БиржаDEX+

Купить крипто Рынки Спотовая ФьючерсыGOLD Сбережения Центр событий

Еще

Малый бизнес является основой экономики, создавая рабочие места, стимулируя инновации и способствуя развитию сообществ. Тем не менее, одной из самых больших проблемМалый бизнес является основой экономики, создавая рабочие места, стимулируя инновации и способствуя развитию сообществ. Тем не менее, одной из самых больших проблем

Статистика кредитования малого бизнеса 2026: Актуальные данные, важные решения

Автор: Coinlaw

Источник: Coinlaw

2026/02/02 11:26

Малый бизнес является основой экономики, обеспечивая рабочие места, способствуя инновациям и содействуя развитию сообществ. Тем не менее, одной из самых больших проблем, с которыми они сталкиваются, является получение необходимого финансирования для роста и процветания. Будь то расширение, управление денежными потоками или покупка нового оборудования, займы и кредитование малого бизнеса имеют решающее значение.

Поскольку мы преодолеваем посткризисное восстановление и экономическую неопределенность, понимание трендов и статистики займов малого бизнеса никогда не было столь важным. Давайте рассмотрим некоторые ключевые статистические данные и тренды, формирующие займы малого бизнеса в этом году.

Выбор редакции

Среди одобренных заёмщиков в 2026 году малые предприятия получили в среднем 75% от запрошенной суммы финансирования.
Процентные ставки по бизнес-займам в 2026 году варьируются примерно от 3% до около 60,9%, в зависимости от кредитора, продукта и кредитного профиля.
Около 52% малых предприятий, подавших заявки на финансирование в недавних исследованиях ФРС, сообщили о получении полного финансирования, формируя модели рисков кредиторов 2026 года.
Около 65% одобренных заёмщиков малого бизнеса в 2026 году используют средства займа в первую очередь для оборотного капитала.
Почти 22% одобренных заёмщиков малого бизнеса зарабатывают менее 500 000 $ годового дохода, но всё же получают финансирование.

Последние события

В глобальном масштабе цифровое кредитование сейчас представляет собой рынок в 507 миллиардов $, где малый бизнес является основным двигателем внедрения.
Исследования показывают, что автоматизация цифрового кредитования сократила время обработки займов малого бизнеса на 70%, позволяя практически мгновенные одобрения для простых случаев.
Прогнозы BAI сообщают, что небольшие финансовые учреждения теперь одобряют по крайней мере частичное финансирование для около 82% заявителей на займы малого бизнеса.
Небанковские и онлайн-провайдеры выбираются примерно 74% малых предприятий, ищущих быстрый оборотный капитал, что отражает отход от традиционных банков.
Агентные платформы ИИ в кредитовании МСП сообщают о сокращении времени принятия решений с недель до почти мгновенного для простых заявок.
Только американская программа малых долларовых займов способствовала кредитованию более 40,2 миллиона $ через участвующие CDFI, поддерживая очень мелких заёмщиков.

Основные моменты роста размера рынка коммерческого кредитования

Глобальный рынок коммерческого кредитования был оценён в 19 041,55 миллиарда $ в 2025 году, отражая сильный посткризисный спрос на кредиты.
В 2026 году рынок расширился до 22 152,47 миллиарда $, движимый ростом бизнес-заимствований и улучшением условий кредитования.
Прогнозируется, что размер рынка достигнет приблизительно 25 700 миллиардов $ в 2027 году, указывая на стабильное ежегодное расширение.
К 2028 году ожидается рост коммерческого кредитования до около 30 200 миллиардов $, поддерживаемый увеличением финансирования МСП и корпораций.
Прогнозируется, что рынок достигнет почти 35 600 миллиардов $ в 2029 году, подпитываемый цифровыми платформами кредитования и диверсифицированными кредитными продуктами.
К 2030 году прогнозируется, что рынок коммерческого кредитования достигнет 40 381,1 миллиарда $, что ознаменует значительное долгосрочное расширение.
С 2026 по 2030 год ожидается рост рынка со среднегодовым темпом роста (CAGR) 16,2%, подчёркивая сильный, устойчивый импульс.

Commercial Lending Market Size Growth Highlights

(Справка: The Business Research Company)

Непогашенный долг малого бизнеса

Около 29% малых предприятий сообщают об отсутствии непогашенного долга, оставляя 71% с некоторым уровнем долга.
Около 61% малых предприятий имеют 100 000 $ или менее долга, указывая, что большинство фирм поддерживают относительно скромные остатки.
Около 8% малых предприятий имеют остатки долга, превышающие 1 миллион $, что делает очень большие долги относительно редкими.
В недавних опросах 34% фирм сообщают о проблемах с выплатой долга, сигнализируя о растущем стрессе погашения.
Повышенный существующий долг упоминается в качестве причины отказа 41% заявителей на кредит малого бизнеса, по сравнению с 22% в 2021 году.
В целом, примерно 70% малых фирм-работодателей сообщают о наличии непогашенного долга какого-либо вида в своих книгах.

