Autoritățile de reglementare din Brazilia au informat cea mai mare companie fintech din țară, Nubank, că nu poate continua să folosească eticheta de "bancă" în brandingul său în interiorul țării deoarece compania nu deține o licență bancară, iar noua regulă care a intrat în vigoare în noiembrie interzice oricărei firme fără această licență să se numească bancă.
Această decizie a afectat cea mai mare companie fintech din Brazilia într-un moment în care aceasta deservește 110 milioane de clienți, iar evaluarea sa de peste 80 de miliarde de dolari depășește orice bancă licențiată din țară.
Decizia a fost luată pentru a împiedica oamenii să creadă că își depun banii într-o bancă licențiată atunci când, de fapt, nu este cazul.
Nubank are acum nevoie de o soluție rapidă. În loc să petreacă ani de zile parcurgând procesul complet de licențiere al țării, compania încearcă să cumpere o bancă licențiată mai mică.
O persoană familiarizată cu aceste discuții ar fi declarat că Nubank evaluează bănci care dețin deja licența locală și care ar putea avea chiar pierderi acumulate, deoarece aceste pierderi ar putea aduce beneficii fiscale după o achiziție.
Aceeași persoană a menționat că Banco Digimais SA este una dintre firmele examinate până acum. Nubank nu a luat încă o decizie finală și ar putea să solicite propria licență dacă căutarea ajunge într-un impas. Cumpărarea unei bănci ar evita așteptarea îndelungată și costurile ridicate legate de procesul de licențiere.
Brazilia înăsprește regulile pentru a limita confuzia și a elimina lacunele
Banca centrală a făcut această schimbare deoarece dorește să închidă breșele din sistem care au permis răspândirea confuziei și a fraudei.
Nubank, fondată în 2013, a crescut sub un cadru de reglementare favorabil care a permis companiilor de plăți să emită carduri de credit și să dețină conturi fără a fi bănci complete. Acest sistem a funcționat pentru creștere și concurență, în special într-un sistem dominat cândva de un grup mic de bănci mari.
Dar a produs și puncte slabe de care jucătorii mai mici au abuzat. Unii dintre acești jucători aveau legături cu crima organizată, iar autoritățile au declarat că lacunele trebuiau închise.
La începutul acestui an, banca centrală a crescut cerințele minime de capital pentru companiile fintech pentru a împiedica companiile mai slabe să treacă prin fisuri. Aceste schimbări nu afectează companiile fintech mari precum Nubank, dar autoritățile de reglementare au crescut nivelul de supraveghere pentru Nubank însuși, plasându-l sub reguli similare cu cele cu care se confruntă băncile de dimensiuni medii.
David Vélez, directorul executiv al companiei, a declarat săptămâna aceasta că obținerea unei licențe "nu ar trebui să fie o povară din punct de vedere al reglementării."
Pe măsură ce sectorul fintech din Brazilia s-a extins, rețelele criminale au găsit modalități de a exploata acest spațiu în rapidă mișcare. Această preocupare a fost clarificată în august, când Robinson Barreirinhas, șeful serviciului federal de venituri din Brazilia, a declarat că companiile fintech ajută infractorii să "mute, ascundă și spele bani iliciți", și a avertizat că aceste rețele folosesc acum "vehicule mai sofisticate, cum ar fi fondurile de investiții."
Avertismentul său a urmat unei creșteri a cazurilor de fraudă care au afectat atât companiile fintech, cât și băncile în ultimele luni.
Boom-ul fintech pune presiune pe autoritățile de reglementare în timp ce rețelele criminale exploatează lacunele
Executivii din bănci, companii fintech și grupuri din industrie au declarat că frauda a devenit una dintre cele mai costisitoare probleme din sistemul financiar al țării. Impactul se resimte prin costuri mai mari, concurență mai slabă și o scădere a încrederii consumatorilor.
Brazilia a înregistrat 1.592 de companii fintech în 2024, ceea ce reprezintă aproape 60% din toate companiile fintech din America Latină, conform unui studiu realizat de Institutul Esfera utilizând date de la consultanța Distrito. Dar doar 334 dintre aceste companii erau reglementate de banca centrală în martie, lăsând cea mai mare parte a sectorului în afara unei supravegheri stricte.
Creșterea activelor digitale a adus mai mult acces și mai multă concurență, dar a creat și spațiu pentru grupurile criminale de a muta bani prin canale mai puțin supravegheate.
Autoritățile de reglementare, agențiile de securitate publică și chiar companiile fintech nu au ținut pasul cu viteza acestei expansiuni, iar lipsa de supraveghere a creat zone gri mari în care rețelele ilegale au câștigat tracțiune.
Ministerul Justiției din Brazilia a clarificat faptul că lupta se concentrează acum pe întreruperea fluxurilor de bani din sistemul financiar.
Mario Luiz Sarrubbo, secretarul național pentru securitate publică din Brazilia, a declarat că demontarea conductelor de numerar ale acestor grupuri prin acțiuni țintite împotriva spălării banilor este acum o parte cheie a luptei împotriva crimei organizate.
Revendică-ți locul gratuit într-o comunitate exclusivă de tranzacționare crypto – limitată la 1.000 de membri.
Sursă: https://www.cryptopolitan.com/nubank-cant-use-bank-brand/
