暗号資産のAML

暗号資産のAMLとは？

暗号資産のAMLとは、暗号資産が違法な金融活動に利用されるのを防ぐためのマネーロンダリング対策の規則、ツール、方針、監視システムを指します。

AMLはAnti-Money Laundering（マネーロンダリング対策）の略です。暗号資産におけるAMLは、マネーロンダリング、テロ資金供与、制裁逃れ、詐欺、ランサムウェア、ダークネット市場、汚職、人身売買、その他の金融犯罪に関連する活動の検知、防止、報告に重点を置いています。

暗号資産は国境を越えて迅速に移動できるため、AML管理は暗号資産プラットフォーム、ウォレットサービス、決済事業者、カストディアン、ステーブルコイン発行者、DeFiインターフェース、機関投資家、その他のデジタル資産関連事業者にとって重要です。

暗号資産のAMLは、単一の製品や1つの規制を指すものではありません。

通常は、顧客の本人確認、取引モニタリング、ブロックチェーン分析、制裁対象者の照合、リスク評価、不審な取引の報告、記録管理、トラベルルールへの対応、継続的な顧客デューデリジェンスを含む包括的なコンプライアンス体制です。

金融活動作業部会（FATF）は、仮想資産および仮想資産サービスプロバイダーに関する国際基準を定めています。多くの国は、国内の暗号資産AML規則を策定する際にこれらの基準を参考にしています。

簡単に言えば、暗号資産のAMLは、「サービスを利用しているのは誰か」「資金の出所はどこか」「その活動は不審に見えるか」という3つの問いに答えるためのものです。

一般の暗号資産ユーザーにとって、AMLは本人確認、入金審査、出金確認、資金源に関する質問、取引の遅延、リスクの兆候が見られた場合のアカウント制限などの形で現れることがあります。

暗号資産関連事業者にとって、AMLは適法な事業運営、リスク管理、ユーザー保護、市場の健全性を支える中核的な要素です。

暗号資産におけるAMLが重要な理由

ブロックチェーンネットワークでは、従来の銀行取引で利用される仲介業者に依存せずに価値を世界中へ移転できるため、暗号資産においてAMLは重要です。

これにより、決済の迅速化、幅広いアクセス、プログラム可能な資産、オープンな金融インフラなどの利点が生まれます。

一方で、犯罪者が送金の速さ、仮名性、国境を越えた送金、ミキサー、ブリッジ、プライバシーツール、偽の身元情報、マネーミュール口座、監督が不十分なサービスを悪用しようとする可能性があるため、リスクも生じます。

AMLの目的は、正当な暗号資産取引を止めることではありません。

犯罪者が暗号資産システムを使って不正資金を隠し、移動、交換、使用するのを防ぐことが目的です。

マネーロンダリングの検知に使われるシステムは、詐欺、ハッキングされた資金、盗難資産、ランサムウェアの支払い、詐欺ネットワーク、制裁対象者の特定にも役立つため、AML管理は一般ユーザーの保護にもつながります。

ブロックチェーン上の取引は取り消せないことが多いため、暗号資産のAMLは特に重要です。

資産を誤ったアドレスに送ったり、複数のウォレットを経由させたりすると、取り戻すのが困難になる場合があります。

強固なAMLシステムは、さらなる被害が発生する前に不審なパターンを検知するのに役立ちます。

また、大規模なハッキング、詐欺、不正利用の発生後に、法執行機関が資金を追跡するのにも役立ちます。

暗号資産を使ったマネーロンダリングの仕組み

マネーロンダリングとは、違法に得た資金を正当な資金に見せかける行為です。

従来の金融では、ペーパーカンパニー、現金を扱う事業、偽の請求書、貿易を利用したマネーロンダリング、オフショア口座、複雑な銀行送金などが使われる場合があります。

暗号資産では、犯罪者が資金源を隠すために、ウォレット、取引プラットフォーム、P2P送金、ブリッジ、ミキサー、分散型プロトコル、ギャンブルサイト、盗んだ身元情報、リスクの高いサービスなどを利用する場合があります。

