ความพร้อมด้านการคุ้มครองและการกระทบยอดในภาคการชำระเงินของสหราชอาณาจักร

ในงาน Money20/20 Europe การอภิปรายเกี่ยวกับการปฏิบัติตามกฎระเบียบทางการเงินมุ่งเน้นอย่างมากในการเปลี่ยนแปลงของภูมิทัศน์กฎระเบียบในสหราชอาณาจักร Roger Binks ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายพาณิชย์และการตลาดของ Kani Payments ได้หารือเกี่ยวกับงานวิจัยล่าสุดของบริษัทเกี่ยวกับวิธีที่บริษัทชำระเงินรับมือกับความคาดหวังใหม่ของ Financial Conduct Authority (FCA) เมื่อการตรวจสอบจากหน่วยงานกำกับดูแลเพิ่มขึ้น การเปลี่ยนจากการกำกับดูแลแบบแมนนวลและเป็นระยะไปสู่การดำเนินงานอัตโนมัติรายวันอย่างเต็มรูปแบบจึงกลายเป็นเหตุการณ์สำคัญสำหรับผู้ให้บริการชำระเงิน

1. บริบทและเจตนา: การรวบรวมข้อมูลเชิงลึกจากตลาดระดับพื้นฐาน

Kani Payments ว่าจ้างการวิจัย "Safeguarding Readiness in the UK Payments Sector" เพื่อทำความเข้าใจความเป็นจริงในการดำเนินงานที่บริษัทชำระเงินต้องเผชิญในทางปฏิบัติ เนื่องจาก Kani ดูแลพอร์ตโฟลิโอลูกค้าที่มั่นคงในภาคการชำระเงินอยู่แล้ว บริษัทจึงใช้ข้อเสนอแนะโดยตรงจากลูกค้าและผู้ติดต่อในอุตสาหกรรมเป็นประจำเพื่อกำหนดทิศทางการพัฒนาผลิตภัณฑ์ การสำรวจนี้ถูกออกแบบมาเพื่อรวบรวมข้อมูลในโลกแห่งความเป็นจริงเพื่อช่วยให้ Kani ปรับปรุงและพัฒนาโซลูชันทางเทคนิคของตน

2. ความพร้อมของอุตสาหกรรมและช่องว่างความเชื่อมั่น

งานวิจัยเผยให้เห็นช่องว่างที่สำคัญระหว่างความพร้อมที่บริษัทอ้างว่ามีและความสามารถที่แท้จริงในการผ่านการตรวจสอบจากหน่วยงานกำกับดูแล แม้ว่ากฎระเบียบการคุ้มครองในรูปแบบ Client Assets (CASS) ใหม่ของ FCA จะกำหนดให้มีการปรับเปลี่ยนไปสู่การกระทบยอดบัญชีรายวัน แต่หลายบริษัทยังคงล้าหลัง

ข้อมูลเน้นให้เห็นความขัดแย้งที่ชัดเจนในตลาด:

• ความแตกต่างด้านความถี่: จำนวนบริษัทชำระเงินที่น่าแปลกใจยังคงดำเนินการกระทบยอดบัญชีรายสัปดาห์หรือรายเดือน แทนที่จะทำรายวันตามที่กฎระเบียบที่อัปเดตกำหนด

• การลดลงของการยืนยัน: แม้ว่าหลายบริษัทจะอ้างในตอนแรกว่าปฏิบัติตามมาตรฐานใหม่ของ FCA อย่างครบถ้วน แต่ความเชื่อมั่นของพวกเขาลดลงอย่างมากเมื่อถูกถามว่าบันทึกของพวกเขาจะยังคงถูกต้องสมบูรณ์ภายใต้การตรวจสอบอย่างใกล้ชิดจากหน่วยงานกำกับดูแลหรือไม่

• ความเสี่ยงในการตรวจสอบ: ช่องว่างนี้แสดงให้เห็นว่าแม้บริษัทต้องการปฏิบัติตามมาตรฐานการปฏิบัติตามกฎระเบียบ แต่พวกเขาขาดความแน่นอนในการดำเนินงานที่จำเป็นเพื่อให้พร้อมรับการตรวจสอบอย่างแท้จริงในแต่ละวัน

