VARA ужесточает правила борьбы с отмыванием денег в Дубае! Что это означает для лицензированных криптовалютных фирм?

Регуляторный орган по виртуальным активам Дубая (VARA) ввёл более строгие руководящие принципы по борьбе с отмыванием денег для лицензированных криптокомпаний, направленные на обеспечение соответствия требованиям и управление рисками. В нормативном акте, опубликованном 12 июня, VARA теперь требует от компаний более частого обновления оценок рисков и подкрепления оценок конкретными данными. В результате compliance-обязательства существенно возросли для провайдеров услуг виртуальных активов, работающих в Дубае.

Более частый и детальный анализ рисков

В рамках пересмотренной системы компании больше не могут полагаться на статичные списки соответствия. VARA теперь требует постоянной оценки профилей клиентов, типов транзакций, предлагаемых продуктов и услуг, каналов дистрибуции и географических рисков. Страны, классифицированные как высокорисковые или находящиеся под усиленным мониторингом со стороны Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF), также должны оперативно включаться в эти анализы рисков.

Согласно новому регулированию, компании должны пересматривать свои оценки рисков не реже одного раза в три месяца. Если компания претерпевает изменения в продуктах, услугах, бизнес-моделях, партнёрствах или корпоративной структуре, переоценка должна проводиться ещё раньше. Примечательно, что компании больше не могут объединять такие риски, как отмывание денег, финансирование терроризма, финансирование распространения оружия и целевые финансовые санкции, в одну категорию.

Мини-глоссарий: FATF — международный орган, устанавливающий стандарты по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма. Travel Rule — требование соответствия, обязывающее обмениваться информацией об отправителе и получателе при переводах криптоактивов при определённых условиях между финансовыми учреждениями.

Повышенная ответственность высшего руководства

VARA ожидает, что топ-менеджеры, члены совета директоров и сотрудники по соответствию будут иметь непосредственные и актуальные знания об остаточных уровнях риска своей организации и стратегиях управления ими. В руководстве также выделены области, требующие особого внимания, включая риски, связанные с искусственным интеллектом и машинным обучением, транзакциями, повышающими анонимность, и массовыми операциями по сбору средств.

Это руководство сигнализирует о том, что регуляторный хаб Дубая для глобальных криптокомпаний переходит к более требовательному подходу. По данным NeosLegal, регуляторные органы Объединённых Арабских Эмиратов, включая VARA, ADGM, DFSA, Центральный банк ОАЭ и CMA, на сегодняшний день выдали лицензии или разрешения более чем 100 провайдерам услуг виртуальных активов.

Рынок Дубая остаётся открытым, но расходы на compliance растут

Новые руководящие принципы в значительной мере соответствуют стандартам FATF: проверка санкционных списков, надлежащая проверка клиентов, мониторинг на основе оценки рисков и соблюдение Travel Rule — всё это элементы, обязательные к исполнению в рамках действующего регулирования. Это может дать частичные преимущества глобальным компаниям, уже знакомым со строгими режимами соответствия в Европейском союзе, Сингапуре, Швейцарии или США.

Тем не менее Дубай повышает планку в ряде областей. Особого внимания заслуживают требования к актуальным решениям для проверки санкционных списков, инструментам автоматического мониторинга, анализу адресов кошельков, проверке технологии распределенного реестра и более детализированному контролю географических рисков. Следовательно, компании, располагающие лишь базовыми compliance-руководствами, могут столкнуться с трудностями в рамках нового режима.

Регуляторный контроль распространяется по всему ОАЭ

Это обновление происходит на фоне усиления надзора за финансовыми преступлениями по всей стране. С начала 2025 года Центральный банк ОАЭ наложил штрафы на сумму более 370 миллионов дирхамов — свыше 100 миллионов USD$ — на банки, обменные дома, страховые компании и финансовые учреждения за непринятие мер по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма.

Регуляторы Дубая также занимают более жёсткую позицию в отношении активов и транзакций с акцентом на конфиденциальность, усиливая контроль в связи с повышенными рисками отмывания денег. Несмотря на то что рынок остаётся открытым для криптобизнеса, получения лицензии уже недостаточно. Компании теперь должны постоянно доказывать, что их системы управления рисками должным образом соответствуют масштабу, сложности и степени воздействия их деятельности.

Сообщение VARA ужесточает правила борьбы с отмыванием денег в Дубае! Что это означает для лицензированных криптофирм? впервые опубликовано на COINTURK NEWS.