คุณสามารถเกษียณในดินแดนกวางเอลก์ด้วยเงิน 300,000 ดอลลาร์ได้หรือไม่?

โพสต์ Could You Afford To Retire In Elk Country On $300,000? ปรากฏครั้งแรกบน 24/7 Wall St..

ชาวอเมริกันจำนวนมากฝันที่จะเกษียณในดินแดนเอลก์ของมอนทานา พวกเขารู้จักภูมิทัศน์ที่นั่น เคยล่าสัตว์มาหลายปี และนึกภาพตัวเองใช้เวลาทุกฤดูใบไม้ร่วงในเทือกเขาได้อย่างง่ายดาย สิ่งที่พวกเขามักไม่ได้คำนวณคือความแตกต่างระหว่างการไปเยี่ยมสิบวันกับการอาศัยอยู่ที่นั่นตลอดทั้งปีเมื่ออายุ 78 ปี นี่คือตัวเลขสำหรับผู้เกษียณอายุ 67 ปีที่มีพอร์ตโฟลิโอ $300,000 และรับ Social Security $2,800 ต่อเดือน

มอนทานาตะวันตกมีค่าใช้จ่ายจริงเท่าไรในตอนนี้

สิ่งแรกที่ต้องยอมรับคือ "มอนทานาตะวันตก" ไม่ใช่ตลาดเดียวกันอีกต่อไป หุบเขา Bitterroot, Flathead และ Gallatin ดูดซับเงินจากนอกรัฐมาเป็นทศวรรษและมีราคาเหมือนเมืองรีสอร์ทบนภูเขา Hamilton อยู่บนขอบนั้น การคำนวณการเกษียณของชนชั้นกลางที่สมจริงใช้ได้ในสถานที่อย่าง Dillon, Lewistown, Anaconda, Philipsburg และเมืองเล็กๆ ทางตะวันออกของ Divide ซึ่งคุณสามารถเข้าถึงที่ดินสาธารณะจากประตูหลังโดยไม่ต้องจ่ายค่าเช่าแบบ Bozeman

ภาพรวมค่าครองชีพทั่วรัฐสนับสนุนสมมติฐานนี้ ความเท่าเทียมด้านราคาระดับภูมิภาคของมอนทานาอยู่ที่ 94.645 ต่ำเป็นอันดับสองในภาคตะวันตกของสหรัฐฯ รองจากไวโอมิง รัฐนี้อยู่ในอันดับที่ 5 โดยรวมด้านความสามารถในการแข่งขันทางภาษี ไม่มีภาษีการขายและอัตราภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาที่พอประมาณ เงินเฟ้อยังคงเป็นปัจจัย แต่ผู้เกษียณที่พึ่งพา Social Security เป็นหลักจะได้รับการปรับค่าครองชีพประจำปีที่ออกแบบมาเพื่อช่วยชดเชยราคาที่สูงขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป

งบประมาณประจำปีที่สมจริงสำหรับมอนทานา

สำหรับผู้เกษียณโสดใน Dillon หรือ Lewistown ที่มีบ้านเป็นของตัวเองแล้ว งบประมาณประจำปีที่สมจริงมีลักษณะดังนี้:

• ภาษีทรัพย์สิน ประกันบ้าน และสำรองค่าบำรุงรักษาสำหรับบ้านราคา $275,000: ประมาณ $6,000
• ค่าความร้อน ไฟฟ้า น้ำ อินเทอร์เน็ต โทรศัพท์ในสภาพอากาศฤดูหนาวที่หนาวเย็น: ประมาณ $3,800
• ค่าของชำตามแผนราคาต่ำของ USDA สำหรับหนึ่งคน: ประมาณ $4,200
• Medicare Part B ที่ $202.90 ต่อเดือน บวก Medigap Plan G, Part D, ทันตกรรม สายตา และค่าลดหย่อน Part B $283: ประมาณ $6,800
• น้ำมันรถบรรทุก ประกัน ยาง และสำรองค่าเปลี่ยนรถสำหรับการขับในชนบท: ประมาณ $6,200
• ใบอนุญาตล่าสัตว์และตกปลาสำหรับผู้อยู่อาศัย แท็ก กระสุน การเปลี่ยนออปติก การแปรรูป ตู้แช่แข็ง: ประมาณ $1,500
• ค่าใช้จ่ายเบ็ดเตล็ด ของขวัญ การเดินทางเยี่ยมครอบครัว สำรองฉุกเฉิน ภาษีเงินได้รัฐจากการถอนเงิน: ประมาณ $5,000

รวมแล้วอยู่ที่ประมาณ $33,500 ต่อปี เมื่อเทียบกับ Social Security $33,600 และการถอนเงิน 3.5% จาก $300,000 (ประมาณ $10,500) รายได้รวมอยู่ที่ประมาณ $44,100 ส่วนต่างมีจริงแต่น้อย และสมมติว่าบ้านชำระเงินหมดแล้ว