Владение малым бизнесом по штатам (географическое распределение)

Калифорния лидирует с 4,3 миллиона малых предприятий, самым высоким показателем по стране.
Техас следует с 3,5 миллиона малых предприятий по всему штату.
Флорида занимает третье место с приблизительно 3,3 миллиона малых предприятий.
Нью-Йорк имеет около 2,2 миллиона малых предприятий, обеспечивая четвертое место.
Джорджия занимает пятое место с примерно 1,3 миллиона малых предприятий.
В США в общей сложности 36,2 миллиона малых предприятий, составляющих 99,9% всех фирм.
Малые предприятия нанимают 62,3 миллиона работников, представляя 45,9% частной рабочей силы.
Малые предприятия Калифорнии составляют 47,4% сотрудников штата, всего 7,6 миллиона.

Сравнение средних ежемесячных страховых премий

Автострахование имеет самую высокую среднюю ежемесячную премию в 124 $, отражая более высокий риск и требования к покрытию.
Страхование жилья следует близко, со средней ежемесячной стоимостью 117 $, обусловленной стоимостью недвижимости и потребностями в покрытии замены.
Страхование малого бизнеса в среднем составляет 53 $ в месяц, что делает его значительно более доступным, чем полисы авто и жилья.
Страхование арендаторов является наименее дорогим вариантом, со средней ежемесячной премией всего 16 $, предлагая недорогую защиту для арендаторов.
В среднем, автострахование стоит почти в 8 раз дороже страхования арендаторов, подчёркивая широкие различия в премиях между типами полисов.
Премии по страхованию малого бизнеса составляют менее половины стоимости страхования жилья, подчёркивая их относительную доступность для владельцев бизнеса.

Average Monthly Insurance Premium Comparison

(Справка: The Zebra)

Заявка на займ малого бизнеса

37% малых фирм-работодателей подали заявки на займы, кредитные линии или авансы наличными мерчанта за предыдущие 12 месяцев.
51% заявителей получили полную сумму запрошенного финансирования, при этом ставки остаются стабильными из года в год.
Малые банки полностью одобрили 54% заявителей, самый высокий показатель среди типов кредиторов.
Кредитные союзы и финансовые компании каждая полностью одобрили 51% заявителей на займы малого бизнеса.
Онлайн-кредиторы полностью одобрили только 44% заявителей, при этом 30% отказано.
Крупные банки полностью одобрили 44% заявителей, снижение по сравнению с предыдущими годами, при этом 34% отказано.
Операционные расходы стали причиной 56% заявок на займы, в то время как расширение мотивировало 46%.
76% заявок на займы были одобрены по крайней мере частично опрошенными банками.

Средние процентные ставки

Банковские займы для малого бизнеса варьируются от 6,3% до 11,5%.
Фиксированные ставки SBA 7(a) охватывают от 11,75% до 14,75% в зависимости от размера займа.
Переменные ставки SBA 7(a) варьируются от 9,75% до 13,25%.
Медианная ставка по фиксированному срочному бизнес-займу составляет 7,23%.
Медианная ставка по переменному срочному бизнес-займу составляет 7,79%.
Онлайн срочные займы имеют ставки от 14% до 99% APR.
Микрозаймы SBA обычно варьируются от 8% до 13%.
Бизнес-кредитные линии в среднем составляют 6,47% до 7,92% APR.

Основные причины, по которым малые предприятия подают заявки на займы

56% малых предприятий ищут займы для покрытия операционных расходов.
46% добиваются финансирования для расширения бизнеса или новых возможностей.
42,4% используют средства займа в первую очередь для расширения бизнеса.
29,4% подают заявки на займы для покупки оборудования.
28,6% ищут финансирование для маркетинга и рекламных усилий.
27,6% добиваются займов для поддержки бизнес-франчайзинга.
26,8% направляют займы на покупки коммерческой недвижимости или ремонт.
25,4% подают заявки на приобретение бизнеса.
24,2% берут займы для закупки инвентаря.
22,4% ищут займы для поддержания денежных потоков для повседневных операций.

