นักเก็บหนี้เตือนหญิงม่ายวัย 72 ปีว่าเงินประกันสังคมของเธออยู่ในความเสี่ยง แต่กฎหมายของรัฐบาลกลางระบุตรงกันข้าม

โพสต์ นักทวงหนี้เตือนหญิงม่ายวัย 72 ปีว่าเงินประกันสังคมของเธออาจตกอยู่ในความเสี่ยง แต่กฎหมายของรัฐบาลกลางกล่าวเป็นอย่างอื่น ปรากฏครั้งแรกใน 24/7 Wall St.

หญิงม่ายวัย 72 ปีเปิดจดหมายและพบจดหมายอีกฉบับจากบริษัทติดตามหนี้ โทรศัพท์ดังขึ้นระหว่างมื้อค่ำ เสียงจากสายโทรศัพท์เตือนว่าเช็คประกันสังคมของเธออาจเป็นเป้าหมายต่อไปหากเธอไม่ชำระยอดบัตรเครดิต ไม่ว่าจะเป็นของเธอเองหรือที่สามีผู้ล่วงลับทิ้งไว้ เธอผ่านปีที่เลวร้ายที่สุดในชีวิตมาแล้ว และตอนนี้มีคนกำลังคุกคามเงินฝากเดียวที่เข้ามาทุกเดือนอย่างสม่ำเสมอ

ความกลัวนี้แพร่หลายอยู่ในขณะนี้ ยอดบัตรเครดิตของครัวเรือนอยู่ในระดับสูงสุดเป็นประวัติการณ์ APR บัตรเฉลี่ยอยู่ที่ 21% และอัตราการผิดนัดชำระหนี้ของบัตรเหล่านั้นอยู่ที่ 2.92% ซึ่งสร้างความเครียดในระบบมากพอที่จะทำให้นักทวงหนี้ต้องโทรศัพท์อย่างหนัก ฟอรัมออนไลน์เต็มไปด้วยหญิงม่ายสูงอายุที่บรรยายฉากเดียวกัน: นักทวงหนี้บอกเป็นนัยว่าพวกเขาสามารถดูดเงินจากบัญชีกระแสรายวันที่มีแต่สวัสดิการของรัฐบาลกลางเท่านั้น

ความโล่งใจ และมันเป็นเรื่องจริง มาจากกฎหมายของรัฐบาลกลางที่เขียนขึ้นเมื่อหลายสิบปีก่อน

มาตรา 207 กล่าวไว้จริงๆ ว่าอย่างไร

ภายใต้มาตรา 207 ของพระราชบัญญัติประกันสังคม สิทธิประโยชน์การเกษียณอายุและผู้รอดชีวิตไม่สามารถถูกเจ้าหนี้ทั่วไปเข้าถึงได้ บริษัทบัตรเครดิต ผู้ซื้อหนี้ทางการแพทย์ นักทวงสินเชื่อส่วนบุคคล บริษัทติดตามหนี้เอกชน: ไม่มีใครในกลุ่มนั้นสามารถอายัดการชำระเงินประกันสังคมได้ ไม่ว่าจะเป็นเช็ค การโอนเงินโดยตรง หรือแม้แต่ส่วนหนึ่งของมัน

ตัวอย่างจากชีวิตจริงช่วยให้เข้าใจได้ชัดเจนขึ้น สมมติว่าสิทธิประโยชน์รายเดือนของเธออยู่ที่ 1,800 ดอลลาร์หลังจากการปรับค่าครองชีพ (COLA) ปี 2026 ที่ 2.8% นักทวงหนี้ที่มีคำพิพากษาศาลสำหรับหนี้บัตรเครดิต 9,000 ดอลลาร์ไม่มีอำนาจทางกฎหมายใดๆ ที่จะเอาเงิน 1,800 ดอลลาร์นั้นได้ แม้ว่าพวกเขาจะฟ้องและชนะ ส่วนของประกันสังคมก็ยังคงได้รับการยกเว้น

รัฐบาลกลางสร้างการคุ้มครองชั้นที่สองที่ธนาคารเอง เมื่อสิทธิประโยชน์มาถึงโดยการโอนเงินโดยตรง ธนาคารจำเป็นต้องปกป้องการชำระเงินสิทธิประโยชน์สูงสุดสองเดือนโดยอัตโนมัติจากคำสั่งอายัด ดังนั้นหากมีเงิน 1,800 ดอลลาร์เข้าทุกเดือน เงินฝากประมาณสองเดือนในบัญชีจะได้รับการคุ้มครองก่อนที่การอายัดใดๆ จะสามารถแตะต้องได้ โดยไม่ต้องยื่นเอกสารใดๆ และไม่ต้องปรากฏตัวในศาล

