Irlandia rozważa nowe przepisy dotyczące kryptowalut w celu ograniczenia ryzyka finansowego

Irlandia po raz pierwszy od siedmiu lat opublikowała krajową ocenę ryzyka dotyczącą aktywów cyfrowych, szczegółowo opisując „bardzo znaczące" obawy związane z praniem pieniędzy i finansowaniem terroryzmu, a także ostrzegając, że kryptowaluty mogą być atrakcyjne dla oszustów i mogą pomagać przestępcom w omijaniu sankcji.

Ocena, opublikowana przez irlandzkie Ministerstwo Finansów w ramach priorytetów politycznych rządu, pojawia się w momencie, gdy Irlandia zmierza ku wdrożeniu standardów branżowych dotyczących akceptowania działalności związanej z kryptowalutami jako źródła środków finansowych do drugiej połowy 2027 roku.

Kluczowe wnioski

• Krajowa ocena ryzyka Irlandii z 2026 roku opisuje aktywa kryptowalutowe jako stwarzające „bardzo znaczące" ryzyko dla prania pieniędzy i finansowania terroryzmu.
• Rząd powołuje się na zwiększoną presję egzekwowania prawa, w tym na większą liczbę ścigań związanych z praniem pieniędzy oraz incydentów oszustw, w których wykorzystanie kryptowalut jest „szczególnie atrakcyjne" dla przestępców.
• Raport wskazuje na podatności wykraczające poza nielegalne finansowanie, w tym potencjalne omijanie sankcji oraz trudności w przestrzeganiu przepisów podatkowych i ich egzekwowaniu.
• Irlandia podkreśla niejednolitość regulacyjną na arenie międzynarodowej jako ryzyko dla irlandzkich dostawców usług, wraz z lukami w nadzorze nad w dużej mierze nieuregulowanymi obszarami, takimi jak zdecentralizowane finanse.
• Obawy dotyczące darowizn politycznych pozostają częścią obrazu, mimo że Irlandia zakazała już darowizn w kryptowalutach na rzecz partii politycznych ponad cztery lata temu.

Siedmioletnia przerwa i ostrzejsze skupienie na nielegalnym finansowaniu

W ocenie ryzyka opublikowanej w czwartek Irlandia stwierdziła, że działalność związana z kryptowalutami niesie „bardzo znaczące" ryzyko związane z praniem pieniędzy i finansowaniem terroryzmu. Ministerstwo Finansów przedstawiło ocenę jako odpowiedź na ewoluujący krajobraz zagrożeń, wskazując na wyższy poziom legalnej i przestępczej działalności związanej z aktywami cyfrowymi od czasu ostatniej publikacji takiej krajowej oceny.

Według Ministerstwa Finansów okres od poprzedniej oceny obejmował wzrost liczby ścigań związanych z praniem pieniędzy, a także incydenty oszustw, w których kryptowaluty były „szczególnie atrakcyjne" dla grup przestępczych. Rząd opisał również, w jaki sposób aktywa cyfrowe mogą być wykorzystywane do eksploatowania słabości w zakresie zgodności i egzekwowania prawa.

Poza praniem pieniędzy: sankcje, podatki i korupcja

Irlandzka ocena nie ograniczyła się wyłącznie do kanałów nielegalnego finansowania. Ostrzegła również, że aktywa kryptowalutowe stwarzają podatności, które „mogą ułatwiać omijanie sankcji". Jednocześnie rząd podkreślił wyzwania dla przestrzegania przepisów podatkowych i ich egzekwowania, sugerując, że sposób korzystania z kryptowalut może komplikować nadzór i wykrywanie naruszeń.

Raport odnotowuje również ryzyko związane z korupcją. Irlandia stwierdziła, że kryptowaluty były wykorzystywane do przekupywania urzędników zaangażowanych w decyzje dotyczące tego sektora. Podczas gdy ocena szeroko opisuje podatności w różnych przypadkach przestępczego wykorzystania, podkreśla również, w jaki sposób role administracyjne i regulacyjne mogą być eksploatowane, gdy nadzór jest słaby lub fragmentaryczny.

