ธนาคารกลางไนจีเรีย (CBN) ให้เวลาธนาคารและฟินเทค 6 เดือนในการจัดเก็บข้อมูลธุรกรรมของลูกค้าภายในไนจีเรีย

ธนาคารกลางไนจีเรีย (CBN) ได้สั่งการให้สถาบันการเงินและผู้ประกอบการระบบชำระเงินทุกรายจัดเก็บและบริหารจัดการข้อมูลธุรกรรมการชำระเงินที่เกิดขึ้นภายในไนจีเรียบนเซิร์ฟเวอร์ในประเทศ โดยกำหนดระยะเวลาให้อุตสาหกรรมปฏิบัติตามได้อย่างสมบูรณ์ภายในวันที่ 1 มกราคม 2570

คำสั่งดังกล่าวบรรจุอยู่ในหนังสือเวียนที่ลงนามโดย Rakiya O. Yusuf ผู้อำนวยการฝ่ายกำกับดูแลระบบการชำระเงิน โดยมีผู้รับเป็นธนาคารรับฝากเงิน ธนาคารขนาดเล็ก ผู้ประกอบการโมบายมันนี่ บริษัทสวิตชิ่งและประมวลผล ผู้ให้บริการเทอร์มินัลการชำระเงิน ผู้ให้บริการโซลูชันการชำระเงิน ตัวแทนระดับสูง และผู้ประกอบการระบบชำระเงินที่ได้รับใบอนุญาตอื่น ๆ

CBN ระบุว่าข้อกำหนดด้านการจัดเก็บข้อมูลในประเทศต้องสอดคล้องกับกฎหมายและข้อบังคับด้านการคุ้มครองข้อมูลของไนจีเรีย และจะติดตามการปฏิบัติตามพร้อมกำหนดมาตรการลงโทษทางการกำกับดูแลเมื่อจำเป็น

หนังสือเวียนอ้างอิงหมายเลข PSS/DIR/PUB/CIR/001/004 ลงวันที่ 15 มิถุนายน 2569 ยังได้กำหนดข้อกำหนดด้านโครงสร้างตลาด โดยจำกัดส่วนแบ่งตลาดของสถาบันใดสถาบันหนึ่งในกิจกรรมการออกบัตรหรือการรับชำระเงินของร้านค้าไม่เกิน 25% พร้อมข้อจำกัดเพิ่มเติมว่าหน่วยงานใดที่เกินเกณฑ์ดังกล่าวไม่สามารถถือครองส่วนแบ่งในกิจกรรมอื่นได้เกิน 15% ในเวลาเดียวกัน

สถาบันที่ได้รับผลกระทบต้องปฏิบัติตามกฎโครงสร้างตลาดภายในวันที่ 31 ธันวาคม 2569 ซึ่งเป็นหนึ่งวันก่อนที่กำหนดเส้นตายด้านการจัดเก็บข้อมูลในประเทศจะมีผลบังคับใช้

CBN กล่าวว่าชุดมาตรการที่ครอบคลุมนี้ได้รับการออกแบบมาเพื่อแก้ไขความเสี่ยงจากการกระจุกตัว เพิ่มความโปร่งใส และส่งเสริมระบบนิเวศการชำระเงินที่เป็นธรรมและมีความยืดหยุ่น โดยชี้ให้เห็นว่าการเติบโตอย่างรวดเร็วของการชำระเงินดิจิทัลได้สร้างผู้ประกอบการที่มีสถานะในตลาดอย่างมีนัยสำคัญในกิจกรรมการชำระเงินหลัก ซึ่งก่อให้เกิดข้อกังวลด้านโครงสร้าง

หนังสือเวียนยังกำหนดให้สถาบันการเงินทุกแห่งที่มีกิจกรรมการชำระเงินดิจิทัลต้องเปิดเผยความเป็นเจ้าของผลประโยชน์ที่แท้จริงของผู้ถือหุ้นรายสำคัญ และเก็บรักษาบันทึกที่ถูกต้องและเป็นปัจจุบันไว้เพื่อให้ CBN สามารถขอดูได้เมื่อต้องการ

อ่านเพิ่มเติม: CBN PSV 2028: ไนจีเรียใช้ eNaira และ stablecoin เพื่อให้บริการธนาคารแก่ 50 ล้านคนได้อย่างไร

การจัดเก็บข้อมูลในประเทศจะมีค่าใช้จ่ายเท่าไรกันแน่?