จุดที่แผนพังทลาย

แผนจะพังทันทีที่คุณต้องซื้อบ้าน บ้านพอประมาณใน Hamilton ตอนนี้ราคาเกิน $400,000 แล้ว Dillon และ Lewistown ยืดหยุ่นกว่า แต่ถ้าพอร์ตโฟลิโอ $300,000 ทั้งหมดไปซื้อบ้านด้วยเงินสด ผู้เกษียณจะเหลือแค่ Social Security โดยไม่มีสภาพคล่องสำหรับหลังคาใหม่ เกียร์รถ หรือค่าเบี้ยประกัน Medigap ที่เพิ่มขึ้น การเช่าที่ $1,200 ถึง $1,400 ต่อเดือนดูดีบนกระดาษแต่กินเงินถอนทั้งหมดและไม่เหลืออะไรสำหรับรถหรือแท็ก คำตอบที่ตรงไปตรงมา: สถานการณ์นี้ต้องการบ้านที่ชำระหมดแล้วหรือส่วนทุนที่โอนมาจากการขายที่อื่น หรือเมืองเป้าหมายที่ราคาถูกพอที่บ้านราคา $180,000 ถึง $220,000 จะยังเหลือพอร์ตโฟลิโอที่แท้จริงไว้ Lewistown และ Miles City ยังเสนอสิ่งนั้นได้ แต่ Hamilton ไม่ได้

สิ่งที่การวิเคราะห์ส่วนใหญ่พลาด

ค่าใช้จ่ายเชิงโครงสร้างสองอย่างสะสมตลอดการเกษียณในมอนทานา อย่างแรกคือประกันบ้านในพื้นที่ชายแดนระหว่างป่าและเมือง บริษัทประกันภัยได้ปรับอัตราและไม่ต่ออายุทั่วเทือกเขาร็อกกีทางเหนือ และทรัพย์สินที่เคยซื้อประกันในราคา $1,400 เมื่อห้าปีก่อนอาจได้รับใบเสนอราคา $2,800 หรือสูงกว่านั้นในปัจจุบัน พร้อมค่าลดหย่อนที่สูงขึ้นสำหรับลมและไฟป่า วางแผนงบประมาณให้มันเพิ่มเร็วกว่าเงินเฟ้อทั่วไป

อย่างที่สองคือเส้นโค้งการเสื่อมถอยของการล่าสัตว์ตามวัย ที่อายุ 67 การล่าเอลก์แบบ DIY บนที่ดินสาธารณะเป็นเรื่องสมเหตุสมผล แต่ที่อายุ 78 มักไม่ใช่แล้ว ผู้เกษียณที่ย้ายมาเพื่อล่าเอลก์ต้องคำนวณค่าใช้จ่ายอย่างตรงไปตรงมาสำหรับปีที่เขาจะต้องจ้างคนแบก เช่าม้า ล่าใกล้ถนนมากขึ้น หรือเปลี่ยนไปล่ากวางและนก การดูแลสุขภาพเฉพาะทางเป็นอีกด้านหนึ่ง: ออร์โธปิดิกส์ โรคหัวใจ และมะเร็งในมอนทานาชนบทหมายถึงการขับรถไป Missoula, Billings หรือ Salt Lake สร้างงบประมาณสำหรับการเดินทางและที่พักทางการแพทย์ เพราะมันจะมาถึงไม่ว่าคุณจะวางแผนหรือไม่

คำตอบที่แท้จริง

การเกษียณในดินแดนเอลก์ด้วย $300,000 บวก $2,800 ต่อเดือนสามารถทำได้ แต่ต้องอยู่ภายใต้เงื่อนไขเฉพาะ: บ้านที่ชำระหมดแล้วหรือเกือบหมดแล้วในเมืองมอนทานาที่ราคาจับต้องได้จริง อัตราการถอนเงินประมาณ 3.5% สำรองเพียงพอสำหรับประกัน การดูแลสุขภาพ และค่าใช้จ่ายยานพาหนะ และความยินดีที่จะให้กิจกรรมกลางแจ้งพัฒนาไปตามความสามารถทางกายที่เปลี่ยนแปลง จัดการองค์ประกอบเหล่านั้นให้ถูกต้องและแผนจะยั่งยืนได้ พลาดหนึ่งอย่างหรือมากกว่านั้นและค่าที่อยู่อาศัย ประกัน และการดูแลสุขภาพที่เพิ่มขึ้นของมอนทานาอาจสร้างแรงกดดันอย่างมีนัยสำคัญต่องบประมาณ

โพสต์ Could You Afford To Retire In Elk Country On $300,000? ปรากฏครั้งแรกบน 24/7 Wall St..