従来型のマネーロンダリングは、プレースメント、レイヤリング、インテグレーションという3段階で行われます。

プレースメントとは、違法な資金を金融システムに持ち込むことです。

暗号資産では、盗難資金、詐欺による収益、ランサムウェアの支払い、現金由来の資金をデジタル資産に交換する際にプレースメントが行われることがあります。

レイヤリングとは、資金を多数の取引を通じて移動させ、追跡を困難にすることです。

暗号資産では、チェーンホッピング、複数のウォレットの使用、取引の分割、ブリッジの経由、トークンの交換、リスクの高いサービスを通じた送金などがレイヤリングに含まれる場合があります。

インテグレーションとは、資金を正当なものに見せかけ、支出、投資、出金、通常の金融活動で利用できるようにすることです。

暗号資産では、資産を法定通貨に交換する、商品を購入する、プリペイド商品を利用する、事業用アカウントを通じて投資する、不正資金を合法に見える資金と混ぜるなどの方法でインテグレーションが行われる場合があります。

暗号資産のAMLに関する主な用語

AMLはAnti-Money Laundering（マネーロンダリング対策）の略で、犯罪者が不正資金を正当な資金に見せかけるのを防ぐための管理策を指します。

CFTはCountering the Financing of Terrorism（テロ資金供与対策）の略で、資金がテロ活動の支援に使われるのを防ぐことに重点を置いています。

KYCはKnow Your Customer（顧客確認）の略で、取引関係の開始前または開始後に顧客の身元を特定し、確認する手続きです。

CDDはCustomer Due Diligence（顧客デューデリジェンス）の略で、顧客の身元、活動、リスクプロファイル、サービスの想定利用方法を把握することを含みます。

EDDはEnhanced Due Diligence（強化された顧客デューデリジェンス）の略で、リスクの高い顧客、法域、通常と異なる取引、複雑な活動に対して行う、より詳細な審査です。

VASPはVirtual Asset Service Provider（仮想資産サービスプロバイダー）の略で、FATFが他者のために特定の仮想資産関連活動を行う事業者を指す用語として使用しています。

CASPはCrypto-Asset Service Provider（暗号資産サービスプロバイダー）の略で、特に欧州連合など、一部の規制枠組みで使われる用語です。

トラベルルールとは、一定の要件を満たす仮想資産の移転において、送金人と受取人に関する特定の情報を移転に付随させる要件です。

制裁対象者の照合とは、顧客、ウォレット、取引、取引相手を制裁リストや制限対象者の情報と照合することです。

ブロックチェーン分析とは、公開されたブロックチェーンデータを分析し、取引パターン、ウォレットクラスター、リスクエクスポージャー、既知の不正活動とのつながりを特定することです。

暗号資産のAMLとKYC

KYCは、暗号資産のAMLコンプライアンスの中で最も目にする機会の多い要素の1つです。

暗号資産プラットフォームは、ユーザーに対し、法的な氏名、生年月日、住所、本人確認書類、セルフィー、居住証明書、納税情報、または法人登記書類の提出を求める場合があります。

目的は、ユーザーが実在する人物であることを確認し、犯罪者が偽造または盗難された身元情報を使用するリスクを減らすことです。

KYCは、顧客の活動がその顧客のプロフィールに照らして妥当かどうかをプラットフォームが把握するのにも役立ちます。

例えば、小規模な個人アカウントがリスクの高いウォレットから突然大口送金を受け取った場合、追加審査が必要になることがあります。

法人アカウントでは、資金源、所有構造、取引目的、想定される取引や送金のパターンについて説明を求められる場合があります。

犯罪者が個人情報の盗用、マネーミュール口座、合成ID、フロント企業を利用する可能性があるため、KYCですべてのリスクを排除できるわけではありません。

そのため、暗号資産のAMLでは、アカウント開設後の取引モニタリングと継続的なデューデリジェンスも必要です。

暗号資産における顧客デューデリジェンス

顧客デューデリジェンスとは、顧客が誰で、どのようなリスクをもたらす可能性があるかを把握するプロセスです。

暗号資産では、CDDに本人確認、ウォレットの所有確認、資金源の審査、職業や事業活動の分析、法域のリスク評価、想定される取引パターンの確認などが含まれる場合があります。

