintenir le système financier américain à la fois technologiquement actuel et fermement ancré dans des normes prudentielles.