Mozaika regulacyjna i nierówna ochrona

Centralnym tematem oceny jest nierówne otoczenie regulacyjne wokół kryptowalut. Irlandia wskazała na „niespójne regulacje międzynarodowe" jako podatność wpływającą na irlandzkich dostawców usług, sugerując, że firmy działające w Irlandii mogą napotykać ryzyko nie tylko ze strony krajowego egzekwowania prawa, ale także ze strony transgranicznych standardów i luk regulacyjnych.

Rząd wyróżnił również części ekosystemu, które pozostają stosunkowo mniej uregulowane. Ocena ryzyka podkreśla „w dużej mierze nieuregulowane obszary branży, takie jak zdecentralizowane finanse", wskazując na obawy, że nadzór i kontrole mogą nie być dostosowane do tych samych oczekiwań, jakie stosuje się wobec bardziej tradycyjnych pośredników finansowych.

Podejście Irlandii jest godne uwagi, biorąc pod uwagę stosunkowo wysokie uczestnictwo w rynku kryptowalut w porównaniu z niektórymi innymi rynkami. Raport odwołuje się do badań Banku Centralnego Irlandii opublikowanych w grudniu, z których wynika, że około 10% populacji inwestowało w kryptowaluty.

Kierunek polityki: standardy do 2027 roku i bieżące egzekwowanie

Ocena Irlandii została wydana wraz z szerszym kierunkiem politycznym związanym z wdrożeniem standardów branżowych dotyczących akceptowania działalności związanej z kryptowalutami jako źródła środków finansowych, z terminem docelowym na drugą połowę 2027 roku. Sformułowanie sugeruje, że rząd chce ograniczyć niejednoznaczność co do tego, jak kryptowaluty mogą być traktowane w systemie zgodności finansowej – szczególnie w kontekście związanym z przeciwdziałaniem praniu pieniędzy i powiązanymi zabezpieczeniami.

Niedawne działania egzekucyjne w kraju podkreślają również, że kwestia ta nie jest czysto teoretyczna. W listopadzie 2025 roku Bank Centralny Irlandii nałożył na Coinbase Europe Limited karę w wysokości około 24 milionów dolarów za naruszenia przepisów dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu, powołując się na opóźnienia w raportowaniu w systemie monitorowania transakcji.

Po stronie politycznej ocena odwołuje się do utrzymujących się obaw dotyczących wykorzystywania kryptowalut do opłacania skorumpowanych urzędników – jednak Irlandia podjęła już kroki w celu ograniczenia darowizn politycznych. Według oceny ryzyka oficjalne darowizny w kryptowalutach na rzecz ugrupowań politycznych są zakazane w Irlandii od ponad czterech lat. W kwietniu 2022 roku irlandzcy urzędnicy zaproponowali, aby żadna irlandzka partia polityczna nie mogła przyjmować kryptowalut, takich jak BTC, ETH, monety prywatności i inne.

Co obserwować dalej

Ponieważ Irlandia planuje wdrożenie odpowiednich standardów do połowy lub końca 2027 roku, bezpośrednie pytanie dla użytkowników, giełd i dostawców usług będzie dotyczyć tego, jak szybko oczekiwania regulacyjne zaostrzą się w zakresie akceptowania środków związanych z kryptowalutami, kontroli zgodności i nadzoru nad bardziej ryzykownymi częściami ekosystemu. Czytelnicy powinni również obserwować, jak irlandzkie określenie „bardzo znaczącego" ryzyka przekłada się na konkretne działania nadzorcze i wytyczne w kolejnym cyklu sprawozdawczym.

Ten artykuł został pierwotnie opublikowany jako Ireland Considers New Crypto Rules to Address Financial Risks na Crypto Breaking News – zaufanym źródle wiadomości o kryptowalutach, BTC i aktualizacjach blockchain.