リスクが低いユーザーには、標準的な本人確認と通常のモニタリングのみが必要な場合があります。

リスクが高いユーザーには、強化されたデューデリジェンス、追加書類、より綿密なモニタリング、または利用制限が必要となる場合があります。

リスクの高い法域、政治的に重要な人物、複雑な所有構造、プライバシー強化ツール、リスクの高いウォレットとの関連、通常と異なる取引パターンなどがある場合、リスクが高まる可能性があります。

CDDは一度限りの手続きではありません。

暗号資産関連事業者は、顧客の行動が変化した場合や新たなリスク情報が明らかになった場合に、顧客のリスクプロファイルを更新する必要があります。

アカウント開設後、ウォレットの活動は急速に変化し、顧客はさまざまなプロトコル、ブロックチェーン、取引相手とやり取りする可能性があるため、これは特に重要です。

取引モニタリング

取引モニタリングとは、入金、出金、取引、送金、交換、ウォレットの活動を確認し、不審な行動がないかを調べるプロセスです。

暗号資産では、オフチェーンとオンチェーンの両方でモニタリングが行われる場合があります。

オフチェーンのモニタリングでは、ログインパターン、注文の状況、出金の試行、アカウント変更、関連ユーザーなど、プラットフォーム内のアカウント行動を確認します。

オンチェーンのモニタリングでは、ブロックチェーン上の取引、ウォレット履歴、トークンの資金フロー、スマートコントラクトとのやり取り、リスクの高いアドレスとのエクスポージャーを確認します。

取引モニタリングシステムは、通常と異なる金額、資金の急速な移動、取引の分割行為、多数のウォレットからの繰り返し入金、既知の詐欺との関連、制裁対象アドレスとのエクスポージャーなどを警告する場合があります。

追跡を困難にするために、資金が異なるブロックチェーン間を移動するチェーンホッピングも検知する場合があります。

適切なモニタリングシステムは、単一のシグナルだけに依存しません。

顧客プロフィール、取引パターン、ブロックチェーン上のエクスポージャー、デバイスデータ、法域のリスク、過去の活動を組み合わせ、審査が必要かどうかを判断します。

暗号資産のAMLにおけるブロックチェーン分析

ブロックチェーン分析は、暗号資産のAMLにおける最も重要なツールの1つです。

公開ブロックチェーンには取引データが記録されており、資金の流れ、ウォレット間の関係、既知のリスク分類とのエクスポージャーを把握するために分析できます。

ブロックチェーン分析は、ハッキング、詐欺、ランサムウェア関連のウォレット、ダークネット市場、制裁対象者、盗難資金、詐欺キャンペーン、ミキサー、リスクの高いサービス、その他の不審な活動との関連を特定するのに役立ちます。

分析ツールでは、ウォレットのクラスタリング、アドレスのラベル付け、取引グラフ分析、リスク評価、類型の検知、アラートシステムなどがよく利用されます。

暗号資産のアドレスは完全な匿名ではなく仮名であるため、これらのツールは有用です。

ウォレットアドレスに本人の名前が表示されなくても、その活動から他のアドレスやサービスとのつながりが判明する場合があります。

ただし、ブロックチェーン分析は完璧ではありません。

ラベルが不完全な場合、ウォレットの所有者が特定できない場合、犯罪者が追跡を困難にする手法を使用する場合があります。

AML担当者は、分析結果を有罪の自動的な証明ではなく、調査のための証拠として扱う必要があります。

暗号資産のトラベルルール

トラベルルールは、現在の暗号資産AMLコンプライアンスにおける重要な要素です。

規制対象のサービスプロバイダー間で行われる、一定の要件を満たす仮想資産の移転において、送金人と受取人に関する特定の情報を移転に付随させることを求めています。

目的は、規制対象の仲介業者を介した匿名送金を減らし、当局が不審な金融活動を調査しやすくすることです。

FATFの2025年仮想資産・VASPに関する重点アップデートでは、仮想資産基準の世界的な導入状況と、違法な金融活動のリスクに対してより強力な対応が必要であることが引き続き取り上げられました。

