FDIC, OCC, और NCUA ने बैंकों और क्रेडिट यूनियनों के लिए नए AML/CFT नियम अपडेट प्रस्तावित किए

TLDR:

• FDIC, OCC, और NCUA ने संयुक्त रूप से FinCEN के नए ढांचे के अनुरूप अद्यतन AML/CFT नियम प्रस्तावित किए हैं।
• बैंकों को जोखिम-आधारित कार्यक्रम अपनाने होंगे, जो उच्च जोखिम वाले ग्राहकों और गतिविधियों पर संसाधनों को केंद्रित करेंगे।
• केवल प्रणालीगत या महत्वपूर्ण अनुपालन विफलताएं ही औपचारिक AML/CFT प्रवर्तन कार्रवाई को ट्रिगर करेंगी।
• एक नया FinCEN परामर्श ढांचा संघीय बैंकिंग नियामकों के बीच समन्वय को मजबूत करेगा।

संघीय बैंकिंग नियामकों ने धन शोधन रोधी और आतंकवाद के वित्तपोषण का मुकाबला करने की आवश्यकताओं को अद्यतन करने के लिए संयुक्त रूप से एक नियम प्रस्तावित किया है।

FDIC, OCC, और NCUA, AML/CFT अनुपालन कार्यक्रमों में संशोधनों पर सार्वजनिक टिप्पणी मांग रहे हैं। ये परिवर्तन ट्रेजरी के वित्तीय अपराध प्रवर्तन नेटवर्क द्वारा प्रस्तावित अद्यतनों के साथ संरेखित हैं।

यह नियम 2020 के धन शोधन रोधी अधिनियम से उत्पन्न हुआ है, जिसने एजेंसियों को मौजूदा नियामक ढांचे को आधुनिक बनाने का निर्देश दिया था।

जोखिम-आधारित दृष्टिकोण केंद्र में

प्रस्तावित नियम पर्यवेक्षित संस्थानों के लिए जोखिम-आधारित AML/CFT कार्यक्रमों पर अधिक ध्यान केंद्रित करता है। बैंकों को उच्च जोखिम वाले ग्राहकों और गतिविधियों की ओर अधिक संसाधन निर्देशित करने की आवश्यकता होगी।

नए ढांचे के तहत कम जोखिम वाले ग्राहकों और गतिविधियों को आनुपातिक रूप से कम नियामक ध्यान प्राप्त होगा।

FDIC ने सीधे इस अद्यतन को साझा करते हुए कहा:

"FDIC बोर्ड ने धन शोधन रोधी और आतंकवाद के वित्तपोषण का मुकाबला करने से संबंधित आवश्यकताओं को अद्यतन करने के लिए एक प्रस्तावित नियम को भी मंजूरी दी।"

यह दृष्टिकोण संस्थानों को उनकी वास्तविक जोखिम प्रोफाइल के साथ अनुपालन प्रयासों को संरेखित करने के लिए प्रोत्साहित करता है। सभी ग्राहकों पर समान जांच लागू करने के बजाय, बैंकों को तदनुसार मूल्यांकन और प्राथमिकता देनी चाहिए। लक्ष्य वित्तीय संस्थानों और कानून प्रवर्तन दोनों के लिए अधिक प्रभावी परिणाम उत्पन्न करना है।

प्रस्तावित नियम यह भी आवश्यक करता है कि बैंक का नामित AML/CFT अनुपालन अधिकारी संयुक्त राज्य अमेरिका में स्थित हो।

उस अधिकारी को हर समय नियामकों के लिए सुलभ रहना चाहिए। यह प्रावधान संस्थागत अनुपालन संरचनाओं में जवाबदेही की एक परत जोड़ता है।

स्पष्ट प्रवर्तन मानक और FinCEN समन्वय

प्रस्तावित नियम इस बारे में स्पष्ट मानक भी पेश करता है कि प्रवर्तन कार्रवाई कब ट्रिगर हो सकती है। केवल ठीक से स्थापित कार्यक्रम को लागू करने में महत्वपूर्ण या प्रणालीगत विफलताएं ही योग्य होंगी। यह परिवर्तन बैंकों को अनुपालन अपेक्षाओं के बारे में अधिक नियामक निश्चितता प्रदान करता है।

इसके अतिरिक्त, नियम एजेंसियों और FinCEN के बीच एक नया परामर्श ढांचा स्थापित करता है। यह ढांचा FDIC, OCC, और NCUA द्वारा की गई कुछ पर्यवेक्षी और प्रवर्तन कार्रवाइयों पर लागू होता है। यह संघीय नियामकों के बीच समन्वय और स्थिरता को मजबूत करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

बैंकों को सीधे FinCEN के साथ AML/CFT-संबंधित जानकारी साझा करने का स्पष्ट अधिकार भी मिलेगा। यह प्रावधान संस्थानों और संघीय वित्तीय खुफिया इकाइयों के बीच अधिक खुले संचार का समर्थन करता है। यह बैंक गोपनीयता अधिनियम के तहत सूचना-साझाकरण को आधुनिक बनाने के व्यापक प्रयास को और दर्शाता है।

सार्वजनिक टिप्पणी अवधि वित्तीय संस्थानों, क्रेडिट यूनियनों और अन्य हितधारकों को अपनी राय देने का अवसर देती है।

एजेंसियों का इरादा है कि ये परिवर्तन देशव्यापी एक मजबूत, अधिक सुसंगत AML/CFT अनुपालन वातावरण उत्पन्न करें।

पोस्ट FDIC, OCC, और NCUA बैंकों और क्रेडिट यूनियनों के लिए नए AML/CFT नियम अद्यतन प्रस्तावित करते हैं पहली बार Blockonomi पर प्रकाशित हुई।