STACK ขยายบริการประกันภัยไซเบอร์

บริษัทด้านความปลอดภัยไซเบอร์และการปฏิบัติตามกฎระเบียบมุ่งช่วยให้ธุรกิจได้รับความคุ้มครองประกันและฟื้นตัวจากเหตุการณ์ไซเบอร์ได้มากขึ้น

STACK Cybersecurity บริษัทด้านความปลอดภัยไซเบอร์และการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่ตั้งอยู่ในรัฐมิชิแกน ประกาศขยายบริการเชิงกลยุทธ์ที่มุ่งเน้นช่วยให้ธุรกิจสามารถรับประกันภัยได้และฟื้นตัวได้เมื่อเผชิญกับเหตุการณ์ไซเบอร์

การประกาศดังกล่าวเกิดขึ้นในขณะที่ประกันภัยไซเบอร์ยังคงพัฒนาจากการเป็นเครื่องมือป้องกันทางการเงินไปสู่กลไกการตรวจสอบยืนยันสถานะความปลอดภัย

ประกันภัยไซเบอร์เปลี่ยนแปลงไปแล้ว แต่ธุรกิจส่วนใหญ่ยังไม่ได้ปรับตัว

ประกันภัยไซเบอร์ถูกนิยามโดยแหล่งข้อมูลจากภาครัฐและอุตสาหกรรมว่าเป็นรูปแบบหนึ่งของการคุ้มครองทางการเงิน ที่ช่วยให้บริษัทชดเชยค่าใช้จ่ายในการรับมือและฟื้นตัวจากเหตุการณ์ไซเบอร์ ไม่ว่าจะเป็นการรั่วไหลของข้อมูล แรนซัมแวร์ และการหยุดชะงักทางธุรกิจ

กรมธรรม์มีโครงสร้างครอบคลุมสองฟังก์ชันหลัก ความคุ้มครองฝ่ายแรก (First-party) ครอบคลุมค่าใช้จ่ายโดยตรง เช่น การตอบสนองต่อเหตุการณ์ ภาระผูกพันทางกฎหมาย และรายได้ที่สูญเสีย ความคุ้มครองฝ่ายที่สาม (Third-party) ครอบคลุมความรับผิดที่เกิดจากการเรียกร้องโดยลูกค้า ผู้จำหน่าย หรือหน่วยงานกำกับดูแล

อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับ Fintech : Global Fintech Interview with Baran Ozkan, co-founder & CEO of Flagright

คำนิยามนั้นไม่ได้เปลี่ยนแปลง สิ่งที่เปลี่ยนแปลงคือวิธีการอนุมัติและบังคับใช้ความคุ้มครอง

"ประกันภัยไซเบอร์เคยรู้สึกเหมือนกรมธรรม์ที่คุณซื้อมา" Tracey Birkenhauer หัวหน้าฝ่าย Impact ของ STACK Cybersecurity กล่าว "ตอนนี้มันทำหน้าที่เหมือนการตรวจสอบมากกว่า บริษัทประกันกำลังตรวจสอบว่ามาตรการควบคุมของคุณมีอยู่จริง ไม่ใช่แค่ว่าคุณบอกว่ามี"

การเปลี่ยนแปลงจากความคุ้มครองสู่การตรวจสอบยืนยัน

เมื่อความเสี่ยงไซเบอร์เพิ่มสูงขึ้น ผู้ประกันภัยได้ เข้มงวดข้อกำหนด และนำมาตรฐานการรับประกันภัยที่แม่นยำยิ่งขึ้นมาใช้

รายงานของภาครัฐแสดงให้เห็นว่าประกันภัยไซเบอร์ยังคงเป็นเครื่องมือช่วยให้ธุรกิจฟื้นตัวจากความเสี่ยงทั่วไป เช่น การรั่วไหลของข้อมูลและแรนซัมแวร์ ในขณะเดียวกัน ผู้ประกันภัยกำลังจำกัดความเสี่ยงจากเหตุการณ์เชิงระบบและ ลดขอบเขตความคุ้มครอง ในสถานการณ์ความเสี่ยงสูง

กรมธรรม์ไม่ได้สันนิษฐานถึงการคุ้มครองอีกต่อไป แต่ต้องการหลักฐาน

"การประกันภัยเป็นส่วนหนึ่งของการถ่ายโอนความเสี่ยง" Birkenhauer กล่าว "แต่การถ่ายโอนความเสี่ยงจะได้ผลก็ต่อเมื่อมาตรการควบคุมพื้นฐานมีอยู่จริง บังคับใช้ และได้รับการบันทึกไว้ หากมีช่องว่างระหว่างสิ่งที่ดำเนินการจริงกับสิ่งที่แจ้งไว้ ช่องว่างนั้นจะปรากฏขึ้นในระหว่างการเรียกร้องค่าสินไหม"

การวิจัยจากอุตสาหกรรมและวิชาการระบุอย่างสม่ำเสมอว่าประกันภัยไซเบอร์เป็นส่วนเสริมของมาตรการป้องกันทางเทคนิค ไม่ใช่การทดแทน บริษัทไม่สามารถพึ่งพาเพียงมาตรการลดความเสี่ยงเพียงอย่างเดียว แต่ก็ไม่สามารถพึ่งพาประกันภัยโดยไม่มีมาตรการเหล่านั้นได้เช่นกัน

สำหรับธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง สิ่งนี้สร้างปัญหา ใบสมัครถูกกรอกภายใต้แรงกดดันด้านเวลา มาตรการควบคุมถูกอธิบายอย่างกว้างๆ การบังคับใช้มักไม่สม่ำเสมอ ผลลัพธ์คือความไม่สอดคล้องกันระหว่างข้อกำหนดของกรมธรรม์กับความเป็นจริงในการดำเนินงาน

"เมื่อธุรกิจยื่นเรียกร้องค่าสินไหม ผู้ประกันภัยไม่ได้เพียงแต่ตอบสนองต่อเหตุการณ์เท่านั้น" Birkenhauer กล่าว "พวกเขากำลังตรวจสอบสภาพแวดล้อม กำลังถามว่ามีการบังคับใช้การยืนยันตัวตนหลายปัจจัยหรือไม่ ข้อมูลสำรองได้รับการทดสอบหรือไม่ กรอบเวลาการตอบสนองเป็นไปตามที่กำหนดหรือไม่ นั่นคือจุดที่ความคุ้มครองถูกตัดสิน"

แนวทางของ STACK Cybersecurity: รับประกันภัยได้และฟื้นตัวได้

ข้อเสนอที่ขยายเพิ่มของ STACK Cybersecurity มุ่งเน้นการปิดช่องว่างดังกล่าวผ่านสองผลลัพธ์

รับประกันภัยได้ มาตรการควบคุมของคุณสอดคล้องกับความคาดหวังของผู้ประกันภัย ถูกนำไปใช้อย่างสม่ำเสมอ และสามารถแสดงหลักฐานได้

ฟื้นตัวได้ คุณสามารถควบคุม รับมือ และฟื้นตัวจากเหตุการณ์ได้โดยไม่ต้องพึ่งพาผลลัพธ์ของกรมธรรม์เพียงอย่างเดียว

บริการของ STACK ผสานความปลอดภัยเชิงปฏิบัติการ กรอบการปฏิบัติตามกฎระเบียบ และความพร้อมด้านประกันภัยเข้าเป็นแบบจำลองเดียวที่ออกแบบมาสำหรับผู้ผลิต บริษัทก่อสร้าง และธุรกิจขนาดเล็กที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแล

"ธุรกิจส่วนใหญ่กำลังพยายามตอบสามคำถามแยกกัน" Birkenhauer กล่าว "เราปลอดภัยเพียงพอหรือไม่ เราปฏิบัติตามกฎระเบียบหรือไม่ และประกันภัยจะคุ้มครองเราหากเกิดเหตุการณ์ขึ้นหรือไม่ คำถามเหล่านั้นเชื่อมโยงกัน เราจัดการมันเป็นหนึ่งเดียว"

ผู้ผลิตเผชิญกับความท้าทาย ด้านประกันภัยไซเบอร์ ที่แตกต่างออกไป เนื่องจากความเสี่ยงของพวกเขาเชื่อมโยงโดยตรงกับการดำเนินงาน ไม่ใช่แค่ข้อมูล ประกันภัยไซเบอร์มีจุดประสงค์เพื่อช่วยชดเชยผลกระทบทางการเงินจากเหตุการณ์ต่างๆ เช่น การรั่วไหลของข้อมูล แรนซัมแวร์ และการหยุดชะงักทางธุรกิจ แต่ในสภาพแวดล้อมการผลิต การหยุดชะงักมักเป็นความเสี่ยงหลัก การหยุดชะงักของสายการผลิต การเชื่อมต่อซัพพลายเออร์ที่ถูกโจมตี หรือความล้มเหลวของระบบควบคุมอุตสาหกรรม อาจทำให้การผลิตหยุดชะงัก ล่าช้าสัญญา และสร้างความรับผิดในห่วงโซ่อุปทาน

กรมธรรม์อาจครอบคลุมรายได้ที่สูญเสียและค่าใช้จ่ายในการตอบสนองผ่านความคุ้มครองฝ่ายแรก และจัดการความรับผิดฝ่ายที่สามที่เชื่อมโยงกับลูกค้าหรือพันธมิตร แต่ต่อเมื่อผู้ผลิตสามารถแสดงให้เห็นว่ามาตรการควบคุมหลักมีอยู่และถูกบังคับใช้เท่านั้น ประเด็นคือความปลอดภัย ความพร้อมใช้งาน การเข้าถึงของผู้จำหน่าย และความคาดหวังด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบสอดคล้องกันดีพอหรือไม่สำหรับความคุ้มครองที่จะตอบสนองได้เมื่อการผลิตอยู่ในความเสี่ยง

ข้อเสนอบริการใหม่ของ STACK Cybersecurity จัดการกับสิ่งนี้โดยตรงด้วยการสร้างเส้นทางเฉพาะสำหรับภาคการผลิตสู่การรับประกันภัยได้และการฟื้นตัวได้ โดยมุ่งเน้นไปที่สภาพแวดล้อมการผลิต มาตรการควบคุมการเข้าถึงของซัพพลายเออร์ และกรอบการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่สอดคล้องความปลอดภัยเชิงปฏิบัติการกับข้อกำหนดด้านประกันภัย

ติดตามข้อมูลเชิงลึกด้าน Fintech เพิ่มเติม : Real-Time Payments and the Redefinition Of Global Liquidity

[หากต้องการแบ่งปันข้อมูลเชิงลึกของคุณกับเรา กรุณาเขียนถึง [email protected] ]

โพสต์ STACK Expands Cyber Insurance Services ปรากฏครั้งแรกบน GlobalFinTechSeries