รัฐต่างๆ แบ่งเงินชดเชยกรณีฉ้อโกงมูลค่า 45 ล้านดอลลาร์จากบริษัทแม่ของ Cash App อย่าง Block

Block (NYSE: XYZ) ตกลงจ่ายค่าปรับ 45 ล้านดอลลาร์และปรับปรุงระบบป้องกันการฉ้อโกงของ Cash App เพื่อระงับข้อกล่าวหาจากอัยการสูงสุดของ 46 รัฐที่ระบุว่าบริษัททำให้ผู้ใช้เข้าใจผิดเกี่ยวกับความปลอดภัยของแอปและทอดทิ้งเหยื่อที่ถูกฉ้อโกง กลุ่มพันธมิตรประกาศเมื่อวันพุธ

กลุ่มสองพรรค ซึ่งนำโดยรัฐโอเรกอนและเท็กซัส กล่าวว่า บริษัทชำระเงินรายนี้รับประกันต่อผู้ใช้ Cash App กว่า 56 ล้านคนว่าเงินของพวกเขาปลอดภัยเทียบเท่ากับการฝากในธนาคาร แม้ว่าการฉ้อโกงบนแพลตฟอร์มจะเพิ่มสูงขึ้นก็ตาม

Letitia James อัยการสูงสุดแห่งนิวยอร์ก ผู้มีส่วนสำคัญในการบรรลุข้อตกลงดังกล่าว กล่าวว่า Block “ให้ความสำคัญกับผลกำไรมากกว่าการปกป้องผู้ใช้”

ใครได้รับเงิน?

เงิน 45 ล้านดอลลาร์จะถูกแบ่งระหว่างรัฐที่เข้าร่วม แทนที่จะจ่ายคืนให้ผู้บริโภคโดยตรง

นิวยอร์กได้รับค่าปรับ 1.6 ล้านดอลลาร์ วอชิงตันได้รับ 1.8 ล้านดอลลาร์ คอนเนตทิคัตได้รับ 1.5 ล้านดอลลาร์ ขณะที่นิวเจอร์ซีย์ได้รับ 892,753 ดอลลาร์ และแมสซาชูเซตส์ได้รับ 730,000 ดอลลาร์ ส่วนเนบราสก้าได้รับเพียง 379,619.99 ดอลลาร์ Mike Hilgers อัยการสูงสุดระบุ

การคืนเงินให้ผู้บริโภค เป็นเรื่องที่แตกต่างกันอย่างสิ้นเชิง ข้อตกลงนี้ยืนยันคำสัญญาเดิมของ Block ในการแจกจ่ายเงินระหว่าง 75 ล้านดอลลาร์ถึง 120 ล้านดอลลาร์ให้แก่เหยื่อการฉ้อโกงทั่วประเทศ ตามคำสั่งของสำนักงานคุ้มครองผู้บริโภคทางการเงิน (CFPB) ในเดือนมกราคม 2025

Block ถูกปรับโดยสำนักงานฯ เป็นเงิน 55 ล้านดอลลาร์ และถูกสั่งให้ชดใช้เงินสูงสุด 120 ล้านดอลลาร์ โดยมีขั้นต่ำที่ 75 ล้านดอลลาร์

พฤติกรรมที่ดึงดูดความสนใจของผู้กำกับดูแล

เจ้าหน้าที่สอบสวนระบุว่า กระบวนการสมัครสมาชิกของ Cash App ให้ความสำคัญกับความเร็วเหนือสิ่งอื่นใด รวมถึงความปลอดภัย รัฐนิวยอร์กกล่าวหาว่า มิจฉาชีพสามารถสร้างเครือข่ายบัญชีหลอกลวงได้อย่างง่ายดาย

บริการลูกค้าเป็นอีกช่องโหว่ขนาดใหญ่ ตลอดหลายปีที่ผ่านมา Cash App ไม่มีสายโทรศัพท์ที่ใช้งานได้ ผู้ใช้ที่ถูกล็อกออกจึงค้นหาทางออนไลน์และติดต่อไปยังหมายเลขปลอมที่ดำเนินการโดยมิจฉาชีพที่แอบอ้างเป็นพนักงานสนับสนุนลูกค้า “ผู้โทร” เหล่านั้นเข้ายึดบัญชีหรือดูดเงินจากบัญชีธนาคารที่เชื่อมโยง และ Block ล้มเหลวในการจัดตั้งสายโทรศัพท์จริงจนถึงปี 2021 สำนักงานของ James ระบุ

