นี่คือวิธีที่คุณสามารถเกษียณอายุที่ชายหาดของคอสตาริกาตอนอายุ 55 ปี ก่อนกำหนดถึง 5 ปี

โพสต์ Here's How You Can Retire to the Beaches of Costa Rica at 55, Five Years Early ปรากฏครั้งแรกบน 24/7 Wall St..

ผู้ที่มีอายุปลาย 40 หรือต้น 50 ปี ที่มีพอร์ตการลงทุนที่แข็งแกร่ง อยากทราบว่าการเกษียณอายุที่คอสตาริกาตอนอายุ 55 ปีนั้นได้ผลจริงหรือไม่ คำตอบคือใช่ แต่ต้องวางงบประมาณตามชายหาดที่คุณต้องการโดยเฉพาะ ไม่ใช่ค่าเฉลี่ยระดับประเทศ และต้องจัดการช่องว่าง 7 ปีก่อน Medicare ในฐานะปัญหาการวางแผนแยกต่างหาก

ชายหาดมีต้นทุนที่แท้จริงเท่าไร

เมืองชายหาดของคอสตาริกามีความหลากหลายอย่างมาก Tamarindo, Nosara, Santa Teresa และชายฝั่งแปซิฟิกใต้บริเวณ Uvita มีราคาใกล้เคียงกับฟลอริดามากกว่าเขตหุบเขากลาง การเช่าบ้านสองห้องนอนพร้อมเฟอร์นิเจอร์ใกล้ชายหาดมีราคา 1,800 ถึง 2,500 ดอลลาร์ในฤดูแล้ง การซื้อบ้านแทนที่ค่าเช่าด้วยภาษีทรัพย์สิน ค่าธรรมเนียม HOA และค่าบำรุงรักษาจากอากาศทะเล เครื่องปรับอากาศ เครื่องใช้ไฟฟ้า และอุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์เสื่อมสภาพเร็วขึ้นในระยะไม่กี่กิโลเมตรจากมหาสมุทร

ที่อัตราแลกเปลี่ยนปัจจุบันประมาณ 456 โคลอนต่อดอลลาร์ สินค้านำเข้ารู้สึกแพงในขณะที่สินค้าเกษตรท้องถิ่นรู้สึกแทบไม่มีราคา งบประมาณรายเดือนสำหรับคู่สามีภรรยาที่ใช้ชีวิตสบายใกล้ชายหาดแปซิฟิก: ค่าที่พัก 2,200 ดอลลาร์ สาธารณูปโภคและอินเทอร์เน็ต 300 ดอลลาร์ ค่าของชำ 700 ดอลลาร์ ค่าอาหารและความบันเทิง 250 ดอลลาร์ ค่าเดินทาง 400 ดอลลาร์ ค่ารักษาพยาบาล 500 ดอลลาร์ และค่าใช้จ่ายเบ็ดเตล็ด 450 ดอลลาร์ รวมประมาณ 4,800 ดอลลาร์ต่อเดือน หรือประมาณ 58,000 ดอลลาร์ต่อปีในมูลค่าปัจจุบัน

ตัวเลขนี้ต่ำกว่าค่าใช้จ่ายครัวเรือนเฉลี่ยต่อปีของสหรัฐฯ ที่ 78,535 ดอลลาร์ในปี 2024 อย่างมาก แต่ก็สูงกว่าตัวเลข 2,000 ดอลลาร์ต่อเดือนที่ปรากฏในฟอรัมชาวต่างชาติ ซึ่งอนุมานจากการอาศัยอยู่ในหุบเขากลางและบ้านที่ผ่อนหมดแล้ว

ช่องว่างด้านสุขภาพจากอายุ 55 ถึง 65 ปี

นี่คือจุดที่แผนส่วนใหญ่พังทลาย Medicare ไม่ตามคุณไปต่างประเทศ ที่อายุ 55 ปี การคุ้มครองร่วมกันผ่าน Caja (ระบบสาธารณะ) และกรมธรรม์เอกชนมีค่าใช้จ่ายประมาณ 400 ถึง 600 ดอลลาร์ต่อเดือนสำหรับคู่สามีภรรยาที่มีสุขภาพดี เมื่อถึงอายุ 65 ปี คาดว่าจะเพิ่มขึ้นเป็นสองเท่าโดยประมาณ Caja มีค่าใช้จ่ายประมาณ 7% ถึง 11% ของรายได้ที่แจ้ง และบังคับใช้เมื่อคุณได้รับสถานะผู้พักอาศัย เงินอุดหนุน ACA ต้องการการพักอาศัยในสหรัฐฯ และการยื่นผ่าน marketplace ดังนั้นสะพานเชื่อมนี้ต้องมาจากพอร์ตการลงทุนของคุณ

การคำนวณสำหรับ 58,000 ดอลลาร์ต่อปี

จากอายุ 55 ถึง 62 ปี คุณไม่มี Social Security คุณต้องจัดหาเงิน 58,000 ดอลลาร์ทั้งหมดจากการลงทุน บวกกับภาษีของรัฐบาลกลางสหรัฐฯ สำหรับการถอนเงินจากบัญชีก่อนหักภาษี คอสตาริกาไม่เก็บภาษีเงินบำนาญหรือรายได้การลงทุนจากต่างประเทศ แต่ IRS เก็บ สมมติอัตราภาษีรัฐบาลกลางที่มีประสิทธิภาพประมาณ 10% สำหรับการถอนแบบผสมระหว่าง Roth และแบบดั้งเดิม ความต้องการถอนเงินรวมจะเพิ่มขึ้นเป็นประมาณ 63,000 ดอลลาร์