欧州銀行監督機構（EBA）のトラベルルールに関するガイドラインは、欧州連合における資金移転および一部の暗号資産移転に必要な情報要件を定めています。

暗号資産の移転には、ホステッドウォレット、自己管理型ウォレット、スマートコントラクト、ブリッジ、国境を越えた取引相手が関与する場合があるため、トラベルルールへの対応は複雑になることがあります。

プラットフォームは、取引相手が別の規制対象サービスプロバイダー、個人ウォレット、または不明なアドレスのいずれに該当するかを特定する必要がある場合があります。

また、プライバシーとデータセキュリティを保護しながら、顧客情報を安全に交換する必要が生じることもあります。

暗号資産における制裁対象者の照合

制裁対象者の照合とは、顧客、ウォレット、取引、取引相手が、制裁対象の個人、組織、国、アドレスに関連しているかを確認するプロセスです。

暗号資産は従来の銀行ネットワークを介さずに国境を越えて価値を移転できるため、制裁への対応は重要です。

OFACの仮想通貨業界向け制裁コンプライアンスガイダンスでは、仮想通貨関連企業はリスクベースのアプローチで制裁に対応すべきだと説明されています。

実務上、制裁対象者の照合には、氏名の照合、ウォレットのスクリーニング、IPアドレスの所在地確認、位置情報による制御、取引モニタリング、ブロックチェーン分析などが含まれる場合があります。

暗号資産サービスは、制裁対象アドレスやリスクの高いエクスポージャーに関連する取引をブロックまたは審査する場合があります。

資金が制裁対象の活動に関連するウォレットやサービスを経由した場合など、間接的に制裁リスクが生じることもあります。

ブロックチェーン上の取引は複数のアドレスを経由する場合があるため、AML担当者は直接的および間接的なエクスポージャーの両方を審査することがよくあります。

ユーザーは、制裁管理が入金、出金、アカウントへのアクセス、送金処理に影響する場合があることを理解しておく必要があります。

不審な活動の報告

不審な活動の報告は、多くの法域でAMLコンプライアンスの重要な要素です。

規制対象の暗号資産事業者が、マネーロンダリング、詐欺、テロ資金供与、制裁逃れ、その他の違法行為に関与している可能性のある活動を検知した場合、関係当局に報告書を提出する必要が生じることがあります。

米国では、FinCENが交換可能な仮想通貨に関するガイダンスを公表しており、仮想通貨関連の活動を取り扱う一部の事業者に適用される義務について説明しています。

FinCENの2019年交換可能な仮想通貨に関するガイダンスでは、交換可能な仮想通貨を管理、交換、送金する者に対して、銀行秘密法（BSA）の規則がどのように適用されるかが説明されています。

不審な活動の報告書は、刑事有罪判決とは異なります。

これは機密扱いの報告書であり、当局がパターンを特定し、ネットワークを調査し、金融機関間の情報を結び付けるのに役立ちます。

暗号資産事業者は通常、従業員が活動をエスカレーションするタイミング、アラートの確認方法、報告が必要となる可能性がある状況を把握できるよう、手順を文書化する必要があります。

リスクベースのアプローチ

リスクベースのアプローチとは、リスクの高い分野にはより強力なAML管理を適用し、リスクの低い分野にはリスクに見合った管理を適用することです。

すべての暗号資産ユーザー、ウォレット、資産、取引のリスクが同じではないため、これは重要です。

長期間にわたって利用され、本人確認が済んでいるユーザーによる少額送金は、最近ハッキングとの関連が指摘されたウォレットからの大口入金より、リスクが低い可能性があります。

