Autoritatea de reglementare din SUA critică nouă bănci de top pentru debanking-ul criptomonedelor

Un nou raport de la Oficiul Controlului Valutar din SUA (OCC) dezvăluie că cele mai mari nouă bănci din țară au impus restricții „neadecvate" asupra afacerilor cripto legale. Publicat pe 10 decembrie 2025, constatările confirmă afirmațiile de lungă durată din industrie despre debanking-ul discriminatoriu.

Analiza a acoperit JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank, Wells Fargo, U.S. Bank, Capital One, PNC, TD Bank și BMO.

Între 2020 și 2023, aceste bănci au solicitat aparent aprobări escalate sau au restricționat sectoare întregi, citând conflicte cu „valorile" lor corporative.

Alte industrii afectate alături de activele digitale au inclus petrol și gaze, arme de foc și închisori private.

OCC a avertizat că orice repetare a acestor situații va duce la măsuri de aplicare a legii și a subliniat ordinul executiv al președintelui Trump din august, care a direcționat autoritățile de reglementare să investigheze și să penalizeze băncile care au întrerupt în mod nedrept clienții legali de la serviciile financiare.

Ordinul a solicitat potențiale amenzi, decrete de consimțământ sau alte măsuri disciplinare pentru băncile aflate sub supraveghere federală.

Implicații pentru firmele cripto

Raportul contestă așa-numitul cadru de „risc reputațional" pe care băncile l-au folosit pentru a exclude pe scară largă afacerile cripto. Acum, băncile trebuie să justifice deciziile bazate pe risc în mod individual, mai degrabă decât să respingă industrii întregi.

Pentru birourile de tranzacționare, fonduri și startup-uri, acest lucru oferă o bază mai solidă pentru a contesta închiderile de conturi și refuzurile de servicii. Experții din industrie se așteaptă ca constatările OCC să fie citate în noile cereri bancare și în apelurile care urmează relațiilor încheiate.

Deși raportul nu specifică încălcări legale, acesta semnalează o schimbare în postura de reglementare. Prin accentuarea responsabilității, OCC presează băncile să ofere acces legal la servicii financiare pentru firmele cripto, îndepărtându-se de restricțiile generale.

Context și fundal

Investigația OCC urmează ordinului executiv al președintelui Trump din august care vizează reducerea debanking-ului anumitor industrii, inclusiv activele digitale. Deși ordinul în sine nu este o lege, acesta a direcționat autoritățile de reglementare să examineze și să acționeze împotriva băncilor care au întrerupt în mod nedrept relațiile cu clienții legali.

OCC, care a publicat recent și un raport care confirmă că băncile pot acționa ca intermediari în tranzacțiile cripto cu „principal fără risc", a semnalat că opțiunile de aplicare ar putea include amenzi, decrete de consimțământ sau alte măsuri disciplinare.

În timpul ultimului mandat al lui Trump, OCC a propus reguli care cereau băncilor să evalueze potențialii clienți pe baza factorilor de risc măsurabili, mai degrabă decât să respingă sectoare întregi.

Cu toate acestea, aceste reguli au fost puse deoparte sub administrația Biden, lăsând peisajul de reglementare neclar până acum.

Postarea Autoritatea de reglementare din SUA critică nouă bănci de top pentru debanking-ul cripto a apărut prima dată pe Coinspeaker.