3. การเปลี่ยนแปลงจากโครงการครั้งเดียวสู่การดำเนินงานที่ฝังตัว

Binks ตั้งข้อสังเกตว่าความเสี่ยงที่ใหญ่ที่สุดที่ผู้ให้บริการชำระเงินต้องเผชิญใน 12 เดือนข้างหน้าคือการมองการปฏิบัติตามกฎระเบียบการคุ้มครองว่าเป็นโครงการชั่วคราวแทนที่จะเป็นข้อกำหนดการดำเนินงานอย่างต่อเนื่อง การสนทนาในอุตสาหกรรมจำนวนมากมุ่งเน้นไปที่การบรรลุการปฏิบัติตามกฎระเบียบในฐานะงาน "ครั้งเดียวจบ"

ในความเป็นจริง การคุ้มครองที่ประสบความสำเร็จต้องการการเปลี่ยนแปลงถาวรในวิธีการดำเนินงานของบริษัท การปฏิบัติตามกฎระเบียบต้องกลายเป็นกระบวนการทำงานแบบต่อเนื่องที่ฝังตัวซึ่งดำเนินการทุกวัน โซลูชันของ Kani แก้ไขปัญหานี้โดยช่วยให้บริษัทเปลี่ยนไปสู่การติดตามอัตโนมัติรายวัน ซึ่งประหยัดเวลาอันมีค่าและให้ความมั่นใจว่าบันทึกภายในถูกต้องและสอดคล้องกับกฎระเบียบอย่างครบถ้วน

4. การเสริมสร้างโครงสร้างพื้นฐาน: การวางแผนกระบวนการและระบบอัตโนมัติ

สำหรับองค์กรที่ยังต้องปรับปรุงระบบการคุ้มครองของตน Kani แนะนำแนวทางเชิงปฏิบัติทีละขั้นตอนเพื่อระบุและกำจัดจุดอ่อนในการดำเนินงาน

• วางแผนกระบวนการตั้งแต่ต้นจนจบ: บริษัทควรเริ่มต้นด้วยการวาดกระบวนการกระทบยอดบัญชีปัจจุบันทั้งหมดบนกระดาษเพื่อให้เห็นภาพว่าข้อมูลเคลื่อนที่ผ่านองค์กรอย่างไร

• ระบุจุดหยุดชะงักและจุดล้มเหลวเดี่ยว: ทีมงานต้องค้นหาช่องว่างของระบบ เช่น โปรแกรมซอฟต์แวร์ที่ไม่เชื่อมต่อกันหรือการพึ่งพาพนักงานคนเดียวมากเกินไปซึ่งถือครองความรู้เฉพาะเกี่ยวกับการกำหนดค่ากระบวนการเฉพาะ

• ยึดมั่นกับโซลูชันอัตโนมัติอย่างเต็มที่: องค์กรต้องเปลี่ยนจากการป้อนข้อมูลแบบแมนนวลไปสู่การประมวลผลอัตโนมัติและยึดมั่นกับมัน ก้าวผ่านความไม่สะดวกในการดำเนินงานเพื่อไว้วางใจระบบอัตโนมัติสำหรับการรายงานรายวัน

ประเด็นสำคัญจาก Roger Binks:

• ความล่าช้าในการกระทบยอดบัญชี: จำนวนบริษัทชำระเงินที่มีนัยสำคัญไม่สามารถดำเนินการกระทบยอดบัญชีรายวันได้ โดยยังคงยึดติดกับตารางเวลารายสัปดาห์หรือรายเดือนที่ล้าสมัยแทน แม้จะมีแนวปฏิบัติ FCA ใหม่ที่เข้มงวด

• ช่องว่างความเชื่อมั่นในการปฏิบัติตามกฎระเบียบ: แม้ว่าหลายองค์กรอ้างว่าสอดคล้องกับกฎระเบียบใหม่ แต่ความเชื่อมั่นของพวกเขาลดลงอย่างรวดเร็วเมื่อประเมินความพร้อมในการตรวจสอบที่แท้จริงและความถูกต้องของข้อมูล

• ความเสี่ยงของแนวคิดแบบโครงการ: การมองการคุ้มครองเป็นโครงการชั่วคราวครั้งเดียวจบเป็นภัยคุกคามการดำเนินงานที่ใหญ่ที่สุดสำหรับผู้ให้บริการ และต้องได้รับการปฏิบัติในฐานะกระบวนการทางธุรกิจรายวันที่ถาวร

The post Safeguarding and Reconciliation Readiness in the UK Payments Sector appeared first on FF News | Fintech Finance.