Europejski Bank Centralny (EBC) twierdzi, że cyfrowe euro nie stanowi zagrożenia dla banków, ale strategiczną linię ratunkową przeciwko gigantom technologicznym zajmującym się płatnościami oraz stablecoinom.
Członek Zarządu Piero Cipollone i wiceprzewodniczący Rady Nadzorczej Frank Elderson opublikowali wspólny wpis na blogu przedstawiający tę kwestię. Przedstawili cyfrowe euro jako narzędzie konkurencyjne, którego europejskie banki pilnie potrzebują.
Banki europejskie tracą grunt pod nogami
Dwaj urzędnicy EBC nakreślili ponury obraz zależności europejskiej bankowości od zagranicznej infrastruktury płatniczej.
Zgodnie z wpisem na blogu, nieeuropejskie systemy kart płatniczych obecnie przetwarzają dwie trzecie wszystkich transakcji kartowych w strefie euro.
Ta zależność jest jeszcze głębsza w niektórych krajach. Trzynaście z 21 krajów strefy euro jest całkowicie uzależnionych od międzynarodowych systemów kart płatniczych lub rozwiązań mobilnych do płatności w sklepach stacjonarnych. Ponad połowa nie ma krajowego rozwiązania do płatności e-commerce o szerokim zasięgu.
Tymczasem osobny dokument roboczy EBC opublikowany na początku marca ostrzegł, że wzrost stablecoinów może całkowicie wyczerpać depozyty detaliczne z europejskich banków.
EBC stwierdził, że większe zainteresowanie stablecoinami jest już powiązane z wymiernymi spadkami depozytów detalicznych, wraz ze zmniejszeniem kredytów bankowych dla przedsiębiorstw.
Cipollone i Elderson argumentowali, że banki obecnie stoją w obliczu potrójnej straty:
- Z międzynarodowymi systemami kart płatniczych tracą opłaty.
- Z rozwiązaniami płatności mobilnych dużych firm technologicznych tracą opłaty i dane.
- Z stablecoinami ryzykują utratę opłat, danych i stabilnych depozytów detalicznych.
Jak cyfrowe euro pomogłoby bankom konkurować
EBC zaprojektował cyfrowe euro, aby umieścić banki w centrum swojego modelu dystrybucji. Banki zarządzałyby kontami cyfrowego euro i utrzymywałyby relacje z klientami oraz dane o zdolności kredytowej.
Po stronie przychodów Eurosystem planuje całkowicie wyeliminować opłaty systemowe i przetwarzania. Banki otrzymywałyby rekompensatę za usługi poprzez model, który Komisja Europejska uwzględniła w proponowanych przepisach dotyczących cyfrowego euro.
Blog podkreślił również co-badging jako kluczową zaletę. Europejskie karty debetowe mogłyby być sparowane z cyfrowym euro w celu akceptacji ogólnoeuropejskiej, eliminując potrzebę polegania na zagranicznych sieciach kart do użytku transgranicznego.
EBC oszacował całkowite koszty inwestycji bankowych na od 4 miliardów euro do 5,8 miliarda euro, czyli około 1 miliarda euro do 1,44 miliarda euro rocznie przez cztery lata.
Ta liczba stanowi około jednej piątej kosztów przewidywanych przez niektóre badania zewnętrzne i około 3,4% rocznych budżetów na modernizację IT znaczących banków.
Pilot zaplanowany na 2027 rok
Eurosystem planuje uruchomić projekt pilotażowy w 2027 roku, aby przetestować infrastrukturę cyfrowego euro w rzeczywistych warunkach.
Jeśli ustawodawcy UE przyjmą przepisy w 2026 roku, początkowe transakcje mogłyby rozpocząć się już w połowie 2027 roku, a pełny system może być potencjalnie gotowy do pierwszej emisji w 2029 roku.
EBC stwierdził, że uczestniczące banki pomogą kształtować decyzje dotyczące wdrożenia, w tym podejścia do integracji i strategie zarządzania kosztami.
Wpis na blogu poruszył również kwestie stabilności finansowej. Własna analiza EBC, oparta na danych bankowych, wykazała, że cyfrowe euro nie zaszkodzi stabilności finansowej.
Limity posiadania dla osób fizycznych, zakaz posiadania przez przedsiębiorstwa oraz brak oprocentowania sald cyfrowego euro zapobiegłyby destabilizującym odpływom depozytów.
To, czy europejskie banki przyjmą cyfrowe euro jako szansę, czy będą się temu przeciwstawiać jako obciążeniu, może zależeć od tego, jak szybko Parlament Europejski sfinalizuje przepisy, których EBC potrzebuje, aby posunąć się naprzód.
Wpis Dlaczego EBC uważa, że banki nie przetrwają bez cyfrowego euro ukazał się jako pierwszy w BeInCrypto.
Źródło: https://beincrypto.com/ecb-digital-euro-banks-opportunity/