สำหรับสะพานเชื่อม 7 ปีในการเกษียณอายุที่ยาวนานกว่า 35 ปี อัตราการถอนเงินเริ่มต้นที่ 3.5% เหมาะสมกว่า ไม่ใช่ 4% เพื่อให้พอร์ตมีพื้นที่รองรับลำดับผลตอบแทนที่ไม่ดีในช่วงต้น การคำนวณ: 63,000 ดอลลาร์หารด้วย 0.035 เท่ากับประมาณ 1.8 ล้านดอลลาร์ที่อายุ 55 ปี

ที่อายุ 62 ปี Social Security เริ่มต้น COLA ที่ 2.8% สำหรับปี 2026 แสดงให้เห็นว่าการปรับอัตราเงินเฟ้อใช้ได้ในต่างประเทศ เนื่องจากผลประโยชน์โอนเข้าธนาคารสหรัฐฯ โดยตรงโดยไม่คำนึงถึงถิ่นที่อยู่ การเรียกร้องสิทธิ์ที่อายุ 62 ปีสำหรับผู้ที่มีประวัติรายได้เฉลี่ยจะได้รับประมาณ 1,700 ดอลลาร์ต่อเดือน หรือประมาณ 20,000 ดอลลาร์ต่อปี ซึ่งลดการถอนเงินจากพอร์ตลงอย่างมีนัยสำคัญ การรอจนถึงอายุ 67 ปีเกือบจะเพิ่มผลประโยชน์เป็นสองเท่า ซึ่งเป็นทางเลือกที่ดีกว่าหากพอร์ตรับภาระได้อีก 5 ปี

วีซ่า Rentista ที่ผู้ซื้อส่วนใหญ่ประเมินต้นทุนต่ำเกินไป

การพำนักอาศัยแบบ pensionado ของคอสตาริกาต้องการรายได้บำนาญตลอดชีพ 1,000 ดอลลาร์ต่อเดือน ซึ่งคุณไม่มีที่อายุ 55 ปี เส้นทาง rentista ต้องการการพิสูจน์รายได้ที่ไม่ได้มาจากการทำงานที่มั่นคง 2,500 ดอลลาร์ต่อเดือนเป็นเวลาอย่างน้อย 2 ปี หรือฝากเงิน 60,000 ดอลลาร์กับธนาคารคอสตาริกาที่ได้รับอนุมัติซึ่งจะคืนเงินรายเดือน ผู้เกษียณอายุจากพอร์ตล้วนๆ ที่อายุต่ำกว่า 62 ปีมักใช้เส้นทางฝากเงิน rentista เงิน 60,000 ดอลลาร์นั้นยังเป็นของคุณ แต่ถูกล็อค ไม่มีสภาพคล่อง และได้รับอัตราดอกเบี้ยธนาคารคอสตาริกาแทนที่จะเป็น 4.47% ที่มีอยู่ในพันธบัตรรัฐบาลอายุ 10 ปีในปัจจุบัน วางแผนให้เป็นรายการแยกต่างหาก ไม่ใช่ส่วนหนึ่งของ 1.8 ล้านดอลลาร์

อัตราแลกเปลี่ยนเป็นต้นทุนที่ซ่อนเร้นอีกประการหนึ่ง ค่าเช่ามักถูกอ้างในดอลลาร์ในย่านชาวต่างชาติ แต่ Caja สาธารณูปโภค ของชำ และการรักษาพยาบาลเป็นสกุลเงินโคลอน การเคลื่อนไหว 10% ที่ไม่เป็นผลดีต่อคุณจะเพิ่มค่าครองชีพในท้องถิ่นโดยไม่มีการเตือน เก็บค่าใช้จ่าย 1 ถึง 2 ปีในโคลอนหรือบัญชีคอสตาริกาเมื่อตั้งรกราก และเก็บส่วนที่เหลือในสินทรัพย์ดอลลาร์

สิ่งที่ต้องใช้จริงๆ

เพื่อเกษียณอายุที่ชายหาดคอสตาริกาตอนอายุ 55 ปีด้วยไลฟ์สไตล์ 58,000 ดอลลาร์ วางแผนสำหรับสินทรัพย์ลงทุนประมาณ 1.8 ล้านดอลลาร์ บวกเงินฝาก rentista 60,000 ดอลลาร์ บวกสำรองการดูแลสุขภาพแยกต่างหากสำหรับความคุ้มครองเอกชนถึงอายุ 80 ปี ถอนเงินที่ 3.5% จนถึงอายุ 62 ปี จากนั้นลดลงใกล้เคียง 4% เมื่อ Social Security เริ่มต้น เก็บเงินสำรองโคลอนเพื่อรองรับความผันผวนของอัตราแลกเปลี่ยน โครงสร้างที่อยู่เบื้องหลังพาดหัวข่าวคือพอร์ตที่ต้องแบกรับภาระหนักเป็นเวลา 7 ปีก่อนที่โปรแกรมของรัฐบาลใดๆ จะเริ่มต้น

โพสต์ Here's How You Can Retire to the Beaches of Costa Rica at 55, Five Years Early ปรากฏครั้งแรกบน 24/7 Wall St..