O problema dos P50.000: Por que a maioria dos filipinos permanece sem seguro

MANILA, Filipinas – Numa população de 116,6 milhões, apenas 28% dos filipinos possuem uma apólice de seguro de vida em 2025. A penetração da indústria permanece estagnada em 1,7% do PIB, uma das mais baixas entre os países do Sudeste Asiático, de acordo com dados da empresa de análise Inquiro.

O recém-lançado Relatório PURPLE, encomendado pela EastWest Ageas Insurance, também mostrou que o filipino médio reservou apenas P50.000 para emergências, o que mal é suficiente para cobrir um procedimento médico de rotina, muito menos uma doença grave como doença cardíaca isquêmica — a principal causa de morte no país — onde o tratamento pode custar P690.000. 

Esta lacuna de preparação não é apenas financeira. É estrutural, cultural e educacional. Também é profundamente pessoal.

Adoção lenta e desigual, e quem está realmente a comprar

Novas análises do conjunto de dados MarketScan da Inquiro revelam que, embora a mudança digital em direção ao seguro seja real, permanece desigual em todo o país.

Entre os 5,2 milhões de filipinos rastreados por atividade de seguro baseada em aplicações, adultos com idades entre 29-37 e adultos de meia-idade com idades entre 38-51 emergem como os usuários mais frequentes.

Durante o pico anual de dezembro, quando muitos realizam verificações financeiras e inscrevem-se em novas apólices, os adultos de meia-idade sozinhos representam 36% de todos os usuários de alta frequência. As áreas urbanas continuam a dominar a adoção, com a Região da Capital Nacional (NCR), Cebu, Baguio/Benguet e Cidade de Davao mostrando a pegada digital mais forte.

Enquanto isso, vários municípios, particularmente em partes remotas de Mindanao e Tawi-Tawi, registraram zero uso de aplicativos de seguro até maio de 2025. 

Os números pintam um quadro claro: o interesse está aumentando, mas as lacunas são gritantes.

Embora os números possam ser desencorajadores, Sjoerd Smeets, presidente e CEO da EastWest Ageas Insurance,  pensa que também pode ser visto como uma oportunidade.

"O mercado filipino tem um potencial tremendo", disse ele à Rappler. "É jovem, digitalmente conectado e cada vez mais consciente da importância da segurança financeira."

Enfrentando os desafios da indústria

Smeets citou os três principais desafios enfrentados pelo mercado de seguros filipino:

1. A lacuna de proteção e acessibilidade

Muitos filipinos subestimam o impacto financeiro de doenças ou acidentes, e os produtos muitas vezes parecem inacessíveis.

Mas várias seguradoras agora oferecem um amplo portfólio, como os planos a prazo de nível de entrada de P22 por dia da EastWest Ageas para doenças críticas abrangentes e soluções vinculadas a investimentos.

2. Baixa literacia financeira

Os documentos de seguro podem parecer intimidantes. Portanto, as seguradoras precisam responder a esse desafio oferecendo materiais em linguagem simples, vendas orientadas por conselhos e campanhas educacionais altamente acessíveis nas redes sociais.

3. Confiança digital e velocidade de serviço

Os clientes esperam experiências perfeitas e seguras. Para atender a isso, as seguradoras podem oferecer opções de Self-service, e até mesmo usar IA generativa para ajudar os consultores a explicar produtos complexos e questões de subscrição instantânea e claramente.

Fechando a lacuna de proteção

Smeets acredita que as seguradoras devem simplificar, educar e localizar, enquanto os formuladores de políticas devem permitir a integração digital e a inclusão.

"O seguro não é apenas para os ricos", enfatizou. "É para qualquer pessoa que ame alguém e queira protegê-lo."

De acordo com Smeets, as descobertas do Relatório PURPLE são alarmantes. A inflação e rendimentos instáveis ampliam ainda mais a lacuna de preparação, especialmente entre aqueles com idades entre 22 e 39 anos.

No entanto, mesmo em meio a esses desafios, a resiliência persiste, com muitos filipinos contando com o apoio familiar e a engenhosidade pessoal para sobreviver. 

Smeets acredita que é precisamente por isso que o seguro deve evoluir e ser comunicado de uma forma mais humana e relacionável. Ele também compartilha uma lição simples de sua infância: poupar começa com disciplina, não com rendimento. 

Para os jovens filipinos, ele recomenda começar com um fundo de emergência e depois garantir camadas essenciais de proteção, começando com cobertura de saúde, seguida por seguro de acidentes e proteção de rendimento para os provedores.

À medida que o rendimento aumenta, essas fundações podem crescer em poupanças de longo prazo e planejamento de legado. 

"O seguro não é sobre medo", disse Smeets. "É sobre cuidado — cuidar de si mesmo e das pessoas que mais importam."

"Todo filipino merece segurança", acrescentou. 

Para milhões de filipinos não segurados equilibrando aspirações com responsabilidades diárias, ele espera que a preparação para quaisquer circunstâncias da vida se torne não um privilégio, mas uma possibilidade. – Rappler.com