SoFi делает крупный шаг в сторону инвестирования с ИИ

• SoFi приобрела Composer и запускает инвестиционную платформу на базе искусственного интеллекта.
• Инструмент помогает пользователям создавать, тестировать и автоматизировать торговые стратегии с помощью обычного языка.
• Этот шаг усиливает растущую гонку в сфере финтех за удержание розничных инвесторов с помощью инструментов ИИ.

Акции SoFi Technologies (SOFI) выросли во вторник после того, как финтех-компания объявила о новом движении в сторону искусственного интеллекта в розничном инвестировании.

SoFi приобрела Composer — ИИ-стартап, помогающий розничным инвесторам создавать и исполнять торговые стратегии. Условия сделки компания не раскрыла.

Этот шаг даёт SoFi ещё один способ конкурировать за розничных инвесторов в то время, когда торговля без комиссии стала нормой, а брокерские платформы ищут новые способы выделиться.

Главный вопрос для инвесторов — смогут ли инвестиционные инструменты на базе ИИ помочь SoFi углубить вовлечённость пользователей, привлечь больше клиентов в экосистему финансовых услуг и сделать платформу менее привлекательной для смены.

SoFi запускает инвестиционный инструмент на базе ИИ

SoFi сообщила в официальном заявлении, что Composer by SoFi поможет инвесторам создавать, тестировать и исполнять сложные стратегии с помощью обычного языка.

Платформа разработана так, чтобы переводить пользователей от инвестиционной идеи к автоматизированному исполнению за считанные минуты. Инвесторы могут создать собственную стратегию, просматривать тысячи стратегий, созданных сообществом, или объединять несколько стратегий в портфель.

По теме: Лиз Томас из SoFi обращается к инвесторам фондового рынка

Reuters сообщает, что SoFi делает ставку на то, что ИИ поможет сократить разрыв между частными инвесторами и более сложными системными инвестиционными инструментами, которыми обычно пользуются хедж-фонды и институциональные компании.

Этот шаг выходит за рамки простого добавления ещё одного ИИ-ассистента в приложение SoFi. Компания стремится сделать создание стратегий, бэктестинг и автоматизированное исполнение частью опыта розничного инвестирования.

По данным Barron's, SoFi планирует сделать базовые возможности Composer доступными для всех клиентов SoFi этим летом, а более продвинутые функции ожидаются для участников SoFi Plus позже. SoFi Plus — это подписочный сервис компании, который, по данным Barron's, стоит 10$ в месяц.

Для SoFi этот продукт вписывается в более широкую цель — побудить участников использовать больше финансовых инструментов в одном месте.

Шаг SoFi в сторону ИИ повышает ставки в конкуренции на рынке финтех

Сделка с Composer происходит на фоне того, как финансово-технологические компании наперегонки стараются сделать свои платформы более полезными, автоматизированными и персонализированными.

Больше об ИИ:

• Goldman Sachs направил прямое послание инвесторам в акции ИИ
• Генеральный директор Microsoft делает прямое предупреждение об ИИ и технологической экосистеме
• Следующая гонка инфраструктуры ИИ не имеет никакого отношения к чипам

Robinhood Markets (HOOD) недавно представил торговые функции на базе ИИ, включая инструменты, которые помогают клиентам создавать специальные торговые счета и развёртывать ИИ-агентов для торговли акциями от их имени.

Barron's также отметил, что Coinbase Global (COIN), Robinhood, Charles Schwab (SCHW), Interactive Brokers (IBKR) и eToro запустили сервисы на базе ИИ для клиентов.

Для SoFi переполненный рынок делает дифференциацию ещё более важной. По мере того как бесплатная торговля и дробные акции становятся стандартом, компании нужны инструменты, которые сделают её инвестиционную платформу более полезной и менее привлекательной для смены.

По теме: SoFi сталкивается с более серьёзным испытанием после рекордного квартала

SoFi пытается использовать ИИ как часть более широкой стратегии универсального финансового приложения. Компания начинала со студенческих кредитов, но сейчас предлагает банковские услуги, инвестиции, кредитные карты, страхование и другие финансовые продукты.

Проблема для инвесторов заключается в том, сможет ли такой продукт превратиться в нечто большее, чем броская ИИ-функция.

SOPA Images &sol Getty Images

За чем следят инвесторы

Инвесторы, скорее всего, сосредоточатся на нескольких аспектах продвижения SoFi в ИИ-инвестирование:

• Помогут ли новые функции росту выручки
• Привлечёт ли Composer больше пользователей-инвесторов
• Получит ли SoFi Plus прирост подписчиков
• Улучшат ли инструменты ИИ вовлечённость клиентов
• Как SoFi конкурирует с Robinhood и Coinbase

У SoFi большая база участников для тестирования этих продуктов. Reuters сообщает, что число участников компании выросло на 35% до 14,7 миллиона в первом квартале, а скорректированная выручка увеличилась на 41% до 1,1 миллиарда$.

Сделка с Composer — не первый шаг SoFi в сторону ИИ. Ранее в июне компания представила SoFi Coach — финансового помощника на базе ИИ, который помогает участникам отслеживать расходы, составлять бюджет, копить и инвестировать.

Вместе эти продукты показывают, что SoFi использует ИИ как в качестве помощника по финансовому планированию, так и в качестве инвестиционного инструмента.

Однако инвестиционные инструменты на базе ИИ также порождают вопросы. Пользователи могут захотеть большего контроля, прозрачности и чётких ограничений, прежде чем доверить автоматизированным стратегиям реальные деньги.

Ното сообщил Barron's, что Composer — это не о передаче полного контроля ИИ-агенту. По его словам, цель — позволить инвесторам создать стратегию, увидеть, как она работает, и решить, стоит ли её автоматизировать.

Это различие может оказаться важным, поскольку финтех-компании конкурируют за то, чтобы сделать ИИ полезным, не превращая его в непрозрачный «чёрный ящик».

Ставка SoFi на ИИ оставляет инвесторов с одним вопросом

Сделка SoFi с Composer даёт компании своевременную ИИ-историю в момент, когда платформы розничного инвестирования борются за внимание.

Продукт может помочь SoFi сделать своё приложение более полезным для клиентов, которым нужно больше, чем базовые торговые инструменты. Он также может дать SoFi ещё один повод направлять пользователей к SoFi Plus и более широкому набору финансовых продуктов.

Пока SoFi делает ставку на то, что следующий этап розничного инвестирования — это не просто более дешёвая торговля. Это более лёгкий доступ к инструментам, которые раньше принадлежали преимущественно Уолл-стрит.

Но вопрос для инвесторов заключается в том, смогут ли эти инструменты дать измеримые результаты.

Если Composer поможет SoFi повысить вовлечённость, привлечь больше клиентов-инвесторов и углубить отношения с существующими участниками, приобретение может поддержать более широкую платформенную стратегию компании.

Однако если он станет ещё одной ИИ-функцией на переполненном рынке финтех, его влияние может оказаться труднее заметным.

По теме: Ещё одна крупная финтех-компания сокращает 10% своих сотрудников