ข้อกำหนดด้านการจัดเก็บข้อมูลในประเทศเกิดขึ้นในช่วงเวลาที่โครงสร้างพื้นฐานดิจิทัลของไนจีเรียยังตามทันปริมาณธุรกรรมที่อุตสาหกรรมการชำระเงินดำเนินการอยู่แล้วไม่ทัน

สำหรับสถาบันที่ปัจจุบันพึ่งพาโครงสร้างพื้นฐานคลาวด์นอกประเทศ ไม่ว่าจะผ่านผู้ให้บริการระดับโลกอย่าง AWS, Google Cloud หรือ Microsoft Azure การปฏิบัติตามจะหมายถึงการย้ายเวิร์กโหลดไปยังศูนย์ข้อมูลในประเทศ หรือการเจรจาโซนความพร้อมใช้งานในประเทศกับผู้ให้บริการรายเดิม ซึ่งทั้งสองแนวทางไม่ใช่เรื่องง่ายหรือประหยัดค่าใช้จ่าย

ค่าใช้จ่ายแบ่งออกเป็นอย่างน้อยสามประเภท

• ประเภทแรกคือรายจ่ายด้านทุน ครอบคลุมความจุพื้นที่จัดเก็บในประเทศทั้งแบบกายภาพหรือตามสัญญา ซึ่งฟินเทคขนาดเล็ก ธนาคารขนาดเล็ก และผู้ให้บริการโซลูชันการชำระเงินจำนวนมากยังไม่มีและไม่สามารถรองรับได้ง่าย ๆ
• ประเภทที่สองคือด้านปฏิบัติการ ครอบคลุมการบริหารจัดการต่อเนื่อง การรับรองความปลอดภัย และข้อกำหนดด้านการตรวจสอบที่การโฮสต์ข้อมูลในประเทศนำมาซึ่ง
• ประเภทที่สามและมองเห็นได้น้อยที่สุดคือความเสี่ยงในช่วงเปลี่ยนผ่าน ได้แก่ ช่วงเวลาตั้งแต่ปัจจุบันจนถึงเดือนมกราคม 2570 ซึ่งสถาบันต้องย้ายข้อมูลธุรกรรมสดโดยไม่กระทบต่อรางการชำระเงินที่ชาวไนจีเรียหลายล้านคนพึ่งพาทุกวัน

สำหรับสถาบันขนาดใหญ่ที่มีโครงสร้างพื้นฐานด้านเทคโนโลยีอยู่แล้ว ระยะเวลาถึงเดือนมกราคม 2570 ยังพอจัดการได้ แม้จะไม่สะดวกสบายนัก

ผู้ว่าการ CBN, Yemi Cardoso

สำหรับผู้ประกอบการที่ได้รับใบอนุญาตจำนวนมาก รวมถึงตัวแทนระดับสูงและบริษัทสวิตชิ่งขนาดเล็ก คำสั่งดังกล่าวได้กำหนดนาฬิกาการปฏิบัติตามโดยไม่มีกรอบการทำงานรองรับว่าค่าใช้จ่ายจะถูกรองรับอย่างไร หรือจะมีความช่วยเหลือด้านเทคนิคหรือไม่

กรอบการนำเสนอของ CBN ที่มุ่งเน้น อธิปไตยด้านข้อมูลและการกำกับดูแลด้านกฎระเบียบ นั้นมีความชอบธรรม และสะท้อนการดำเนินการที่คล้ายคลึงกันของหน่วยงานกำกับดูแลในอินเดีย เคนยา และที่อื่น ๆ ในทวีป

คำถามในทางปฏิบัติคือตลาดศูนย์ข้อมูลในประเทศ ซึ่งยังคงถูกครอบงำโดยผู้ให้บริการจำนวนจำกัด จะสามารถขยายตัวได้เร็วพอและในราคาที่แข่งขันได้เพียงพอเพื่อรองรับระบบนิเวศการชำระเงินในวงกว้างก่อนที่กำหนดเส้นตายจะมาถึงหรือไม่

สิ่งที่หนังสือเวียนไม่ได้กล่าวถึงคือสถาบันต่าง ๆ จะได้รับอนุญาตให้ใช้ผู้ให้บริการคลาวด์ระหว่างประเทศที่ดำเนินการโซนความพร้อมใช้งานในประเทศภายในไนจีเรียเป็นโครงสร้างพื้นฐานที่สอดคล้องหรือไม่ ซึ่งเป็นความแตกต่างที่อาจเปลี่ยนแปลงการคำนวณค่าใช้จ่ายอย่างมีนัยสำคัญสำหรับอุตสาหกรรมส่วนใหญ่ และเป็นสิ่งที่ CBN จะต้องชี้แจงก่อนที่การวางแผนการปฏิบัติตามจะดำเนินไปได้อย่างแม่นยำ