ChatGPT теперь может видеть ваш банковский счет — вот что это на самом деле означает

ChatGPT годами раздавал универсальные советы по бюджетированию. Всё как обычно: отслеживайте подписки, автоматизируйте сбережения, готовьте дома почаще.

Но некоторым людям этого было мало — по какой-то причине.

Если вы один из таких людей, OpenAI только что запустила в ChatGPT функцию управления личными финансами, которая подключается к вашим реальным банковским счетам и отвечает на финансовые вопросы, основываясь на ваших реальных расходах, а не на расходах среднестатистического американца. Сначала она появится для Pro-подписчиков (200$ в месяц) в США на веб-платформе и iOS.

Функция работает через Plaid — финансовую инфраструктуру данных, которая уже лежит в основе Venmo, Robinhood и тысяч других финтех-приложений. После подключения ChatGPT получает доступ только для чтения к вашим балансам, транзакциям, инвестициям и обязательствам в более чем 12 000 финансовых учреждений, включая Chase, Fidelity, Schwab, American Express и Capital One.

Он не может перемещать деньги или видеть полные номера ваших счетов: он просто считывает всю вашу финансовую информацию, получая тем самым возможность составить полный финансовый профиль вашей личности. Вот и всё, нечего бояться… правда?

Разница в результатах очевидна. Без подключённых счетов ChatGPT отвечает на запрос «помоги мне больше экономить» стандартным списком советов: сократите подписки, меньше заказывайте еду, автоматизируйте переводы и т. д. Когда счета привязаны, он анализирует ваши реальные расходы за последние 90 дней в категориях питания, покупок и транспорта — и составляет персонализированный ежемесячный план с конкретными целевыми суммами, основанными на ваших фактических тратах.

Если бы вы хотели получить более персонализированные советы от обычного ChatGPT, вам пришлось бы скачивать банковские выписки по одной и вводить всю эту информацию вручную, что заняло бы много времени.

Эта новая функция автоматически получает всё за вас.

Этот шаг не возник на пустом месте. В прошлом месяце OpenAI приобрела Hiro Finance — финтех-стартап, позиционировавший себя как «персональный финансовый директор на базе ИИ». Сделка фактически стала acqui-hire: команда Hiro влилась в OpenAI, а продукт Hiro был закрыт. Это уже второе приобретение OpenAI в сфере финтех менее чем за год — ранее компания купила Roi, персонализированное приложение для инвестиций.

Новый инструмент устанавливает собственный финансовый эталон. OpenAI совместно с более чем 50 финансовыми специалистами оценивала производительность модели на сложных задачах по управлению личными финансами. GPT-5.5 Thinking — модель по умолчанию для функции «Финансы» — набрала 79 из 100 баллов по этому эталону. GPT-5.5 Pro, доступная для Pro-подписчиков, набрала 82,5.

OpenAI — не единственная компания, движущаяся в этом направлении. Perplexity недавно запустила собственный финансовый продукт с подключением к Plaid, а Intuit скоро появится в ChatGPT — это позволит, например, оценивать налоговые последствия продажи акций или узнавать шансы на одобрение кредитной карты, и всё это прямо в интерфейсе чата.

Но зачем?

Очевидный вопрос: безопасно ли передавать такой объём финансовых данных чат-боту?

Plaid использует шифрование банковского уровня, не хранит ваши банковские учётные данные и обработал более 150 миллионов подключений в 12 000+ учреждениях без серьёзных утечек. Уровень безопасности здесь обеспечивает Plaid. Настоящий вопрос в том, что OpenAI делает с вашими данными после их получения.

«Ваши беседы с подключёнными финансовыми счетами подчиняются тем же настройкам обучения модели, которые вы выбрали в ChatGPT», — говорится в политике. Таким образом, если вы отказались от участия в обучении модели, это правило распространяется и сюда. Вы также можете отключиться в любой момент, а OpenAI утверждает, что синхронизированные данные удаляются из её систем в течение 30 дней.

OpenAI чётко обозначает одну важную оговорку: это не финансовый советник. Система может выявлять закономерности и предлагать цели, но у неё нет фидуциарных обязательств — то есть никакой юридической обязанности действовать в ваших интересах, а значит, ваши ошибки — это исключительно ваша ответственность. Это реальное ограничение, которое банки и регуляторы будут тщательно изучать по мере расширения продукта за пределы Pro-пользователей.

OpenAI применила ту же стратегию в сфере здравоохранения ранее в этом году, запустив специализированный ChatGPT для врачей, при этом не принимая на себя никакой ответственности за предоставляемые медицинские советы.

Личные финансы — следующий сектор в той же логике: взять область, где люди уже неформально используют ChatGPT, добавить структурированный доступ к данным и запустить специализированное вертикальное решение. OpenAI сообщила, что более 200 миллионов человек уже ежемесячно задают ChatGPT финансовые вопросы; продукт просто догоняет то, как люди уже его используют.

Распространение на Plus-пользователей произойдёт после того, как OpenAI соберёт отзывы в ходе Pro-предпросмотра. Те, у кого нет дорогостоящего платного аккаунта, всегда могут пойти по пути самостоятельного решения: мощный агент Hermes с мощной моделью (ещё лучше, если это локальная модель или провайдер, ориентированный на конфиденциальность, например Venice) и ручная загрузка данных должны дать примерно аналогичные результаты. Это менее удобно, но ваши данные остаются вашими.