"Os conflitos não vêm de más intenções, vêm da ambiguidade",- Dentro da mente de um guardião jurídico de fintech, Lois Iheanyichukwu

Como advogada de fintech a navegar em alguns dos ambientes mais dinâmicos do setor, Lois Iheanyichukwu desenvolveu um sexto sentido para os sinais de alerta precoce que outros não percecionam.

Normalmente manifesta-se em padrões e não em eventos isolados, explica. As decisões estão a ser tomadas sem a devida documentação. As questões regulamentares estão a ser adiadas em vez de serem abordadas. As principais responsabilidades são pouco claras.

Estas são as fissuras estruturais silenciosas que transformam pequenos problemas em grandes problemas jurídicos. E em fintech, onde os produtos evoluem constantemente e os cenários regulamentares mudam como areia, essas fissuras podem tornar-se abismos da noite para o dia.

Os erros que Lois vê com mais frequência não são deliberados. Resultam do foco no crescimento e na execução... prioridades compreensíveis para qualquer startup ou scale-up. Mas, ainda assim, criam riscos significativos:

• Confiar em modelos genéricos de contrato sem os adaptar ao negócio ou mercado específico
• Não definir claramente as funções e responsabilidades nos acordos.
• Presumir que os quadros de conformidade, uma vez implementados precocemente, cobrirão automaticamente novos produtos ou mercados.

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Perseguindo um alvo em movimento...

Os maiores riscos legais em tecnologia não vêm de atores maliciosos ou decisões imprudentes. Vêm da velocidade.

"Os produtos não permanecem estáticos", diz Lois Iheanyichukwu. "As equipas fazem melhorias constantes. O trabalho jurídico consiste realmente em acompanhar essas mudanças e garantir que o produto, as operações e os requisitos regulamentares permanecem todos alinhados".

É um problema de alvo em movimento. Uma funcionalidade que está perfeitamente em conformidade hoje pode ultrapassar uma linha regulamentar amanhã após um ajuste operacional aparentemente menor. Um contrato que fazia sentido no lançamento pode criar atritos seis meses depois quando o modelo de negócio evolui.

O desafio não é apenas compreender a lei – é compreender como o dinheiro se move, como os dados fluem e quem é responsável pelo quê em tempo real.

"Grande parte do meu tempo é dedicado a trabalhar com equipas de negócios e produtos para compreender os detalhes práticos", explica. "Estas são frequentemente as áreas onde o risco legal aparece. Em fintech, especialmente, até pequenos ajustes operacionais podem alterar completamente o panorama regulamentar."

O estereótipo dos advogados como obstáculos existe por uma razão, mas Lois construiu a sua prática em torno de uma abordagem diferente.

"O meu papel é fornecer clareza sobre as implicações legais e regulamentares das suas estratégias propostas", diz. "Avalio quais ações podem ser tomadas imediatamente dentro de um quadro seguro e conforme. Também identifico áreas que precisam de ajustes e assinalo iniciativas que devem ser adiadas até que os riscos sejam devidamente geridos".

A economia é tão simples quanto dedicar tempo antecipadamente, poupando recursos significativos e protegendo a reputação da empresa. Uma vez abordados os riscos, o projeto avança, muitas vezes mais forte do que teria sido sem a pausa.

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As lições de litígio para fintech

Pergunte a Lois Iheanyichukwu o que o litígio lhe ensinou sobre risco, e a resposta é imediata: "A maioria dos conflitos não vem de más intenções; vêm da ambiguidade."

Acordos vagos. Funções pouco claras. Decisões não documentadas. Estes criam o espaço para que os desacordos passem de pequenos mal-entendidos a disputas em grande escala. É uma lição que reformulou fundamentalmente como ela aborda o risco hoje.

"Concentro-me na clareza desde o início, garantindo que os contratos, responsabilidades e processos estão bem definidos. Também enfatizo a documentação e a comunicação proativa para que os problemas potenciais possam ser abordados antes de se tornarem disputas. Trata-se de prevenir problemas através de planeamento cuidadoso e estruturas claras, em vez de reagir a eles mais tarde."

Se Lois pudesse redesenhar a forma como as startups trabalham com advogados, a mudança seria tornar o jurídico um parceiro estratégico em vez de uma reflexão tardia.

"Envolver as equipas jurídicas precocemente permite-nos ajudar a moldar estruturas, acordos e processos que escalam com o negócio", explica. "Também encorajaria as startups a concentrarem-se em construir documentação clara, definir responsabilidades e incorporar a conformidade na tomada de decisões quotidianas desde o início."

O retorno é substancial. Pequenos problemas não se transformam em grandes problemas. O negócio pode avançar rapidamente mantendo-se protegido. As considerações jurídicas apoiam o crescimento em vez de o dificultar.

No entanto, isto requer uma mudança de mentalidade, tanto para startups como para advogados, que por vezes a melhor forma de avançar mais rapidamente em fintech é construir em bases sólidas.

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