กิจกรรมการตลาดแจกของฟรีของ Block สร้างปัญหาประการที่สาม ภายใต้แคมเปญโปรโมชันชื่อ “Cash App Fridays” บริษัทกระตุ้นให้ผู้ใช้โพสต์ $cashtag หรือชื่อผู้ใช้เฉพาะของแอป เพื่อลุ้นรับรางวัลประจำสัปดาห์

มิจฉาชีพส่งข้อความแจ้งชัยชนะปลอมแก่ผู้เข้าร่วมและหลอกให้พวกเขาเปิดเผยข้อมูลการเข้าสู่ระบบ รัฐต่างๆ ระบุว่า Block ทราบถึงรูปแบบการฉ้อโกงนี้แต่เพิกเฉยและดำเนินกิจกรรมโปรโมชันต่อไปเป็นเวลาหลายปี

ในการตรวจสอบของนิวยอร์กพบว่า ในข้อกำหนดการให้บริการ Block อ้างว่ามีเทคโนโลยีตรวจจับการฉ้อโกงที่ “ทันสมัยที่สุด” แม้ว่าจะไม่มีระบบที่สม่ำเสมอเลย

สิ่งที่ Block ต้องเปลี่ยนแปลง

คำสั่งยินยอมกำหนดให้ Block จัดหาบริการสนับสนุนลูกค้าแบบสดผ่านบุคคลที่สามารถติดต่อได้ทางโทรศัพท์อย่างน้อย 13.5 ชั่วโมงต่อวัน และผ่านการแชทอย่างน้อย 18 ชั่วโมง คำสั่งบังคับให้ Block หยุดทำการอ้างที่ก่อให้เกิดความเข้าใจผิดหรือใช้กลยุทธ์ทางการตลาดที่เพิ่มความเสี่ยงต่อการฉ้อโกงโดยไม่จำเป็น

วอชิงตันดำเนินคดีอีกคดีหนึ่งขนานไปกับคดีนี้ สำนักงานของ Brown ประกาศข้อตกลงแยกต่างหากมูลค่า 20 ล้านดอลลาร์เกี่ยวกับการจัดการเงินช่วยเหลือการว่างงานที่ถูกขโมยในช่วงการระบาดใหญ่ของ Block ที่ไม่เหมาะสม

รัฐระบุว่า เงินผลประโยชน์การว่างงานมากกว่า 22 ล้านดอลลาร์ถูกประมวลผลผ่านบัญชี Cash App ในปี 2020 หลังจากอาชญากรยื่นคำร้องโดยใช้ตัวตนที่ถูกขโมยของชาววอชิงตัน

แรงกดดันต่อกิจการชำระเงินของ Dorsey เพิ่มสูงขึ้น

ข้อตกลงเหล่านี้เกิดขึ้นในช่วงเวลาที่ลำบากสำหรับ Block ซึ่งซื้อขายในตลาดหลักทรัพย์นิวยอร์กภายใต้สัญลักษณ์ XYZ บริษัทที่นำโดย Jack Dorsey รายงานขาดทุนสุทธิ 308.7 ล้านดอลลาร์สำหรับไตรมาสแรกของปี 2026 แม้ว่ากำไรขั้นต้นของ Cash App จะเพิ่มขึ้น 38% Cryptopolitan รายงานเมื่อเดือนพฤษภาคม

Block ซึ่งถือ Bitcoin ในงบดุลและมีรายได้จากการขาย Bitcoin ผ่าน Cash App ยังระบุว่า公司将ตัดตำแหน่งงานมากกว่า 4,000 ตำแหน่ง

แนวหน้าด้านกฎระเบียบอื่นๆ ก็กำลังปิดตัวลงเช่นกัน ในการยื่นเอกสารต่อคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์เมื่อเดือนพฤษภาคม Block ระบุว่ากำลังเจรจาข้อเสนอข้อตกลงกับกระทรวงยุติธรรมสหรัฐฯ เกี่ยวกับแนวทางปฏิบัติด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบและการบริหารความเสี่ยง

ในเวลาเดียวกัน คณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ได้ยุติการสอบสวนแยกต่างหากโดยไม่มีการดำเนินการบังคับใช้กฎหมาย

บรรดาผู้เชี่ยวชาญด้านคริปโตที่ฉลาดที่สุดได้อ่านจดหมายข่าวของเราแล้ว อยากเข้าร่วมไหม? เข้าร่วมกับพวกเขาได้เลย