多くの法域で事業を行う企業は、商品範囲が限られた小規模企業より複雑な管理体制を必要とする場合があります。

リスクベースのAMLにより、すべての活動を同じように不審視することを避けやすくなります。

また、犯罪資金に関与している可能性が最も高い活動に、リソースを集中させるのにも役立ちます。

リスク要因には、顧客の種類、商品、取引規模、ウォレットのエクスポージャー、資産の種類、法域、サービス提供チャネル、行動パターンなどがあります。

リスクベースのアプローチは、金融犯罪の防止と実務的なコンプライアンス運用の両方を支えるため、国際的なAML枠組みで広く採用されています。

暗号資産に特有のAMLリスク

暗号資産のAMLには、従来の金融とは異なるリスクがあります。

1つ目は仮名性です。ウォレットアドレスから、実際に利用している人物が自動的に分かるわけではありません。

2つ目は速度です。デジタル資産は数分で国境を越えて移動することがあります。

3つ目はチェーンホッピングです。犯罪者が追跡を複雑にするため、異なるブロックチェーン間で価値を移動させます。

4つ目は、取引履歴の追跡を困難にするミキサーやプライバシー強化ツールの利用です。

5つ目はDeFiとのやり取りです。ユーザーは、中央集権型サービスで行われるようなアカウント開設時の管理を介さず、スマートコントラクトに直接アクセスできます。

6つ目はブリッジに関するエクスポージャーです。クロスチェーンブリッジは複数のエコシステム間で資産を移転できる一方、ハッカーに悪用される可能性があります。

7つ目はマネーミュールによる活動です。犯罪者が他人のアカウントを使って資金を受け取り、移動させます。

8つ目は、国境を越えた迅速な決済にステーブルコインが使われることです。

それぞれのリスクには、専門的なモニタリングと調査方法が必要です。

暗号資産のAMLとDeFi

多くのDeFiプロトコルは従来型の口座ベースの仲介業者ではなく、スマートコントラクトを通じて動作するため、特有のAML上の課題があります。

ユーザーは、ウォレットから分散型取引所、レンディングプール、ブリッジ、流動性プロトコルを直接利用できます。

そのため、プロトコルのレベルで標準的なKYC管理を適用することが難しくなります。

ただし、ユーザーインターフェース、法定通貨のゲートウェイ、カストディサービス、分析プロバイダー、機関投資家向けのアクセスレイヤー、DeFiと連携する規制対象事業者などでは、AML管理が適用される場合があります。

DeFiのAMLでは、ウォレットのスクリーニング、スマートコントラクトのリスク、不正資金とのエクスポージャー、制裁リスク、取引パターンの分析などが重視されることがよくあります。

例えば、プラットフォームは、ハッキングで得られた資金をウォレットが受け取り、その後DeFiプロトコルを使って資産を交換したことを検知する場合があります。

調査担当者は、流動性プール、ラップド資産、ブリッジ、新しいウォレットを通じた資金の流れを追跡することがあります。

DeFiによって金融犯罪のリスクがなくなるわけではありません。

管理を適用する場所と調査方法が変わるのです。

暗号資産のAMLとステーブルコイン

ステーブルコインは、取引、決済、支払い、国境を越えた送金に広く利用されるため、暗号資産のAMLにおいて重要です。

多くのステーブルコインは安定した価値を維持することを目指して設計されているため、他の暗号資産のボラティリティを避けたい犯罪者に選ばれる場合があります。

ステーブルコインに関するAML管理には、発行者レベルのモニタリング、制裁対象者の照合、ウォレット審査、取引上限、償還時の確認、不審な活動の報告などが含まれる場合があります。

ステーブルコインの発行者やサービスプロバイダーは、法律や方針で求められる場合、特定の資産を凍結または制限する技術的な手段を備えていることもあります。

この点で、トークンコントラクトのレベルで凍結できない資産とは、AMLを取り巻く環境が異なります。

コンプライアンス上の懸念が生じた場合、ステーブルコインの送金も審査または制限される可能性があることを、ユーザーは理解しておく必要があります。

ステーブルコインは正当な決済や流動性を支える一方、迅速かつ大規模に価値を移転できるため、強固な管理も必要です。

暗号資産のAMLと自己管理型ウォレット

自己管理型ウォレットとは、ユーザー自身が秘密鍵を直接管理するウォレットです。

自己管理型ウォレットを使うと、カストディアンに依存せずに資産を保有できるため、暗号資産の保有において重要な役割を果たします。

一方で、外部ウォレットを誰が管理しているのかをサービスプロバイダーが把握できない場合があり、AML上の課題も生じます。

規制対象のプラットフォームと自己管理型ウォレットの間で資金が移動する場合、プラットフォームはウォレットアドレスをスクリーニングし、取引リスクを評価することがあります。

