फिनटेक प्लेटफॉर्म कैसे बैंकिंग परिवर्तन को सक्षम बना रहे हैं

2024 मैकिन्से ग्लोबल बैंकिंग टेक्नोलॉजी रिपोर्ट के अनुसार, फिनटेक प्लेटफॉर्म अब $7.4 ट्रिलियन से अधिक की वार्षिक लेनदेन मात्रा को प्रोसेस करते हैं, जो प्रौद्योगिकी बुनियादी ढांचा प्रदान करते हैं जो बैंकों को अपने सिस्टम को शुरू से फिर से बनाए बिना आधुनिकीकरण करने में सक्षम बनाता है। रिपोर्ट में पाया गया कि अब 67% बैंक कोर बैंकिंग कार्यों के लिए कम से कम एक फिनटेक प्लेटफॉर्म पर निर्भर हैं, जो 2019 में 31% से बढ़ गया है।

बैंक फिनटेक प्लेटफॉर्म की ओर क्यों रुख कर रहे हैं

लिगेसी बैंकिंग बुनियादी ढांचा, जिसका अधिकांश भाग 1970 और 1980 के दशक के मेनफ्रेम सिस्टम पर बनाया गया था, आधुनिक ग्राहकों द्वारा अपेक्षित डिजिटल अनुभवों का समर्थन नहीं कर सकता। 2024 के एक्सेंचर सर्वेक्षण में पाया गया कि 78% बैंक CTOs लिगेसी तकनीक को डिजिटल परिवर्तन में अपनी सबसे बड़ी बाधा के रूप में पहचानते हैं। इन सिस्टम को पूरी तरह से बदलने में अरबों खर्च होते हैं और वर्षों लगते हैं। फिनटेक प्लेटफॉर्म एक तेज़ मार्ग प्रदान करते हैं।

प्लेटफॉर्म मॉडल बैंकों को कोर सिस्टम को बदले बिना क्षमताएं जोड़ने की अनुमति देता है। एक पेमेंट प्रोसेसिंग फिनटेक बैंक के मौजूदा लेजर के शीर्ष पर बैठ सकता है, रियल-टाइम पेमेंट क्षमताएं प्रदान करते हुए जबकि लिगेसी बैच-प्रोसेसिंग सिस्टम बैक-ऑफिस कार्यों को संभालना जारी रखता है। 2028 तक डिजिटल बैंकिंग ग्राहकों के 3.6 बिलियन से अधिक होने की उम्मीद है, और फिनटेक प्लेटफॉर्म उस वृद्धि के प्राथमिक सक्षमकर्ता हैं।

Bain & Company के अनुसार, फिनटेक प्लेटफॉर्म का उपयोग करने वाले बैंक प्रोप्राइटरी समाधान बनाने वालों की तुलना में अपनी प्रौद्योगिकी आधुनिकीकरण समयसीमा को औसतन 60% तक कम करते हैं।

परिवर्तन को बढ़ावा देने वाले फिनटेक प्लेटफॉर्म के प्रकार

बैंकिंग-एज़-ए-सर्विस (BaaS) प्लेटफॉर्म सबसे बड़ी श्रेणी हैं, जो गैर-बैंकों को वित्तीय उत्पाद पेश करने में सक्षम बनाते हैं और बैंकों को नए चैनलों के माध्यम से अपने उत्पादों को वितरित करने में सक्षम बनाते हैं। Forrester का अनुमान है कि 2024 में वैश्विक BaaS बाजार $52 बिलियन है, जो सालाना 25% की दर से बढ़ रहा है।

Thought Machine, Mambu और Temenos जैसी कंपनियों से कोर बैंकिंग प्लेटफॉर्म लिगेसी सिस्टम को क्लाउड-नेटिव विकल्पों से बदल रहे हैं। वैश्विक फिनटेक राजस्व 23% CAGR पर बढ़ रहा है, जो मुख्य रूप से प्लेटफॉर्म अपनाने से प्रेरित है।