Процент предприятий, которым отказали в займах

21% малых предприятий получили полный отказ в заявках на займ, кредитную линию или аванс наличными мерчанта.
Предприятия с годовым доходом 50 001–100 000 $ столкнулись с самым высоким процентом отказов в 35%.
Фирмы с доходом более 10 миллионов $ видели самый низкий процент отказов всего 4%.
50% заявителей на займ/кредитную линию SBA получили отказ, самый высокий показатель среди типов займов.
29% предприятий возрастом 3–5 лет испытали отказы в займах, пик по возрасту фирмы.
Предприятия розничного сектора столкнулись с процентом отказов 25%, самым высоким среди отраслей.
Предприятия, принадлежащие чернокожим, имели процент отказов 39%, по сравнению с 18% для принадлежащих белым.
Слишком большой существующий долг был указан в качестве причины 41% отказов.

Средний кредитный рейтинг для заявок на займы

Банки и кредитные союзы обычно требуют средний кредитный рейтинг 680 или выше для займов малого бизнеса.
Кредиторы SBA 7(a) обычно ищут личные кредитные рейтинги 620–680, варьирующиеся по программам.
Онлайн-кредиторы часто одобряют с рейтингами всего 650, уделяя меньше внимания только кредиту.
55% одобренных заявителей в недавних исследованиях сообщили о личных кредитных рейтингах 700 или выше.
Один из пяти одобренных заёмщиков обеспечил финансирование несмотря на кредитные рейтинги ниже 660.
Бизнес-рейтинги FICO SBSS для малых займов SBA требуют по крайней мере 165 из 300 для предварительного скрининга.
Рейтинги выше 720 коррелируют с 75% процентами одобрения среди заявителей на займы.

Займы малого бизнеса по отраслям

Размещение и услуги питания получили 16,7% сумм займов SBA 7(a).
Розничная торговля составила 12,9% одобрений финансирования займов 7(a).
Здравоохранение и социальная помощь захватили 11,0% долларов займов 7(a).
Предприятия строительства получили 10,5% от общих сумм займов 7(a).
Производственные фирмы обеспечили 7,7% финансирования SBA 7(a).
Профессиональные, научные и технические услуги взяли 8,4% займов 7(a).
Оптовая торговля получила 5,5% финансирования займов SBA 7(a).

Влияние займов малого бизнеса на экономику

Малые предприятия вносят 43,5% ВВП США.
Малые фирмы составляют 64% новых рабочих мест, создаваемых ежегодно.
Займы SBA создают от 3 до 3,5 рабочих мест на миллион выданных долларов.
Малые предприятия нанимают 61,7 миллиона американцев, или 46,4% частной рабочей силы.
Во втором квартале 2022 года малые предприятия создали 98,5% чистого прироста рабочих мест.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Какова средняя сумма банковского займа малого бизнеса в 2026 году?

Средняя сумма банковского займа малого бизнеса составляет 633 000 $.

Какой процент заявок на займы малого бизнеса одобряется крупными финансовыми учреждениями в 2026 году?

Только 26,9% заявок на займы малого бизнеса одобряются крупными финансовыми учреждениями.

Среди одобренных заёмщиков в 2026 году, какая доля ищет финансирование оборотного капитала?

Около 65% получателей займов малого бизнеса говорят, что они ищут оборотный капитал.

Каковы типичные процентные ставки по займам малого бизнеса в январе 2026 года?

Ставки по займам SBA составляют около 11%, в то время как финансирование на основе выручки может стоить 30% или более.

Заключение

Кредитование малого бизнеса сегодня представляет как возможности, так и проблемы. Поскольку предприятия преодолевают экономическое восстановление, доступ к капиталу остаётся критически важным для роста, инноваций и выживания. С достижениями в технологиях, большей инклюзивностью и более гибкими вариантами кредитования, у малых предприятий больше путей, чем когда-либо, для получения необходимого финансирования. Однако навигация по этому ландшафту требует тщательного планирования, сильных кредитных профилей и понимания различных доступных вариантов кредитования.

Пост Статистика кредитования малого бизнеса 2026: последние данные, важные решения впервые появился на CoinLaw.

Отказ от ответственности: Статьи, размещенные на этом веб-сайте, взяты из общедоступных источников и предоставляются исключительно в информационных целях. Они не обязательно отражают точку зрения MEXC. Все права принадлежат первоисточникам. Если вы считаете, что какой-либо контент нарушает права третьих лиц, пожалуйста, обратитесь по адресу [email protected] для его удаления. MEXC не дает никаких гарантий в отношении точности, полноты или своевременности контента и не несет ответственности за любые действия, предпринятые на основе предоставленной информации. Контент не является финансовой, юридической или иной профессиональной консультацией и не должен рассматриваться как рекомендация или одобрение со стороны MEXC.