一部の法域では、特定の自己管理型ウォレットへの送金に追加確認が求められます。

こうした確認には、ウォレットの所有確認、受益者情報、資金源に関する質問、強化されたモニタリングなどが含まれる場合があります。

自己管理自体が違法というわけではありません。

AML上の問題となるのは、ウォレットの活動が不正資金、制裁、詐欺、その他の高リスク行動との関連を示しているかどうかです。

暗号資産のAMLで注意すべき危険信号

危険信号とは、活動をより詳しく確認する必要がある可能性を示す兆候です。

1つ目の危険信号は、新規アカウントが短期間で大量の暗号資産を受け取り、出金することです。

2つ目は、顧客が多数のウォレットを使い、送金を小額に分割していることです。

3つ目は、既知の詐欺、ランサムウェア、ダークネット、ミキサー、制裁対象アドレスとのエクスポージャーです。

4つ目は、明確な経済的理由がないまま、複数の資産やチェーンを通じて資金が急速に移動することです。

5つ目は、顧客情報に一貫性がないことや、資金源の詳細提供を拒否することです。

6つ目は、顧客プロフィールと一致しないリスクの高い地域からアカウントにアクセスしていることです。

7つ目は、取引履歴の短い新規作成ウォレットを繰り返し利用していることです。

FATFの仮想資産に関する危険信号の指標では、仮想資産の活動に見られる不審なパターンの例が紹介されています。

暗号資産事業者がAMLプログラムを構築する方法

暗号資産のAMLプログラムは通常、文書化されたリスク評価から始まります。

リスク評価では、金融犯罪リスクを生じさせる可能性のある商品、顧客、法域、資産、取引の種類、ビジネスモデルを特定します。

そのうえで、事業者は特定したリスクに基づいて方針と管理策を策定します。

中核的な管理策には通常、顧客の本人確認、顧客デューデリジェンス、制裁対象者の照合、取引モニタリング、ブロックチェーン分析、アラートの審査、案件管理、不審な活動の報告、従業員研修、独立したテスト、記録管理が含まれます。

強固なAMLプログラムには、ガバナンスと説明責任も必要です。

通常は、コンプライアンス部門の責任者を任命し、判断を記録し、従業員を訓練し、管理策の有効性を監視し、規則やリスクの変化に応じて手順を更新することを意味します。

テクノロジーは重要ですが、テクノロジーだけでは十分ではありません。

人による審査、明確なエスカレーションルール、法的分析、監査証跡、経営陣による監督も必要です。

一般ユーザー向けの暗号資産AML

一般の暗号資産ユーザーは、アカウント開設、入金、資産の出金、コンプライアンス上の照会への対応時にAML管理を経験することがあります。

プラットフォームは、特定のサービスを利用する前に本人確認を求める場合があります。

また、取引額が通常より大きい場合、リスクの高いウォレットに関連している場合、過去の活動と一致しない場合には、追加情報を求めることがあります。

ユーザーは、正確な個人情報を使用し、不審な取引相手を避け、暗号資産の購入記録を保管し、資金の出所を把握しておくことで、AMLに関連する問題を減らせる場合があります。

