Борьба президента Дональда Трампа против дебанкинга спорных отраслей в США, таких как цифровые активы, привела к новому отчету Управления контролера денежного обращения, который дополнительно подтверждает прошлую практику и предупреждает о возможном наказании для предположительно вовлеченных банков.

OCC предписывает банкам соблюдать исполнительный указ президента Дональда Трампа, изданный в августе, который призывал к прекращению дебанкинга и наказанию тех, кто несправедливо отрезал законных клиентов от банковской системы. Указ Трампа требовал от регуляторов расследовать фирмы под их надзором, виновные в дебанкинге, и преследовать их, "включая наложение штрафов, издание согласительных постановлений или применение других дисциплинарных мер против любого финансового учреждения, подпадающего под юрисдикцию такого федерального банковского регулятора".

В кратком отчете OCC, исследовавшем девять крупнейших национальных банков США, OCC пришло к выводу, что "в период с 2020 по 2023 год банки поддерживали публичные и непубличные политики, ограничивающие доступ определенных отраслевых секторов к банковским услугам, в том числе требуя усиленных проверок и одобрений перед предоставлением доступа к финансовым услугам". В нем говорится, что некоторые крупные банки создавали более сложные условия входа для спорных или экологически чувствительных предприятий, или для деятельности, противоречащей собственным ценностям банка.

Банки — включая финансовых гигантов JPMorgan Chase & Co., Bank of America и Citrigroup Inc. — выделены со ссылками на их собственные прошлые публичные политики, особенно по экологическим вопросам.

"OCC намерено привлечь эти банки к ответственности за любую незаконную деятельность по дебанкингу, в том числе путем направления обращений генеральному прокурору", — говорится в отчете, хотя неясно, какие конкретные законы могла нарушить эта деятельность. Хотя предыдущий исполнительный указ Трампа ссылался на законы, регулирующие недобросовестную конкуренцию в торговле, первый из них освобождает банки. Он также ссылался на закон против недобросовестной потребительской практики.

Но отчет не делал таких ссылок, и представитель OCC не ответил на запрос CoinDesk о том, как юридические нарушения могут быть переданы для судебного преследования.

В самом конце предыдущего срока Трампа OCC под его руководством быстро доработало правило, которое обязало бы банки оценивать любого потенциального клиента по измеримым факторам риска, а не отвергать целые категории бизнеса, такие как производители оружия, развлечения для взрослых, кредиторы до зарплаты, угольные шахты или криптофирмы. Но оно было отложено в начале администрации бывшего президента Джо Байдена, оставив вопрос открытым.

Вместо этого в отчете упоминаются бюллетени OCC, работа агентства по исключению "репутационного риска" как фактора при надзоре за финансовыми учреждениями и указ Трампа. Президентский указ сам по себе не является законом, а был директивой от Трампа регуляторам его администрации, а не непосредственно банкам.

Хотя республиканские законодатели и консервативные группы настаивали на ответной реакции против того вида дебанкинга, который осуждали криптобизнесы и их руководители, отчет OCC не взял на себя достаточную ответственность, чтобы удовлетворить всех.

"Хотя OCC разобрало случаи дебанкинга, оно не упомянуло некоторые из наиболее известных причин дебанкинга", — сказал аналитик политики Института Катона Николас Энтони в заявлении. "Отчет критикует банки за разрыв связей со спорными клиентами, но не упоминает, что регуляторы явно оценивают банки по их репутации".

На прошлой неделе республиканцы в Палате представителей опубликовали отчет, обвиняющий банковских регуляторов США в саге о дебанкинге последних лет.

Читайте также: Главный банковский регулятор США Гулд говорит, что дебанкинг криптовалют "реален"