ขั้นตอนปฏิบัติที่สำคัญ: รักษาเงินฝากสิทธิประโยชน์เหล่านั้นให้ระบุตัวตนได้ หากเธอโอนเงินระหว่างบัญชีหรือนำสิทธิประโยชน์รวมกับเงินฝากอื่นในลักษณะที่ซ่อนแหล่งที่มา การคุ้มครองอัตโนมัติจะยากต่อการนำไปใช้มากขึ้น บัญชีแยกต่างหาก หรืออย่างน้อยที่สุดหลักฐานการฝากเงินที่ชัดเจน ทำให้ธนาคารจดจำการคุ้มครองได้ง่าย

เกี่ยวกับหนี้ของสามีผู้ล่วงลับ

คำถามที่ยากกว่าคือเธอมีหนี้ใดๆ เลยหรือไม่ โดยทั่วไปแล้ว คู่สมรสที่รอดชีวิตไม่ได้รับผิดชอบส่วนตัวสำหรับหนี้ที่อยู่ในชื่อของสามีเพียงฝ่ายเดียว หนี้เหล่านั้นได้รับการชำระจากกองมรดกของเขา และหากกองมรดกไม่สามารถครอบคลุมได้ เจ้าหนี้มักต้องรับผิดชอบความสูญเสียนั้นเอง

มีข้อยกเว้นสองประการที่สำคัญ ในรัฐที่มีระบบทรัพย์สินชุมชน คู่สมรสที่รอดชีวิตอาจต้องแบกรับความรับผิดชอบร่วมสำหรับหนี้ที่เกิดขึ้นระหว่างการสมรส และในบัญชีร่วม ที่ทั้งสองชื่อปรากฏบนบัตร เธอยังคงต้องรับผิดชอบยอดคงเหลือ นักทวงหนี้บางครั้งทำให้ความแตกต่างนี้ไม่ชัดเจนและพูดราวกับว่าหนี้ทุกรายการโอนย้ายโดยอัตโนมัติ แต่ไม่เป็นเช่นนั้น

หนี้ของรัฐบาลกลางมีพฤติกรรมแตกต่างออกไป รัฐบาลกลางยังคงสามารถเข้าถึงประกันสังคมสำหรับภาษีของรัฐบาลกลางที่ค้างชำระ เงินกู้นักศึกษาของรัฐบาลกลางที่ผิดนัด และค่าเลี้ยงดูบุตรหรือค่าเลี้ยงดูคู่สมรสตามคำสั่งศาล นักทวงบัตรเครดิตไม่อยู่ในรายการนั้น

วิธีหยุดแรงกดดัน

สองปัจจัยสร้างความแตกต่างที่ยิ่งใหญ่ที่สุด

1. แจ้งนักทวงหนี้เป็นลายลักษณ์อักษรว่าเงินดังกล่าวเป็นสวัสดิการของรัฐบาลกลางที่ได้รับการยกเว้น ภายใต้พระราชบัญญัติแนวปฏิบัติการเก็บหนี้ที่เป็นธรรม เธอยังสามารถเรียกร้องให้พวกเขาหยุดติดต่อเธอทางโทรศัพท์ และพวกเขาต้องปฏิบัติตาม จดหมายรับรองสั้นๆ ฉบับเดียวมีประสิทธิผลมากกว่าการโต้เถียงทางโทรศัพท์หลายชั่วโมง
2. ปกป้องหลักฐานการฝากเงิน รักษาให้ประกันสังคมไหลเข้าบัญชีที่เงินฝากมีป้ายกำกับชัดเจนว่าเป็นสวัสดิการของรัฐบาลกลาง หลีกเลี่ยงการผสมของขวัญเป็นเงินสด ค่าจ้างทำงานพาร์ทไทม์ หรือการโอนเงินที่ทำให้บันทึกไม่ชัดเจน หากเกิดการอายัดขึ้น การคุ้มครองสองเดือนอัตโนมัติของธนาคารจะเริ่มทำงาน

หากนักทวงหนี้ยังคงโทรมาหลังจากได้รับคำขอหยุดเป็นลายลักษณ์อักษร หรือยื่นฟ้องคดี คลินิกความช่วยเหลือทางกฎหมายฟรีหรือทนายความด้านกฎหมายผู้สูงอายุมักสามารถแก้ไขได้อย่างรวดเร็ว หลายรัฐยังดำเนินสายด่วนกฎหมายผู้สูงอายุโดยไม่มีค่าใช้จ่าย

สิ่งที่สำคัญที่สุด: เช็คประกันสังคมเป็นของเธอ ความเศร้าโศกและกองบิลที่ยังไม่ได้ชำระสามารถทำให้ใครก็ตามรู้สึกอับจน แต่เงินฝากรายเดือนที่จ่ายค่าเช่าและค่าไฟฟ้าได้รับการคุ้มครองโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางจากคนที่โทรมา การรู้เรื่องนี้ก่อนการโทรครั้งต่อไปจะเปลี่ยนการสนทนาทั้งหมด

โพสต์ นักทวงหนี้เตือนหญิงม่ายวัย 72 ปีว่าเงินประกันสังคมของเธออาจตกอยู่ในความเสี่ยง แต่กฎหมายของรัฐบาลกลางกล่าวเป็นอย่างอื่น ปรากฏครั้งแรกใน 24/7 Wall St.