見知らぬ人から資金を受け取る場合、未知の投資スキームに参加する場合、他人に自分のアカウントを使わせる場合は注意が必要です。

マネーミュールとして活動すると、深刻な法的・金銭的影響が生じる可能性があります。

不審な目的で資金の出所を隠すとうたうサービスも避ける必要があります。

金融上のプライバシーは重要な問題ですが、不正な収益を隠すことと、通常の個人情報を保護することは異なります。

暗号資産のAMLとプライバシー

暗号資産のAMLには、金融犯罪の防止とユーザーのプライバシーとの間で難しいバランスを取る必要があります。

暗号資産ユーザーがプライバシーを望むのは、個人の安全、事業上の機密保持、データ漏えいからの保護、過度な監視を受けない自由など、正当な理由による場合があります。

規制当局や法執行機関は、詐欺、制裁逃れ、ランサムウェア、テロ資金供与、マネーロンダリングを調査するための情報を必要とします。

課題は、必要以上の個人データを収集または公開せずに、重大なリスクを検知するシステムを構築することです。

適切なAMLプログラムには、データの最小化、アクセス管理、暗号化、データ保持方針、プライバシーに配慮した情報共有を含める必要があります。

トラベルルールのシステムでも、送信時と保管時の機密性の高い顧客情報を保護する必要があります。

暗号資産のAMLは、単純にプライバシーと安全性のどちらかを選ぶ問題として捉えるべきではありません。

本来の目的は、合法的なユーザーの権利とデータセキュリティを尊重しながら、犯罪による悪用を減らすことです。

暗号資産のAMLに関するよくある誤解

よくある誤解の1つは、暗号資産の取引はすべて匿名だというものです。

多くの公開ブロックチェーン上の取引は閲覧可能であり、ブロックチェーン分析によって調査できるものも少なくありません。

もう1つの誤解は、AMLが適用されるのはユーザーが暗号資産を法定通貨に交換するときだけだというものです。

AMLは、暗号資産同士の送金、カストディ、ステーブルコイン、トークン交換、決済サービス、その他の規制対象活動にも適用される場合があります。

3つ目の誤解は、自己管理型ウォレットは自動的に不審とみなされるというものです。

自己管理型ウォレットは正当な自己管理に利用できますが、関連する取引がリスク審査の対象となる場合はあります。

4つ目の誤解は、AMLシステムがすべての犯罪取引を完全に特定できるというものです。

実際のAMLは、リスクの兆候、調査、パターン検知、報告義務に基づいています。

5つ目の誤解は、AMLコンプライアンスは法的な負担にすぎないというものです。

強固なAML管理は、ユーザーの保護、信頼の向上、詐欺による損失の削減、より健全な暗号資産市場の維持にも役立ちます。

暗号資産におけるAMLのメリット

AML管理は、暗号資産がマネーロンダリング、詐欺、制裁逃れ、その他の違法行為に利用されるのを抑えるのに役立ちます。

プラットフォームが盗難資金や不審なウォレットとのエクスポージャーを特定するのに役立ちます。

ハッキング、詐欺、ランサムウェアの調査において、法執行機関との連携を支えます。

リスクの高いアドレスや犯罪ネットワークとの取引からユーザーを守るのに役立ちます。

規制対象機関がデジタル資産市場に参加しやすくなります。

暗号資産を悪意ある利用者にとって魅力の少ないものにすることで、市場の健全性を支えます。

ユーザー、企業、規制当局が、金融犯罪に対する強固な管理を備えた市場を信頼しやすくなるため、長期的な普及を後押しする可能性もあります。

暗号資産AMLの限界

AML管理ですべての犯罪取引を防げるわけではありません。

犯罪者は、盗難された身元情報、マネーミュール口座、プライバシーツール、クロスチェーン送金、規制対象外のサービス、複雑なレイヤリング手法を利用する可能性があります。

ブロックチェーン分析では、新しいアドレスを見逃したり、一部の活動に誤ったラベルを付けたりする場合があります。

管理が過度に厳しいと、正当なユーザーに影響する誤検知が生じる可能性もあります。

そのため、コンプライアンスシステムでは、検知の精度、ユーザー体験、プライバシー、法的義務のバランスを取る必要があります。

もう1つの限界は、規制が国によって異なることです。

世界各地で事業を行う暗号資産関連企業は、顧客の所在地、商品の種類、ライセンスの状況、取引の流れに応じて異なるAML要件に直面する可能性があります。

そのため、国際基準、各国の規則、社内のリスク評価はいずれも重要です。

よくある質問

暗号資産のAMLとは何ですか？

暗号資産のAMLとは、暗号資産が違法な金融活動に利用されるのを防ぐためのマネーロンダリング対策を指します。

AMLとKYCは同じですか？

いいえ。KYCはAMLの一部です。AMLには、取引モニタリング、制裁対象者の照合、報告、リスク評価、記録管理、継続的なデューデリジェンスも含まれます。

暗号資産のトラベルルールとは何ですか？

トラベルルールとは、規制対象のサービスプロバイダー間で行われる、一定の要件を満たす仮想資産の移転において、送金人と受取人に関する特定の情報を移転に付随させる要件です。

