Według danych Statista i Crypto.com, liczba użytkowników portfeli kryptowalutowych przekroczyła 420 milionów na całym świecie do końca 2024 roku. Liczba ta oznacza wzrost o 230% w porównaniu z 2020 rokiem, kiedy aktywnych było około 130 milionów adresów portfeli. Wzrost był napędzany przez portfele hostowane na giełdach, rozwiązania do samodzielnego przechowywania takie jak MetaMask oraz portfele mobilne na rynkach wschodzących, gdzie kryptowaluty służą jako praktyczne narzędzie finansowe, a nie spekulacyjny aktywo.
Co napędza wzrost liczby portfeli
Portfele hostowane na giełdach stanowią większość użytkowników kryptowalut. Coinbase zgłosił 110 milionów zweryfikowanych użytkowników do końca 2024 roku. Binance deklaruje ponad 200 milionów zarejestrowanych kont na całym świecie. Te platformy automatyzują tworzenie portfela podczas rejestracji użytkownika, obniżając barierę wejścia. Nowy użytkownik może utworzyć konto, przeprowadzić weryfikację tożsamości i przechowywać kryptowaluty w ciągu kilku minut.
Portfele do samodzielnego przechowywania również znacznie wzrosły. MetaMask, najpopularniejszy portfel Ethereum oparty na przeglądarce, osiągnął ponad 30 milionów aktywnych użytkowników miesięcznie w 2024 roku, według Consensys. Trust Wallet, należący do Binance, zgłosił ponad 70 milionów użytkowników. Phantom, portfel skoncentrowany na Solana, wzrósł z 2 milionów do ponad 7 milionów użytkowników między 2022 a 2024 rokiem, w miarę jak rozwijała się aktywność Solana DeFi i NFT.
Portfele mobilne rozwijają się najszybciej na rynkach wschodzących. W Nigerii ponad 35 milionów ludzi korzysta z kryptowalut, według badania KuCoin z 2024 roku. Na Filipinach GCash i Coins.ph zintegrowały handel kryptowalutami ze swoimi platformami płatności mobilnych, docierając do milionów użytkowników. W Argentynie, gdzie roczna inflacja przekroczyła 200% w 2024 roku, portfele kryptowalutowe takie jak Lemon Cash i Belo przyciągnęły miliony użytkowników poszukujących stablecoinów denominowanych w dolarach. Startupy fintech ekspandujące na rynki wschodzące coraz częściej włączają funkcjonalność portfeli kryptowalutowych.
Rola portfeli instytucjonalnych
Instytucjonalna custodia kryptowalut stała się głównym segmentem. Coinbase Custody przechowuje ponad 170 miliardów dolarów w aktywach w imieniu klientów instytucjonalnych, w tym funduszy hedgingowych, funduszy emerytalnych i dostawców ETF. Fidelity Digital Assets, uruchomiony w 2018 roku, przechowuje miliardy w bitcoin i ether dla inwestorów instytucjonalnych. BitGo przetwarza ponad 50 miliardów dolarów w miesięcznych transakcjach dla 700 klientów instytucjonalnych.
Zatwierdzenie spot Bitcoin ETF w USA stworzyło ogromny popyt na instytucjonalną custodię. 11 zatwierdzonych ETF-ów łącznie przechowuje ponad 100 miliardów dolarów w bitcoin, wszystkie przechowywane w portfelach custodialnych instytucji. Coinbase Custody jest custodianem dla BlackRock's iShares Bitcoin Trust, największego krypto ETF. Ta warstwa instytucjonalna reprezentuje mniejszą liczbę portfeli, ale ogromny udział w całkowitej wartości kryptowalut.
Portfele wielostronnego obliczania są rosnącą kategorią dla instytucji. Fireblocks, który zapewnia custodię opartą na MPC, przetworzył ponad 6 bilionów dolarów w transakcjach aktywów cyfrowych od momentu uruchomienia. Portfele MPC dzielą klucze prywatne między wiele stron, eliminując pojedyncze punkty awarii. Wzrost przychodów fintech w segmencie custodialnym odzwierciedla ten instytucjonalny popyt na bezpieczną infrastrukturę portfeli.
Technologia portfeli ewoluuje
Abstrakcja konta, wprowadzona przez standard Ethereum ERC-4337, ułatwia korzystanie z portfeli. Tradycyjne portfele kryptowalutowe wymagają od użytkowników zarządzania frazami seed i płacenia opłat za gaz w ETH. Abstrakcja konta pozwala portfelom wdrożyć odzyskiwanie społeczne (gdzie przyjaciele lub rodzina mogą pomóc przywrócić dostęp), transakcje bez opłat za gaz (gdzie aplikacja płaci opłaty) oraz klucze sesji (które umożliwiają wcześniej zatwierdzone działania bez powtarzanych potwierdzeń).
Inteligentne portfele oparte na abstrakcji konta przetworzyły ponad 10 milionów transakcji w 2024 roku, według Dune Analytics. Coinbase uruchomił Smart Wallet w czerwcu 2024 roku, który tworzy portfel kryptowalutowy przy użyciu tylko adresu e-mail lub logowania biometrycznego, bez wymaganej frazy seed. Safe (dawniej Gnosis Safe) zarządza ponad 100 miliardami dolarów w aktywach za pośrednictwem swojego portfela smart contract, używanego głównie przez DAO i skarby kryptowalutowe.
Portfele sprzętowe zapewniają najwyższe bezpieczeństwo dla samodzielnego przechowywania. Ledger sprzedał ponad 7 milionów portfeli sprzętowych, według firmy. Trezor sprzedał ponad 2 miliony. Te urządzenia przechowują klucze prywatne offline, chroniąc przed atakami online. Gdy klienci bankowości cyfrowej zbliżają się do 3,6 miliarda, portfele kryptowalutowe stają się częścią szerszego cyfrowego zestawu narzędzi finansowych.
Co oznacza 420 milionów portfeli dla branży
Liczba 420 milionów reprezentuje około 5% światowej populacji. Dla porównania, użytkownicy internetu osiągnęli podobne poziomy penetracji około 2001 roku. Jeśli adopcja portfeli kryptowalutowych będzie podążać podobną krzywą wzrostu, liczba portfeli może przekroczyć 1 miliard do 2028 roku, według prognoz Crypto.com.
Różnorodność portfeli ma znaczenie. Podział między portfelami hostowanymi na giełdach a portfelami do samodzielnego przechowywania odzwierciedla różne potrzeby użytkowników. Zwykli użytkownicy i traderzy preferują portfele giełdowe dla wygody. Użytkownicy DeFi i posiadacze dbający o prywatność preferują samodzielne przechowywanie. Inwestorzy instytucjonalni wymagają regulowanej custodii z pokryciem ubezpieczeniowym. Ta segmentacja napędza specjalizację w ekosystemie portfeli.
Portfele ewoluują z prostych narzędzi do przechowywania kluczy w kompleksowe interfejsy finansowe. Nowoczesne portfele pozwalają użytkownikom handlować, stakować, pożyczać, przerzucać między blockchainami i bezpośrednio wchodzić w interakcje z zdecentralizowanymi aplikacjami. Wzrost jednorożców fintech z 20 do ponad 300 obejmuje kilka firm zajmujących się portfelami i custodią. Baza 420 milionów użytkowników jest fundamentem, na którym zostanie zbudowana następna faza adopcji kryptowalut.
