Приоритет человечности для достижения максимального успеха в 2026 году

Стратегии, на которых финансовые учреждения должны сосредоточиться для роста, стабильности и прибыльности в наступающем году и далее

С началом 2026 года банки и кредитные союзы реализуют свои планы и дорожные карты на ближайшие месяцы. Хотя ключевые вопросы, такие как рост депозитов и сжатие маржи, вероятно, останутся приоритетными в течение года, учреждениям не следует упускать из виду своих владельцев счетов, которые имеют критическое значение для всех аспектов их бизнеса. Они должны отойти от восприятия взаимодействия с клиентами как чисто операционного или транзакционного и вместо этого рассматривать их как жизненно важные, постоянные отношения, которыми они и являются.

Для достижения реального роста и прибыльности в 2026 году банки и кредитные союзы должны рассмотреть приоритет цифровых стратегий, которые являются одновременно персонализированными и ориентированными на человека. Эффективно используя свои данные и аналитику для лучшего понимания как текущих, так и потенциальных владельцев счетов, учреждения могут укрепить эти отношения и, в свою очередь, свои депозитные франшизы, проактивно оптимизируя балансы.

Необходимость того, почему банки и кредитные союзы должны сосредоточиться на лучшем понимании финансовых целей и потребностей своих владельцев счетов, подкреплена убедительными данными.

По мере того, как взаимодействие и ожидания потребителей продолжали меняться в цифровую эпоху, изменились и их взгляды и отношения с финансовыми учреждениями. Недавний опрос о банковских отношениях показал, что 67% владельцев счетов не чувствуют, что их по-настоящему знает их основное финансовое учреждение, в то время как 31% чувствуют себя просто еще одним номером счета. Более того, более половины опрошенных (53%) рассмотрели бы возможность смены учреждения, если бы другое предложило более персонализированный опыт.

Хотя это важно для учреждений всех размеров, это особенно актуально для общественных финансовых учреждений, поскольку они продолжают терять позиции, особенно среди молодых потребителей. Данные McKinsey подчеркивают, как доля рынка первичных расчетных счетов снизилась для кредитных союзов с 17% до 13%, а для небольших банков с 24% до 15% в период с 2015 по 2024 год. Между тем, все больше небанковских организаций и финтехов продолжают агрессивно привлекать молодых потребителей с помощью современного цифрового опыта. Без смены фокуса сегодняшние общественные учреждения увеличивают риск стать второстепенными или третичными учреждениями для своих владельцев счетов или, в конечном итоге, даже целями для поглощения.

Независимо от размера, чтобы защититься от такого исхода, финансовые учреждения должны расставить приоритеты в нескольких ключевых областях на предстоящий год.

Использование аналитики для лучшего понимания клиентов и построения более глубоких отношений

Хотя такие инструменты, как ИИ и расширенная аналитика, могут изменить правила игры, их применение выходит далеко за рамки только автоматизации. Использование этих технологий для сбора поведенческих данных и сегментации клиентов позволяет учреждениям лучше понимать владельцев счетов и их потребности, а затем эффективно действовать на основе этой информации для предоставления соответствующих персонализированных услуг и продуктов. Это создает как лояльность, так и возможности для роста.

Читайте больше о Fintech: Глобальное интервью о финтехе с Кристин Кандерс, руководителем отдела маркетинга и взаимодействия, приложение Plynk

Эволюция для обеспечения как человечности, так и технологий в цифровом пространстве

Банки и кредитные союзы должны стремиться превратить свои отделения в "центры клиентского опыта", переводя команды от простых исполнителей заказов к наделенным полномочиями, проактивным менеджерам по работе с клиентами. Поскольку даже лучшие технологии сами по себе не могут обеспечить человечность, учреждения должны интегрировать правильные технологии с истинной эмпатией для создания значимого опыта, который в конечном итоге может заложить основу для более органичных и эффективных возможностей.

Непреклонно сосредоточиться на построении сильной депозитной франшизы

Сила депозитов продолжает оставаться основой оценки для современных учреждений. Банки и кредитные союзы, которые не смогут как защитить, так и увеличить свою основную депозитную базу, рискуют потерять не только долю рынка, но и стабильность цен на акции.

Проактивная оптимизация чистой процентной маржи (NIM) и балансов

Учреждения должны уделять приоритетное внимание принятию ценообразования, основанного на отношениях, особенно для критически важных коммерческих счетов, а затем нацеливаться и углублять эти операционные отношения. Выявляя и улучшая жестко оцененные кредиты и стремясь лучше понять чувствительность ценообразования депозитов для оптимизации процентных расходов, финансовые учреждения могут поддерживать свою прибыльность в условиях любой волатильности ставок, с которой сталкивается рынок.

Подготовка к усилению активности слияний и поглощений (M&A) – и понимание своих собственных клиентов

По мере того, как органический рост продолжает замедляться, а крупные национальные учреждения и финтехи захватывают большую долю рынка, M&A, вероятно, ускорится в этом году. Крайне важно, чтобы учреждения всех размеров понимали свои собственные показатели оттока и ключевые проблемные области.

Финансовые учреждения находятся на истинной переломной точке. Поскольку потребители все больше требуют более персонализированных услуг, банки и кредитные союзы, которые могут сочетать правильные данные и технологии с человечностью, будут лучше всего подготовлены к удовлетворению этих растущих ожиданий. Объединяя свои данные, инструменты и команды вокруг ориентированного на человека подхода к прибыльности, учреждения могут более эффективно создавать соответствующий опыт, укреплять рост депозитов, управлять давлением на маржу и оставаться конкурентоспособными. Учреждения, которые будут действовать в отношении этих взаимосвязанных рычагов с ясностью и скоростью, будут гораздо лучше подготовлены к преодолению вызовов 2026 года и превращению их в долгосрочные стратегические преимущества.

Статья "Приоритет человечности для максимального успеха в 2026 году" впервые появилась на GlobalFinTechSeries.