VASPとは何ですか？

VASPとは、顧客に代わって特定の仮想資産関連活動を行う仮想資産サービスプロバイダーです。

暗号資産プラットフォームが本人確認を求めるのはなぜですか？

暗号資産プラットフォームは、法的義務を果たし、詐欺を減らし、制裁逃れを防ぎ、顧客のリスクを把握するために本人確認を求めます。

暗号資産の取引は追跡できますか？

公開ブロックチェーン上の暗号資産取引データは閲覧できるため、多くの取引を追跡できます。ただし、ウォレットの背後にいる人物を特定するには追加情報が必要となる場合があります。

自己管理型ウォレットは違法ですか？

いいえ。自己管理型ウォレット自体は違法ではありませんが、これを含む取引はAML、制裁、詐欺のリスクについて審査される場合があります。

ブロックチェーン分析とは何ですか？

ブロックチェーン分析とは、データツールを使ってブロックチェーン上の取引、ウォレット間の関係、資金の流れ、リスクエクスポージャーを分析することです。

暗号資産の取引が検知対象になった場合、どうなりますか？

リスクや法的要件に応じて、検知された取引は審査、遅延、拒否、報告の対象となるほか、追加情報を求められる場合があります。

暗号資産のAMLはDeFiにも適用されますか？

AMLは、インターフェース、規制対象のサービスプロバイダー、ウォレットのスクリーニング、機関投資家向けのアクセスポイント、オンチェーンの資金フローに関する調査などを通じて、DeFi関連の活動にも適用される場合があります。

暗号資産における制裁対象者の照合とは何ですか？

制裁対象者の照合では、ユーザー、ウォレット、取引、取引相手が、制裁対象の個人、組織、法域、ブロックチェーンアドレスに関連しているかを確認します。

暗号資産の普及にAMLが重要なのはなぜですか？

AMLは、犯罪による悪用を減らし、信頼を高め、規制の明確化を支え、正当なユーザーがより安全なデジタル資産サービスを利用しやすくするため、普及にとって重要です。

まとめ

暗号資産のAMLとは、暗号資産がマネーロンダリング、テロ資金供与、制裁逃れ、詐欺、その他の金融犯罪に悪用されるのを防ぐための規則、ツール、管理策です。

KYC、顧客デューデリジェンス、取引モニタリング、ブロックチェーン分析、制裁対象者の照合、トラベルルールへの対応、不審な活動の報告、リスクベースのガバナンスなどが含まれます。

デジタル資産は国境やブロックチェーンネットワークを越えて迅速に移動できるため、暗号資産のAMLは重要です。

このスピードは有用なイノベーションを生み出す一方、管理が不十分な場合には犯罪者に機会を与えることにもなります。

強固なAML体制は、暗号資産関連事業者が不審な活動を検知し、ユーザーを保護し、調査を支援し、法的義務を果たすのに役立ちます。

また、暗号資産市場全体の安全性と信頼性の向上にもつながります。

同時に、AMLはプライバシー、データ保護、ユーザーの権利、実務上の技術的制約とのバランスを取る必要があります。

通常と異なる取引がすべて犯罪とは限らず、個人ウォレットがすべて不審というわけでもありません。

優れたAMLシステムでは、本人確認、ブロックチェーンデータ、行動分析、人による審査、明確な手順を組み合わせたリスクベースのアプローチを採用します。

暗号資産ユーザーにとって重要なのは、AMLが規制対象のデジタル資産取引において通常の要素になっていると理解することです。

暗号資産のAMLを理解しておけば、なぜ本人確認が行われるのか、なぜ取引が審査されることがあるのか、なぜ資金源を示す記録が重要なのかを把握できます。

暗号資産が決済、ステーブルコイン、DeFi、トークン化資産、世界の金融とより密接につながるにつれ、AMLはデジタル資産エコシステムにおける最も重要な要素の1つであり続けるでしょう。