Schimbarea politicii Rezervei Federale deschide o nouă cale pentru inovație în băncile supravegheate

Cadrul politicii Rezervei Federale (FED) pentru inovație în sistemul bancar american se schimbă pe măsură ce Consiliul înlocuiește o directivă din 2023 cu o nouă abordare.

Consiliul Rezervei Federale retrage îndrumările din 2023

Consiliul Rezervei Federale a anunțat ieri, miercuri, că a retras o declarație de politică din 2023 și a adoptat o nouă declarație de politică privind modul în care anumite bănci supravegheate de Consiliu pot desfășura activități inovatoare. Acțiunea, publicată la ora 23:00 EET, marchează o schimbare notabilă în poziția de supraveghere a băncii centrale.

În cadrul original din 2023, Consiliul a limitat băncile membre statale aflate sub supravegherea sa la aceeași gamă de activități permise pentru băncile supravegheate de alți reglementatori federali. Mai mult, acea declarație anterioară sublinia modul în care politica se va aplica produselor și serviciilor inovatoare specifice, constrângând efectiv modul în care băncile puteau experimenta cu tehnologii și modele de afaceri emergente.

Cu toate acestea, Consiliul consideră acum că condițiile s-au schimbat. De la emiterea declarației din 2023, atât structura sistemului financiar, cât și înțelegerea Consiliului asupra noilor produse și servicii au evoluat. Ca urmare, oficialii au concluzionat că îndrumările anterioare nu mai sunt adecvate și au desemnat-o oficial drept declarație de politică retrasă.

Nou cadru pentru a sprijini inovația responsabilă

Noua declarație de politică este concepută pentru a facilita inovația responsabilă, menținând în același timp standarde prudențiale puternice. Aceasta creează o cale definită pentru ca atât băncile membre statale supravegheate de Consiliu asigurate, cât și neasigurate să urmărească anumite activități inovatoare, în conformitate cu așteptările existente privind siguranța, soliditatea și conformitatea.

Conform anunțului, cadrul urmărește să asigure că băncile pot adopta noi tehnologii fără a submina stabilitatea financiară. Mai mult, acesta are scopul de a oferi așteptări de supraveghere mai clare pentru băncile supravegheate de Consiliu care doresc să testeze sau să extindă produse noi, de la servicii financiare digitale până la procese interne îmbunătățite.

Explicând această schimbare, Vicepreședinta pentru Supraveghere Michelle W. Bowman a subliniat că instrumentele emergente pot oferi beneficii în întregul sector. Ea a menționat că noile tehnologii pot crea eficiențe importante pentru bănci și pot susține produse și servicii îmbunătățite pentru clienții bancari, cu condiția să fie implementate într-o manieră prudentă și conformă.

Modernizarea sectorului bancar

Bowman a subliniat că, prin crearea unei căi pe care băncile de inovație responsabilă o pot parcurge, Consiliul urmărește să mențină sistemul bancar american atât competitiv, cât și rezilient. Cu toate acestea, ea a subliniat, de asemenea, că accentul tradițional de supraveghere pe siguranță și soliditate rămâne central în noua abordare.

Vicepreședinta a declarat că scopul este de a ajuta la asigurarea că procesul de modernizare a sectorului bancar nu vine în detrimentul managementului riscurilor. Ajustarea Politicii Rezervei Federale este, prin urmare, încadrată ca parte a unui efort mai amplu de a menține sistemul sigur și solid, făcându-l în același timp mai modern, eficient și eficace.

Decizia de a înlocui îndrumările din 2023 reflectă, de asemenea, ritmul rapid al schimbărilor în tehnologia financiară de atunci. Mai mult, înțelegerea în evoluție a Consiliului cu privire la produsele, serviciile inovatoare și riscurile aferente a influențat determinarea sa că îndrumări mai flexibile erau necesare pentru sector.

Sfera instituțiilor afectate

Noua declarație de politică se aplică în mod specific băncilor membre statale supravegheate de Consiliu, incluzând atât băncile asigurate neasigurate din acea categorie. Acestea fiind spuse, anunțul nu modifică autoritățile legale sau de reglementare subiacente care guvernează ce activități sunt permise pentru diferite tipuri de instituții.

În schimb, aceasta clarifică modul în care Consiliul va evalua anumite activități inovatoare propuse de firmele aflate sub supravegherea sa. Mai mult, oferă o cale structurată pentru ca acele bănci să solicite ne-obiecția de supraveghere sau alte feedback-uri atunci când își propun să ofere produse noi sau să implementeze tehnologii moderne.

Deși anunțul nu a detaliat cazuri de utilizare individuale, politica se preconizează că va avea implicații pentru domenii precum platformele bancare digitale, analiza avansată a datelor și soluțiile de plată moderne.

Cu toate acestea, toate aceste activități vor continua să fie evaluate în raport cu standardele existente pentru protecția consumatorilor, conformitate și reziliență operațională.

În rezumat, decizia Consiliului de a retrage îndrumările din 2023 și de a emite un nou cadru semnalează un efort de a echilibra inovația cu supravegherea.

Deschizând o rută mai clară pentru băncile supravegheate de a explora noi tehnologii, reglementatorii urmăresc să mențină sistemul financiar american atât actual din punct de vedere tehnologic, cât și ferm fundamentat în standarde prudențiale.