API-आधारित प्लेटफॉर्म बैंकों को गहन एकीकरण के बिना फिनटेक सेवाओं से जोड़ते हैं। अब दुनिया भर में 30,000 से अधिक फिनटेक कंपनियां संचालित हैं, जिनमें से कई प्लेटफॉर्म सेवाएं प्रदान करती हैं जिन्हें बैंक APIs के माध्यम से उपभोग करते हैं।

प्लेटफॉर्म-आधारित परिवर्तन की अर्थशास्त्र

प्लेटफॉर्म-आधारित परिवर्तन प्रोप्राइटरी विकास की तुलना में काफी सस्ता है। 2024 के Gartner अध्ययन में पाया गया कि फिनटेक प्लेटफॉर्म का उपयोग करने वाले बैंक डिजिटल परिवर्तन पर औसतन $47 मिलियन खर्च करते हैं, जबकि इन-हाउस बिल्डिंग करने वाले बैंक $310 मिलियन खर्च करते हैं। लागत अंतर प्लेटफॉर्म मॉडल की कई ग्राहकों में विकास लागत फैलाने की क्षमता को दर्शाता है।

गति उतनी ही महत्वपूर्ण है। फिनटेक प्लेटफॉर्म तैनात करने वाले बैंक औसतन 3.2 महीनों में नए डिजिटल उत्पाद लॉन्च करते हैं, जबकि प्रोप्राइटरी बिल्ड के लिए 14.6 महीने लगते हैं। एक ऐसे बाजार में जहां ग्राहक अपेक्षाएं तेज़ी से बदलती हैं, वह गति लाभ प्रतिस्पर्धी स्थिति निर्धारित करता है।

Oliver Wyman के 2024 के विश्लेषण के अनुसार, जिन बैंकों ने 2022 से पहले फिनटेक प्लेटफॉर्म अपनाए, उन्होंने डिजिटल बैंकिंग में बाजार हिस्सेदारी का औसतन 4.2 प्रतिशत अंक हासिल किया, जबकि देरी करने वालों ने डिजिटल-फर्स्ट प्रतिस्पर्धियों के सामने हिस्सेदारी खो दी।

प्लेटफॉर्म-सक्षम बैंकिंग कैसी दिखती है

प्लेटफॉर्म-सक्षम बैंक ऐसे अनुभव प्रदान करते हैं जो नियोबैंकों से मिलते-जुलते हैं जबकि पारंपरिक संस्थानों के नियामक लाइसेंस और जमा आधार को बनाए रखते हैं। रियल-टाइम पेमेंट, त्वरित खाता खोलना, व्यक्तिगत वित्तीय अंतर्दृष्टि, और सहज क्रॉस-बॉर्डर लेनदेन सभी फिनटेक प्लेटफॉर्म एकीकरण के माध्यम से वितरित किए जाते हैं।

फिनटेक वेंचर फंडिंग पिछले दशक में 10 गुना से अधिक बढ़ी है, जिसमें एक महत्वपूर्ण हिस्सा प्लेटफॉर्म कंपनियों में प्रवाहित हो रहा है जो बैंकों की सेवा करती हैं। यह निवेश बाजार के विश्वास को दर्शाता है कि प्लेटफॉर्म-आधारित बैंकिंग परिवर्तन में तेज़ी जारी रहेगी।

प्रोप्राइटरी से प्लेटफॉर्म-आधारित बैंकिंग तकनीक में परिवर्तन अपरिवर्तनीय नहीं है। जैसे-जैसे फिनटेक प्लेटफॉर्म में सुधार होता है और अधिक बैंक उन्हें अपनाते हैं, प्लेटफॉर्म-सक्षम बैंकों और केवल लिगेसी सिस्टम पर निर्भर रहने वालों के बीच प्रतिस्पर्धी अंतर बढ़ता रहेगा।