Amerykański regulator uderza w dziewięć czołowych banków za odcinanie kryptowalut

Nowy raport z amerykańskiego Urzędu Kontrolera Waluty (OCC) ujawnia, że dziewięć największych banków w kraju nałożyło "nieodpowiednie" ograniczenia na legalne firmy kryptowalutowe. Opublikowane 10 grudnia 2025 r. ustalenia potwierdzają długotrwałe twierdzenia branży o dyskryminacyjnym odcinaniu od usług bankowych.

Przegląd objął JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank, Wells Fargo, U.S. Bank, Capital One, PNC, TD Bank i BMO.

W latach 2020-2023 banki te podobno wymagały zwiększonych zatwierdzeń lub ograniczały całe sektory, powołując się na konflikty z ich korporacyjnymi "wartościami".

Inne branże dotknięte obok aktywów cyfrowych obejmowały ropę i gaz, broń palną oraz prywatne więzienia.

OCC ostrzegł, że wszelkie powtórne przypadki spotkają się z działaniami egzekucyjnymi i podkreślił sierpniowe rozporządzenie wykonawcze prezydenta Trumpa, które nakazało regulatorom zbadanie i ukaranie banków, które niesprawiedliwie odcięły legalnych klientów od usług finansowych.

Rozporządzenie wezwało do potencjalnych grzywien, nakazów sądowych lub innych środków dyscyplinarnych dla banków pod nadzorem federalnym.

Implikacje dla firm kryptowalutowych

Raport kwestionuje tak zwane ramy "ryzyka reputacyjnego", których banki używały do szerokiego wykluczania firm kryptowalutowych. Teraz banki muszą indywidualnie uzasadniać decyzje oparte na ryzyku, zamiast odrzucać całe branże.

Dla biur handlowych, funduszy i startupów daje to silniejszą podstawę do kwestionowania zamknięć kont i odmów usług. Osoby z branży spodziewają się, że ustalenia OCC będą cytowane w nowych wnioskach bankowych i w odwołaniach po zakończonych relacjach.

Chociaż raport nie określa naruszeń prawnych, sygnalizuje zmianę w postawie regulacyjnej. Podkreślając odpowiedzialność, OCC wywiera presję na banki, aby zapewniły legalny dostęp do usług finansowych dla firm kryptowalutowych, jednocześnie odchodząc od ogólnych ograniczeń.

Kontekst i tło

Dochodzenie OCC następuje po sierpniowym rozporządzeniu wykonawczym prezydenta Trumpa mającym na celu ograniczenie odcinania od usług bankowych niektórych branż, w tym aktywów cyfrowych. Chociaż samo rozporządzenie nie jest prawem, nakazało regulatorom zbadanie i działanie przeciwko bankom, które niesprawiedliwie zerwały legalne relacje z klientami.

OCC, który niedawno opublikował również raport potwierdzający, że banki mogą działać jako pośrednicy w transakcjach kryptowalutowych na zasadzie "bezryzykownego zleceniodawcy", zasygnalizował, że opcje egzekwowania mogą obejmować grzywny, nakazy sądowe lub inne środki dyscyplinarne.

Podczas ostatniej kadencji Trumpa, OCC zaproponował zasady wymagające od banków oceny potencjalnych klientów na podstawie mierzalnych czynników ryzyka, zamiast odrzucania całych sektorów.

Jednak te zasady zostały odsunięte na bok za administracji Bidena, pozostawiając krajobraz regulacyjny niejasnym aż do teraz.

Post Amerykański regulator krytykuje dziewięć czołowych banków za odcinanie firm kryptowalutowych od usług bankowych pojawił się najpierw na Coinspeaker.